Långivere kræve en nedbetaling gave brev til finansielle gaver
Desværre kæmper mange vil være købere med at få en forskudsbetaling sammen. I en 2017 Zillow undersøgelse sagde næsten 70 procent af lejere at spare en nedbetaling var den største hindring for at købe et hjem.
Hvis du er klar til at blive et boligejer, kan du spørge mor og far om at hjælpe med din forskudsbetaling. Mens nedbetalingsfonde kan være begavet, er der visse regler, der skal følges, herunder udarbejdelse af et gavekort til udbetaling.
Betalingsvejledning til nedsat betaling
Mængden af udbetalingsfonde, som kan være begavet fra dine forældre eller et andet familiemedlem, afhænger typisk af, hvilken type realkreditlån der er involveret. Hvis du får et FHA-lån med en 3,5 procent forskudsbetaling, kan hele udbetalingen f.eks. Være en gave. På den anden side, hvis du bruger et konventionelt Fannie Mae eller Freddie Mac lån, kan hele forskuddet kun være en gave, hvis du lægger ned 20 procent eller mere af boligens købspris. Hvis din forskudsbetaling er mindre end 20 procent, skal nogle af pengekassen komme ud af din egen lomme.
Down Payment Gift Letter Rules
Når du har udtænkt, hvor meget af dine udbetalingsfonde der kan være begavet, er det næste skridt at skrive et forskud på gavekort.
Dette kræves af långiveren, når en del af eller hele din betaling er en gave. Der er en særlig proces til at skrive brevet og dokumentere gaven.
For selve brevet er der ingen standardformular. Du kan skrive det selv eller spørge din ejendomsmægler eller mægler til at hjælpe, men generelt skal du inkludere:
- Dit navn og navn og adresse på den person, der laver gaven
- Det beløb, der er til gavn for dig
- Adressen til det hjem du køber
- Forholdet til den person, der laver gaven
- Hvor pengene kommer fra (dvs. en checkkonto, opsparingskonto, investeringskonto)
- En klar forklaring på, at pengene er en gave, ikke et lån (lånte midler ville ikke være tilladt for down payment gaver)
Husk, gaver er kun tilladt, hvis de er fra familiemedlemmer, ikke venner. En undtagelse gælder, hvis du er forlovet, og din forlovede leverer gaven.
Dokumentation af gaven selv
Når du skriver nedbetalt gavebrevet, skal du inkludere dokumentation for, hvor gaven kommer fra og din kvittering for den. For eksempel kan långiveren bede om at se en kontoudskrift eller anden form for bevis, der bekræfter, at donoren har penge til gave til dig, en kopi af en annulleret check udført til dig eller papirarbejde, der viser en elektronisk overførsel mellem donorens konto og din. Hvis den person, der giver pengene til dig, sælger aktier i aktier eller andre investeringer for at hæve kontanterne til en forskudsbetaling, skal du have en erklæring fra deres mæglerkonto, der viser denne transaktion.
En vigtig advarsel at huske, om du modtager en check eller en elektronisk overførsel fra gifter: deponér disse penge på en separat bankkonto bortset fra din kontrol eller opsparing.
Du ønsker ikke at forbinde gavefonde med nogen af dine andre finanser. Hvis du gør det, kan det komplicere papirsporet og få långiveren til at afvise gaven helt.
Er der skattemæssige konsekvenser for nedbetalingsgaver?
Ja og nej. Da den person, der modtager en forskudsbetaling, ville du ikke pådrage sig nogen skattepligt, uanset gavebeløbet. Men den person, der laver gaven til dig, kan udløse gaveafgiften, hvis beløbet overstiger den årlige udelukkelsesgrænse. For eksempel kan forældre, der er gift og filere en fælles retur, i 2018 give op til $ 30.000 pr. Barn til et pant i forskud (eller ethvert andet formål) uden at betale gavekortet. Et andet familiemedlem, som bedsteforælder eller tante, kunne give op til $ 15.000 til dig, før giftgiften gælder.
Når du planlægger dit pant i forskud, er det vigtigt at diskutere de potentielle skatteimplikationer med den person eller personer, der planlægger at give pengene til dig for at sikre, at de ikke risikerer at øge deres skatteregning.