Lær at maksimere kollegiumbesparelser
Mens studielån kan bruges til at dække skoleudgifter, er de ikke en ideel løsning. Uddannelseslån kan gøre det vanskeligere for eleverne at spare eller planlægge deres andre økonomiske mål efter eksamen. At tage på studielån som forælder kunne også gøre planlægningen for din egen pensionering mere udfordrende.
Udvikling af en plan for at redde og forberede sig på college før, snarere end senere, kan hjælpe dig med at undgå en økonomisk knibe. Hvis du har et årti eller mere, indtil dit barn går ud i skole, er her de vigtigste ting at gøre (og ikke) for at klare sig økonomisk.
År 1: Vurder dine kollegiebesparelsesmål
Når du planlægger at spare på college, er det første spørgsmål du skal spørge dig selv, hvor mange penge du skal bruge til skole . Svaret kan variere meget, afhængigt af om de planlægger at gå til et to- eller fireårigt universitet, gå i skole uden for staten eller blive tættere på hjemmet eller deltage i et privat mod offentligt universitet.
Noget andet du skal overveje: inflation og stigende undervisningspriser. Højskoler og universiteter hæver rutinemæssigt priserne, så hvis dit barn har et årti til at gå, indtil de begynder deres freshman år, skal du faktorere i muligheden for at betale mere. Denne kalkulator fra CollegeBoard kan hjælpe dig med at beregne fremtidige anslåede omkostninger.
Når du har et mål i sigte, skal du sammenligne det antal med det beløb, du allerede har sparet. Derefter nedbryde det beløb, du skal spare om året for at nå dit mål. Bryd det ned yderligere i et månedligt skolebesparelsesmål.
År et til fem: Gem aggressivt
Hvis du har indstillet dit opsparingsmål, er det næste skridt afgørende, hvor du skal lægge pengene. Du kan spare for college på en regelmæssig opsparingskonto, men det vil ikke give dine penge en stor mulighed for at vokse. Det giver heller ikke nogen skattefordele.
En 529 skolebesparelsesplan giver derimod mulighed for skattefri vækst og skattefri tilbagekøb til kvalificerede uddannelsesudgifter. Alle 50 stater tilbyder mindst en 529 plan, og du kan bidrage til enhver plan, uanset hvilken tilstand du bor i. Afhængigt af den plan du vælger, kan det samlede livstidsbidrag du opnår nå op på $ 500.000.
Med en 529-plan har du mulighed for at investere dine penge i fonde, mål-datofonde , børsnoterede fonde og andre værdipapirer. Investering i disse muligheder indebærer større risiko end at skære penge på en opsparingskonto, men du har potentialet for meget højere afkast.
I de første fem år af din 10-årige studiebesparelse nedtælling er det til din fordel at spare så meget som muligt for at udnytte kraften i sammensatte renter .
Jo mere du kan sokre væk i de tidlige år, jo længere penge skal vokse.
Husk dog, at du bliver nødt til at overholde de årlige grænser for gaveskat ekskludering af bidrag. For 2018 gælder gaveafgift på finansielle gaver på over $ 15.000. Hvis du er gift, kan du og din ægtefælle i fællesskab bidrage med op til $ 30.000 pr. År, pr. Barn til en 529 skolebesparelsesplan. Alternativt kan du tjene op til fem års bidrag på én gang uden en gaveafgift. Hvis du gør det i det første år i nedtællingen, ville du dog ikke kunne foretage nye bidrag, før fem år er gået.
År seks til 10: Fortsæt med at gemme og gennemgå din allokering
Besparelse til kollegium svarer til besparelse til pensionering. Når du er yngre, har du råd til at være mere aggressiv i dine investeringsvalg, da du sandsynligvis har masser af tid til at komme sig i tilfælde af en markedsnedgang.
Med besparelser på college kan du føle dig komfortabel at investere mere aggressivt, når dit barn er yngre, men tidslinjen er komprimeret. Når de når mellem- og gymnasiet, er det en god idé at revidere dine investeringer for at sikre, at du ikke tager for stor risiko. Hvis markedet skulle opleve et pludseligt nedadgående skift i løbet af året eller to, før dit barn planlægger at starte college, kan det betydeligt reducere mængden af besparelser, som du har til rådighed for at hjælpe med at betale for det.
Noget andet at overveje i gymnasierne er, hvordan det, du sparer, kan påvirke dit barns evne til at få økonomisk hjælp, hvis det bliver nødvendigt. Forældreaktiver, herunder penge holdt i en 529 plan, er inkluderet i føderale studenthjælp beregninger. Individuelle gymnasier og universiteter kan også tage højde for dem, når de bestemmer, om de er støtteberettigede til støtte til skole.
År 1 til 10: Bedste besparelsespraksis og hvad man skal undgå
Der er nogle ting, du skal gøre i løbet af 10-årige rampen op til college (og nogle få at undgå). Når du opretter din plan, skal du huske disse gør og ikke gøre:
- Gør automatisere dine besparelser. At lægge skolebesparelser på auto-pilot kan tage besværet ud af at huske at spare.
- Gør få bedsteforældre eller andre familiemedlemmer involveret. Bedsteforældre, tanter og onkler kan også bidrage til en 529 plan på dit barns vegne.
- Tjek dine investeringsgebyrer. Høje investeringsgebyrer kan spise væk på din kontoindtjening, så det er vigtigt at gennemgå disse regelmæssigt.
- Vent ikke på at gemme. Forsinkelser kan reducere dit samlede skoleopsparingsnest æg og øge risikoen for at komme op kort.
- Sæt IKKE din pension på bagbrænderen. Mens du sparer for college er vigtigt, bør det ikke komme på bekostning af dine egne pensionsbesparelser . Husk, du kan tage ud lån til at betale for college, men ikke for dine pensionsår.