Tre måder Nye investorer kan købe aktier i en gensidig fond
I denne artikel ønsker vi at fokusere på den faktiske hvordan . Nærmere bestemt, hvordan du ville gå om at købe aktier i en fælles fond, når du havde truffet beslutningen om at du ønskede at eje en bestemt fond.
Ved at gøre det håber vi at give dig en bredere forståelse af de involverede mekanikere.
Du kan købe aktier i en gensidig fond gennem din mægler
Hvis du har en mæglerkonto , Roth IRA , Traditional IRA eller en anden konto hos en børsmægler som Charles Schwab eller Merrill Lynch, kan du købe de fleste fonde, ligesom du ville have en aktieandel . Du skal blot gå til mæglerens hjemmeside, gå ind på nærmeste kontor eller ringe til din mægler på telefon og fortælle dem ticker symbolet for den investeringsforening du ønsker at købe og det samlede beløb, du vil investere. ( Ticker-symbolet er en kort kode, der er tildelt af børsen for at repræsentere en investering. Hvis du køber aktier i Coca-Cola, er billetsymbolet f.eks. KO. Gensidige fonde, som aktier, har deres egne tildelte ticker-symboler. )
De fleste mæglere skal opkræve en provision eller andre gebyrer for at købe aktier i en fond.
Ofte, hvis fondet er opbygget som en børsnoteret fond eller ETF, vil de anvende samme provision som de normalt gør for aktier. I andre tilfælde vurderer de et fast gebyr, normalt $ 49,95 eller noget tilsvarende, som du kan have trukket fra de hovedinvesteringer, du har til hensigt at gøre eller har tilføjet, så den fulde hovedinvestering bliver investeret.
I tilfælde af belastede fonde kan provisioner løbe så højt som 5,75 procent om året med ekstraudgifter. Men i tilfælde af belastende fonde er det muligt, at belastningen opvejes af en lavere investeringsomkostningsgrad, så investor er bedre i længere tid, hvilket betyder noget, hvis du tager buy-and-hold-tilgangen, men vi fastholder, at der næsten aldrig er nogen grund til at betale en salgsafgift for en fælles fond i dagens verden, når du kan finde et overlegen eller sammenligneligt produkt uden de ekstra omkostninger.
Det er vigtigt at bemærke, at din mægler i nogle tilfælde måske har en familie af proprietære midler eller et netværk af midler, som det på en eller anden måde er tilknyttet, hvilket får dem til at få incitament til at få dig til at investere i dem. For at sødte aftalen vil mange mæglere tilbyde disse midler uden provision. I nogle tilfælde har den nyeste raseri været at tilbyde, hvad der tilsyneladende er en bunden udgiftsprocent, men kræver, at den underliggende fond skal holde et bestemt pengestrømme - sige 5 procent eller så - at fondschefen effektivt får at bruge som en kilde til float, er renteindtægten en primær kilde til kompensation.
Skønt dette i høj grad er ubemærket af investorer i øjeblikket på grund af lavrente-miljøet, skulle vi altid vende tilbage til et rentemiljø, der var mere i overensstemmelse med historiske normer, det kunne være en stormfald for administrationsselskaberne, mens investorerne var overbevist om, at de stadig betalte lave gebyrer og udgifter; et tilfælde af et ret strålende regnskabsmæssigt trick, der udnytter den kendsgerning, at de fleste mennesker er ledet til at fokusere på eksplicit omkostning frem for muligheden for omkostninger.
Du kan købe aktier i en gensidig fond direkte fra en gensidig fond selskab
Hvis du ved, at du vil have dine penge investeret i en bestemt investeringsforening eller i fonde, der udgør en del af en større investeringsfond, kan du ofte åbne en konto direkte hos selve fondet. Du udfylder papirarbejde online, mailer det ind med en check (eller i disse dage indleder en online overførsel) og fortæller firmaet, om du vil åbne en almindelig konto eller en særlig konto som en pensionering Roth IRA eller Traditional IRA .
Du kan endda oprette det, så den gensidige fond automatisk foretager investeringer for dig ved regelmæssigt at hæve penge fra din check- eller opsparingskonto hver måned! Denne teknik, der kaldes dollaromkostningerne , kan være en nyttig måde at udjævne den gennemsnitlige pris, du betaler for dine investeringsforeningsaktier, og som tankegangen går, men der er noget akademisk spørgsmål til det, kan du reducere risikoen for, at du lægger alle dine penge på markedet på en højdepunkt, som dagen før dot-com-nedbruddet eller Wall Street-nedbruddet, der startede den store recession i 2008.
Den største fordel ved at købe fondsbaserede aktier direkte fra fondforeningen selv er, at du ofte ikke vil blive opkrævet en standard mæglervirksomhed, hvilket betyder, at flere penge går ind i dine investeringer og arbejder for dig. Ulempen ved at købe fondsbaserede aktier direkte fra fondforeningen selv er, at det kan være sværere at overføre dine beholdninger senere eller diversificere til yderligere værdipapirer, herunder køb af aktier i andre fonde, der tilbydes af andre finansielle institutioner.
Indkøb af andele i en gensidig fond gennem en 401 (k) eller anden pensionsplan på arbejdspladsen
Hvis du arbejder hos et firma med mere end et par dusin ansatte, er oddsene gode, du har en 401 (k) plan eller noget lignende. I næsten alle tilfælde vil virksomheden lade dig investere i aktier i fonde gennem planen. Ulempen er, at du sandsynligvis ser på en begrænset menu med potentielle investeringsforeninger, hvoraf nogle kan være underpar. Ikke desto mindre kan tilstedeværelsen af en arbejdsgiverkamp stadig gøre det attraktivt under de rigtige omstændigheder, selvom du ikke kan få adgang til en billigt indeksfond, der sporer et stort aktiemarkedsindeks som Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 .