Kortsigtede salgskrav
Hvad er et kort salg?
En kort salg sker, når långiveren er kortlagt på et pant, hvilket betyder, at långiveren accepterer mindre end det samlede beløb, der skal betales.
Hvis dit pant er $ 100.000, men dit hjem er værd, siger $ 90.000, er du $ 10.000 kort, ikke inklusive omkostninger til at lukke salget, såsom ejendomsprovisioner , optagelsesafgifter eller titler og escrow-gebyrer. Det er muligt at få et kort salg, hvis din pantbalance matcher salgsprisen, fordi der stadig er lukkede omkostninger, der vil smide salget til "kort" område.
Nogle gange, for at undgå at gå gennem omkostningerne til afskærmning , vil en långiver straffe en kort salg ved at lade en køber købe hjemmet for mindre end pantbalancen, mens boligen er i afskærmningstrin. Et afskærmningstrin er et af de tre stadier af afskærmninger .
Her er eksempler på et kort salg:
- Sælger tegner en noteringsaftale med en ejendomsmægler, der er underlagt salg som et kortsalg med tredjeparts godkendelse.
- Agenten finder en køber, der udbyder et tilbud baseret på markedsværdi, hvilket ofte er mindre end beløbet for realkreditlånet.
- Sælgeren accepterer købers købs tilbud .
- Sælgerens långiver accepterer købers købstilbud .
- Transaktionen lukker, når køberen leverer midlerne, långiveren frigiver lien, og sælgeren leverer gerningen.
I eventyrland lever alle sammen lykkeligt nogensinde. Bortset fra sælger. Der er konsekvenser.
Kvalifikationer for et kort salg
Før du ivrigt klatre ombord på den korte salgsvogn, skal du overveje følgende for at afgøre, om du kan kvalificere dig til et kort salg. Hvis du ikke kan svare ja til alle fire krav, kan du ikke kvalificere dig til en kort salg.
- Hjemets markedsværdi er faldet.
Hårdt sammenligneligt salg skal underbygge, at boligen er mindre værd end den ubetalte saldo, der skyldes långiveren. Denne ubetalte saldo kan indeholde en forskudsbetaling .
- Realkreditlånet er i eller i nærheden af standardstatus.
Det plejede at være, at långivere ikke ville overveje et kort salg, hvis betalingen var gældende, men det er ikke længere tilfældet. At indse, at andre faktorer bidrager til en potentiel standard, er mange långivere ivrige efter at afsætte fremtidige problemer ved passet. Det er ikke altid nødvendigt at være i standard.
- Sælgeren er faldet i hårde tider.
Sælgeren skal indgive et brev, der forklarer hvorfor sælgeren ikke kan betale forskellen på grund af salg, herunder hvorfor sælgeren har eller vil stoppe med at foretage de månedlige betalinger.
Nogle eksempler, der ikke udgør en trængsel, er:
- Dårlige købsbeslutninger. Blæser din lønseddel på et hjemmebiografsystem med surroundlyd kvalificerer ikke som en trængsel.
- Unhappy med naboerne. Selvom alle boliger på din blok er blevet til kastehuse, vil det ikke kvalificere sig som en trængsel.
- Køber et andet hjem. Långiveren er ligeglad, hvis du har besluttet at hjemmet ikke længere passer til dig eller din familie, og hvis du har købt et andet hjem, kan du slet ikke kvalificere dig til en kort salg.
- Graviditet. At øge størrelsen på din familie eller starte en familie betragtes ikke som en trængsel.
- Flytter ind i en lejlighed. Hvis du beslutter dig for at bevæge dig ud af dit hjem, er det en livsstilsbeslutning og ikke en rigtig god grund til at opgive dit hjem.
- Arbejdsløshed
- Skilsmisse
- Medicinsk nødsituation / pludselig sygdom
- Konkurs
- Død
- Sælgeren har ingen aktiver
Långiveren vil sandsynligvis gerne se en kopi af sælgerens selvangivelser og / eller en finansieringsoversigt. Hvis långiveren opdager aktiver, kan långiveren ikke give den korte salg, fordi långiveren vil føle, at sælgeren kan betale den korte forskel. Sælgere med aktiver kan stadig få en kort salg, men kunne blive påkrævet for at tilbagebetale underskuddet.
For eksempel, hvis sælgeren har kontanter på en opsparingskonto , ejer andre ejendomme, aktier, obligationer eller endda IRA-konti, vil långiveren højst sandsynligt fastslå, at sælgeren har aktiver. Men långiveren kan dog diskutere det beløb, som sælgeren skal betale tilbage.
Mange virksomheder vinder af kortsalg, men der er ingen sælger kort salgsgevinster .
Kortsalg Konsekvenser
En kort salg er afhængig af, at en køber har tilbud om at købe.
Hvis du ikke modtager et tilbud, vil du ikke kvalificere dig til en kort salg. Så selvom du opfylder alle de øvrige kriterier, er det muligt, at ingen vil købe den korte salg . Det er også afhængig af, at långiveren accepterer købers tilbud. Hvis långiveren afviser tilbuddet , vil et kort salg ikke finde sted.
- Skatteeffekter
Hvis långiveren er enig i det korte salg, kan långiveren have ret til at udstede dig 1099 for den korte forskel på grund af en bestemmelse i IRS-koden om gældsgivelse. Mange situationer er fritaget for tilgivelse af gæld, i henhold til lov om gældsforebyggelse af realkreditlån fra 2007.
Du bør tale med en ejendomsadvokat og en skattekontor for at bestemme mængden af kortsalgsskatteeffekter , og om du har råd til at betale disse skatter, hvis nogen.
- Klemmet kredit rapport
Mens en kort salg ikke vil dukke op på din kredit rapport, vil lånet status. For de i misligholdelse er det en forudindskrænkning, der er indløst, som ofte rapporteres som Betalt i Fuld for Mindre end Aftalt . Kortsalg påvirker kreditvurderinger . Mens skaden på din kreditrapport måske ikke virker så alvorlig som en afskærmning for dig, kan kreditorer ikke gøre sondringen.
Når alt er sagt, er der altid undtagelser for at kvalificere sig til en kort salg. Der er nogle typer kortsalg, afhængigt af långiver retningslinjer, der ikke har nogen kvalifikationer overhovedet.
Altid søge juridisk rådgiver, før du forsøger at forfølge en kort salg. En ejendomsmægler kan ikke give dig juridisk rådgivning.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.