Kombiner de bedste egenskaber ved en 401 (k) og en Roth IRA med en Roth 401 (k)
Hvis du har en Roth 401 (k) mulighed på arbejdspladsen, er det vigtigt at forstå, hvordan og hvornår du skal udnytte. Hvis du ikke har en Roth 401 (k) mulighed på arbejdspladsen, er det stadig fornuftigt at forstå, hvad du bare ønsker at lade din ydelsesafdeling vide, at de går glip af.
Hvordan en Roth 401 (k) Works
Som bidrag til en Roth IRA er bidrag til en Roth 401 (k) ikke fradragsberettigede. Effektivt bruger du efter skat dollars til at finansiere dit bidrag. Men når pengene er en dag fordelt til dig under pensionering, er hele kontoen skattefri. (En regelmæssig IRA og 401 (k) på den anden side er skattefordelte , hvilket betyder at du betaler masser af afgifter på dine udlodninger under pensionering).
Ingen indkomstrestriktioner
At yde et bidrag til en Roth IRA er kun tilladt, hvis din indkomst er under visse grænser . Der findes dog ikke sådanne grænser for en Roth 401 (k) plan. Dette gør Roth 401 (k) tiltalende for dem, der ellers ikke ville kvalificere sig til denne pensionsbesparelsesmulighed, der giver skattefri vækst af investeringsindtjeningen.
Højere bidragsgrænser
Roth IRA bidrag er begrænset til $ 5.500 (2016) eller $ 6.500 (2016, hvis 50 eller ældre). Men Roth 401 (k) bidrag kan være så højt som $ 18,000 (2016) eller $ 24,000 (2016, hvis 50 eller ældre).
Bemærk dog, at disse grænser er den samlede tilladelse for alle 401 (k) bidrag. Såfremt du som 45-årig vælger at bidrage med $ 12.000 til en almindelig 401 (k) i 2016, kan du mest bidrage til en Roth 401 (k) på $ 6,000. Bidrag til både en almindelig 401 (k) og en Roth 401 (k) er tilladt, så længe dit samlede bidrag ikke overskrider den årlige grænse. Men du kan også lave et Roth IRA bidrag, når du har nået det årlige bidragsgrænse for en 401 (k) plan.
401 (k) Bidragsgrænser for 2016
Arbejdsgiver matchende bidrag
Uanset om du modtager et tilsvarende bidrag fra din virksomhed, bestemmes det af din arbejdsgiver. Hvis du modtager en, laves den før skat og holdes adskilt fra din Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs. Regular 401 (k)
At vælge, hvilken plan du vil deltage i, hvis din arbejdsgiver giver dig begge muligheder, kan være svært. Mens der er mange variabler at overveje, er det vigtigste din forventede skatteprocent i pension i forhold til din nuværende indkomstskattesats. Jo mere sandsynligt du føler, at din fremtidige skatteprocent vil være højere, jo mere attraktivt er Roth. Som sådan bør unge mennesker, der muligvis er i relativt lave skattebeslag, i dag mest seriøst overveje en Roth 401 (k).
Du kan køre nogle hypotetiske scenarier for at sammenligne forskellene mellem regulære 401 (k) og Roth 401 (k) ved hjælp af sammenligningsberegninger.
Roth 401 (k) er en selskabsbeslutning
Ikke alle virksomheder har en 401 (k) plan, og ikke alle virksomheder med en 401 (k) plan har valgt at tilføje en Roth 401 (k) plan. Hvis du ikke kan se den mulighed, der er angivet i din ydelsesbog, spørg din fordelsrepræsentant. Hvis din arbejdsgiver modtager nok anmodninger, kan virksomheden bare tilføje det.