Personlig Forsikring

Livsforsikring

Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og en person, hvor forsikringsselskabet er enig i, at hvis den enkelte ("den forsikrede") skal dø i løbet af livsforsikringsperioden, vil forsikringsselskabet betale det forudbestemte beløb til den begunstigede valgt af den forsikrede ved deres død.

Livsforsikring kan købes i et forudbestemt tidsrum, normalt 5-30 år eller permanent.

Årsager til køb af livsforsikring

Folk køber livsforsikring af mange grunde. Den mest almindelige årsag er at overlade nogle penge til din familie i tilfælde af at du dør, så de ikke ender i finanskrisen på grund af din tabte indkomst. Der er dog nogle andre grunde til at købe livsforsikring, som du måske vil overveje:

1. Til dækning af begravelsesomkostninger
2. At sikre dit pant i stedet for at købe forsikring gennem banken
3. At afbetale kreditgæld eller andre lån, så din ejendom eller familie ikke sætter sig fast i din gæld
4. At betale skat
5. At beskytte din ægtefælles livsstil, selvom du ikke har børn
6. For at beskytte din fremtidige livsstil ved at låse en lavere livsforsikringsrate, mens du er yngre, sundere og ikke har noget problem med en lægeundersøgelse
7. At opbygge rigdom som en del af din økonomiske strategi

Livsforsikringsfakta, der kan overraske dig

Ifølge en 2016 Trends in Life Insurance Ownership studie:

• 84 procent af amerikanerne tror, ​​at de fleste mennesker har brug for livsforsikring
• 70 procent sagde, at de havde brug for livsforsikring, men 41 procent af amerikanerne havde det ikke

• Millennials overskønnede prisen på en $ 250.000 livsforsikring med 3 eller 4 gange den faktiske pris
• 83 procent af amerikanerne følte, at de ville overveje livsforsikring, hvis det var lettere at forstå

Dataene tyder derfor på, at der er nogle ting om livsforsikring, som er forvirrende for den gennemsnitlige person. Vi vil rydde op på nogle af misforståelserne, forklare nogle livsforsikringsmæssige grunde og besvare nogle få vigtige spørgsmål som:

• Har du virkelig brug for livsforsikring ?
• Hvornår skal du købe det?
• Hvilken slags livsforsikring er bedst ?
• Hvordan sparer jeg penge på livsforsikring?

Hvad er de forskellige typer livsforsikring?

Lad os begynde med at gå gennem de forskellige typer livsforsikringer og fordele og ulemper ved hver.

• Term Life Insurance : Term livsforsikring er en overkommelig løsning, der giver dig stor fleksibilitet med hensyn til hvor længe du vil have politikken for såvel som til grænsen for forsikring. Fordi det er for en bestemt periode, kan du også bede om en fast sats, som giver dig mulighed for at budgettere dine betalinger for det givne udtryk. Terminsforsikring starter om 5 år og kan gå op til 30. Dette er den billigste løsning.
• Hele livsforsikring : Hele livsforsikring er en permanent form for livsforsikring, fordi den dækker dig for livet i dit liv. I modsætning til sigt forsikring, der udløber efter det valgte antal år, forsikrede du dig selv for. Ulempen for nogle mennesker i en hel livspolitik er, at præmierne normalt er højere.
• Universal livsforsikring: Universelt liv er en slags livsforsikringspolitik. Tidligere har det historiske liv i det universelle liv ført til, at mange mennesker er forsigtige på grund af investeringsfaktoren for en del af præmierne. Det kan være en interessant mulighed, hvis du informerer dig om fordelene, som muligheden for senere at låne penge fra din livsforsikringspolitik .

Konvertere Term Life til hele livsforsikring

Hvis du ikke er sikker på, hvilken slags politik der vil fungere bedst for dig, bør du også overveje at spørg om, at hvis du køber en billigere og billigere mulighed som en livsforsikringspolitik, hvis du får mulighed for at konvertere til et helt liv politik senere.

Hvor kan du få livsforsikring?

Du kan købe livsforsikring direkte gennem et forsikringsselskab gennem en livsforsikringsmægler eller finansiel planlægger eller gennem gruppe- eller medlemsforeninger. Stadig flere mennesker køber livsforsikring online eller direkte gennem forsikringsselskaber. Nogle gange virker dette som en hurtig og nem løsning, men du får måske ikke den bedste dækning for den pris, du betaler. Tjek altid et par steder eller arbejde med en finansiel planlægger eller mægler for at få nogle råd til din omstændighed.

4 tips til at spare penge på livsforsikring

Ud over at vælge en betalingspolitik, er der måder at spare penge på på din livsforsikring.

1. Køb rundt for din livsforsikring for at finde de bedste priser. Overvej at bruge en livsforsikringsmægler, der kan tjekke mange forskellige livsforsikringsselskaber og politikker for dig og tilbyde dig de forskellige muligheder. Bruge en mægler eller finansiel rådgiver vil også give dig den fordel at arbejde med en person, der vil analysere dine behov og komme med løsninger, der virker for dig. Find en person, du kan stole på, og nyd arbejde med hvem der svarer på alle dine spørgsmål. Livsforsikringspriserne er reguleret, så det føles ikke som om du skal ringe til mange mæglere - bare håndtere den, du bedst kan lide, du får de samme priser.

1. Køb livsforsikring, når du er yngre og sund. Livsforsikringspriserne er baseret på din alder og din helbredstilstand. Du ved ikke, hvad der kommer i fremtiden, så hvis du er sund nu, overveje at få en politik, hvor du kan bestå medicinsk eksamen og få den bedste sats låst i. Sørg for at spørge om garanterede niveaupræmier, så du kan drage fordel af en sammenhængende sats i hele den periode, du vælger, og du har ingen overraskelser. Hvis du har sundhedsmæssige forhold, skal du sørge for at shoppe, se det første punkt ovenfor om brugen af ​​en mægler, fordi nogle livsforsikringsselskaber vil give bedre priser for visse medicinske forhold, hvor andre vil opkræve mere. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig.
2. Røg ikke. Ikke-rygere får lavere livsforsikringssatser end rygere. Hvis du ryger, overvej at afslutte. Selv om du kan købe en politik som ryger, kan du, hvis du kan holde op i en periode på 12 måneder, de fleste livsforsikringsselskaber justere satsen, når du har været røgfri. Men lad være med at købe livsforsikring, indtil du holder op med at ryge, især hvis du har det i planerne; bare få din politik, og find ud af, hvad prisen vil være, når du er røgfri. Dette kan medvirke til at motivere dig i det lange løb, og din familie bliver beskyttet, mens du arbejder på den.

1. Spørg om der er en bedre sats for at betale din præmie årligt i stedet for månedligt. Nogle virksomheder vil tilbyde bedre priser, når du betaler på årsbasis.

Livsforsikring gennem dit arbejde: Er det nok?

Ifølge den bedste livsrente 2017-undersøgelse har en tredjedel af amerikanere, som har livsforsikring, kun en livsforsikringsforsikring. Selv om det er bedre end ingenting, er der nogle få grunde til, at du ikke bør stole på livsforsikringen, du kommer igennem:

1. Du kan miste det, når du skifter job
2. Du bliver nødt til at tage en ny lægeundersøgelse, hvis du beslutter dig for at få en ny politik
3. Grænsen for din gruppelivsforsikring gennem arbejde er begrænset - for eksempel kan det kun være to gange din løn (eller mindre). Dette vil i de fleste tilfælde ikke være nok til at hjælpe din familie eller på lang sigt at dække dine gæld og økonomiske forpligtelser.

Misforståelser om livsforsikring, debunked

Livsforsikring betragtes ofte som en unødvendig udgift eller en, der bliver afskediget. Her er nogle ting, du måske vil tænke på, inden du bestemmer livsforsikring er ikke for dig lige nu.

"Folk, der ikke arbejder, behøver ikke livsforsikring"

Selv hvis du ikke arbejder, vil din død stadig have økonomiske konsekvenser, hvis du udfører pleje eller hjemmearbejde, mens en partner arbejder. Hvis der er sket noget med dig, kan der ikke være noget tab af indkomst, men der ville være en drastisk stigning i udgifterne. Børnepasningsomkostninger og husholdningsudgifter kan for eksempel blive nødvendige, hvis du pludselig var væk. Hvis du vil have din familie til at opretholde deres livsstil og have tingene taget på samme måde som du gør nu, skal du se på omkostningerne ved at ansætte folk til at overtage disse opgaver, så din partner kan fortsætte med at arbejde og tjene indkomst.

"Folk uden børn eller ægtefæller behøver ikke livsforsikring"

Hvis du ikke har nogen afhængige eller børn, men planlægger at have en familie senere i livet, kan du overveje at købe livsforsikring tidligere i livet, mens du er yngre. Livsforsikringsomkostninger er baseret på en række faktorer, herunder din alder og sundhed. Når du er yngre, vil du have betydeligt lavere priser end når du endelig går i gift og har den familie.

"Livsforsikring er for dyr"

Venter på at betale ned gæld før du køber livsforsikring lyder som en god ide, men hvis der skulle ske noget i morgen, ville du overlade din gæld til din familie. Ville de være i stand til at dække disse gæld og gøre op for den tabte indkomst på grund af dit fravær?

Der er muligheder for billig livsforsikring, der kan købes for så lidt som et par dollars om dagen. At have en lille mængde livsforsikring kan nu give et godt sikkerhedsnet til din familie.

Hvor lang tid tager det for at få livsforsikring?

Livsforsikringsprocessen omfatter generelt 3 trin, og det kan normalt udfyldes i 4-6 uger fra tidspunktet for udfyldning af ansøgningen:

1. Diskutere muligheder og derefter udfylde en ansøgning om livsforsikring
2. Tager lægeundersøgelsen
3. Modtagelse af resultaterne af lægeundersøgelsen og efterfølgende godkendelse, kursjustering eller benægtelse af ydelser

Vil livsforsikring betale sig lige efter du har købt det?

Mange virksomheder vil "holde dig dækket" for livsforsikringsydelser fra det øjeblik du indsender ansøgningen på de betingelser, som:

• Alt er blevet anmeldt i henhold til ansøgningen
• Den lægeundersøgelse kommer igennem uden nye oplysninger.

Spørg dit livsforsikringsselskab om dette på det tidspunkt, hvor du beslutter dig for at købe politikken og underskrive ansøgningen. Find ud af om dækningen starter med det samme, eller hvis der er en ventetid. Pas også på ekskluderinger i politikken som selvmordsklausulen og konkurrenceretiden .