Bygge lån er mindre populære end standard boliglån, men de er tilgængelige fra mange långivere.
Hvis du tænker på at bygge , beskriver denne side de grundlæggende grunde af disse lån. Men hver långiver håndterer ting anderledes, så detaljerne afhænger af, hvem du arbejder med.
Grundlæggende om et byggelån
Et byggelån er et kortfristet lån til fast ejendom. Du kan bruge lånet til at købe jord , du kan bygge på ejendomme, du allerede ejer, og med nogle programmer kan du endda renovere eksisterende strukturer. Disse lån ligner en kreditmængde : Du låner kun det, du har brug for, når du har brug for det, og du betaler kun renter på det lånte beløb (i modsætning til et standardlån, hvor du tager 100% af de penge, der er til rådighed foran og begynde at betale renter på hele saldoen med det samme).
I løbet af byggebranchen foretager du i almindelighed rentebetalinger (eller ingen betalinger i nogle tilfælde) baseret på det beløb, du har lånt til dato. Da visse milepæle er nået, vil du eller din bygherre anmode om at udbetale betalinger for arbejde, der er gennemført.
En inspektør vil kontrollere, at arbejdet er udført (men ikke evaluere kvaliteten af arbejdet), og en udbetaling vil gå til bygherren, hvis alt er godt.
Lån typisk holder mindre end et år, og de tilbagebetales med et andet "permanent" lån - du vil slippe af med byggelånet, når konstruktionen er færdig.
Da byggelån har højere (ofte variable) priser end traditionelle boliglån, har du ikke lyst til at holde lånet for evigt alligevel. At pensionere lånet vil du få en vurdering og inspektion på den færdige ejendom og refinansiere til et mere passende lån .
Der er to måder at slippe af med det midlertidige lån:
- Ansøg om nyt lån, efter at bygningen er afsluttet, eller
- Arranger begge lån op foran (også kendt som single-closing)
Midler fra et byggelån kan bruges til næsten enhver del af dit projekt: købe jorden, grave et hul, hælde fundament, indramning og efterbehandling. Du kan også bygge garager, grundlæggende skure og andre strukturer, afhængigt af din långivers politikker.
Som med de fleste lån, ikke regne med at låne 100% af, hvad du har brug for. De fleste långivere kræver, at du sætter en form for egenkapital i aftalen. Du kan selvfølgelig bringe penge til bordet, men hvis du allerede ejer jord, kan du bruge ejendommen som sikkerhedsstillelse i stedet for kontanter.
En solid plan
For at få et byggelån skal du kvalificere , ligesom med ethvert andet lån. Det betyder, at du har brug for god kredit og gunstige forhold ( gæld til indkomst og lån til værdi ). Konsistent indkomst hjælper også.
Byggelån er unikke fordi banken skal godkende dine byggeplaner.
Hvis du køber hos en bygherre, der regelmæssigt arbejder med en bestemt långiver, kan godkendelser strømline. Men flere "brugerdefinerede" projekter kan være udfordrende. Forvent din långiver at bede om fuldstændige detaljer om projektet: hvem laver arbejdet, hvor præcis vil det ske (arkitektoniske tegninger hjælper), hvad er tidsplanen, hvad er de forventede omkostninger, vil strukturen opfylde lokale koder og krav, og hvor meget vil ejendommen være værd at færdiggøre? Desværre kan du ikke bare vinge det.
Hvad hvis du vil gøre alt i bygningen selv? Det gør tingene endnu vanskeligere. Bankerne er tøvende med at arbejde med ejerbyggere - de er bange for, at der er en bedre chance for at projektet vil gå udenfor. Medmindre du er en fuldtids professionel entreprenør med mange års erfaring, skal du nok ansætte en anden.
At have en plan er stor, og at have fleksibilitet er endnu bedre. Byggeprojekter er berygtede for forsinkelser og overraskelser, så sørg for at forlade noget wiggle room. Planlæg ikke at bruge alt, hvad banken er villig til at give dig, og planlægger ikke at flytte ud af dit eksisterende hjem dagen efter "projiceret" færdiggørelse.