Årsafslutningen skatteplanlægning sparer dig penge ved at afdække muligheder for at hæve penge fra en IRA i år og betale ingen skat; trække lidt mindre fra din IRA, og dermed vil din sociale sikring ikke være skattepligtig ; Konvertere en del af din faste IRA til en ROTH IRA og betal skat med kun 15% høste kapitalgevinster med 0% skat Høste kapitaltab, så en del af dem kan bruges mod almindelig indkomst.
Du vil aldrig opdage disse muligheder uden at gøre planlægningen inden udgangen af året. Nedenfor er tre måder, du kan gå om.
1. Brug et online-program
Du kan bruge denne 1040 skatteberegner til at estimere din føderale skattepligt for det indeværende år. Regnemaskinen har pop-up skærme, der hjælper dig med at estimere dine fradrag, undtagelser og skattekreditter.
Indsamle følgende oplysninger inden du kommer i gang:
- Sidste års selvangivelse - brug dette som en skabelon for at vurdere, hvad der skal gå på det for indeværende år
- Betal stubber for at vise din årlige indkomst og pensionsplan bidrag
- Investeringserklæringer for at vise rente, udbytte. og realiserede gevinster / tab samt urealiserede gevinster / tab
- Oplysninger om alle forventede indtægter og fradrag, herunder sundhedsudgifter, realkreditrenter, skøn over nettoindtægter fra selvstændig beskæftigelse og oplysninger om andre skatterelaterede transaktioner, der fandt sted i løbet af året
Fordele: Softwaren gør et godt job med factoring i de nuværende ændringer i skattelovgivningen. Vi har inputoplysninger fra rigtige afkast, og hvis input er korrekt, leverer softwaren et præcist svar.
Ulemper: Hvis du ikke gør din egen selvangivelse eller investerer, kan du samle de korrekte oplysninger og finde ud af, hvordan du indtaster det, kan være en besværlig opgave.
Hvis du allerede indsamler sociale sikringsydelser, skal du desuden bruge en separat online-regnemaskine til at bestemme den del af dine fordele, der er skattepligtige, så du kan indtaste dette nummer i 1040-regnemaskinen ovenfor.
2. Brug sidste års skat afkast
En nem måde at gennemføre årsskat planlægning på er at udskrive sidste års afkast, og i margin skriver du dit skøn over årets tal. Du kan lave et estimat på boldparken - få mere detaljeret ved at samle anslået på hver linjepost. Når du har skrevet i dine tal, skal du foretage beregningerne med de nye tal for at estimere din skattepligtige indkomst og derefter se, hvilken skattekonsol din øverste niveau af indkomst falder ind i.
Brug denne skatkonsol til at bestemme, om du skal søge ekstra fradrag, eller hvis du har plads i din skatkonsol til at realisere mere indkomst, eller brug kapitalgevinster eller tabshøst .
Fordele: Hurtig, nem måde at få et ballpark estimat på.
Ulemper: Tillader dig ikke at tage højde for ændringer i skatkoden, som f.eks. Eventuelle kreditter, du måtte være berettiget til. Hertil kommer, at hvis du ikke gør din egen skatteafkast, indsamler du nøjagtige skøn og kan finde ud af, hvordan alt sammen knytter sammen, kan være en udfordrende opgave.
3. Leje en professionel
Du kan bede din CPA eller kvalificeret finansiel rådgiver om at drive en årsskatprojicering for dig.
Du vil sandsynligvis få et præcist resultat samt fornuftige anbefalinger.
Du skal give dem et skøn over alt, hvad du synes, vil påvirke din selvangivelse, så spørg dem om rådgivning, så vidt de typer pensionsordninger bidrager til, måder at øge fradrag, eller hvis du med vilje skal indse kapitalgevinster eller tab .
Fordele: En professionel vil vide, hvilke spørgsmål der skal stilles for at hjælpe dig med at samle de korrekte oplysninger. De vil også kunne hjælpe med at rådgive dig om specifikke handlinger, der skal træffes, baseret på dine tal (hvilket altid er bedre end en generisk artikel, du læser på internettet).
Ulemper: Omkostninger. De fleste fagfolk vil opkræve en timesats for at gøre denne type arbejde.