Vær forberedt på at købe et hjem ved at forstå disse gebyrer
Der er f.eks. Nogle gebyrer, der skal betales foran. Andre gebyrer kan rulles ind i dit boliglån. Det er vigtigt at forstå forskellen og vide, hvad du forventes at betale for lommen, når du sidder ned ved lukningsbordet.
Denne liste beskriver de tolv mest almindelige gebyrer for at vide om, hvornår man køber et hjem .
1. Privat Mortgage Forsikring
Du kan blive forpligtet til at købe privat pant forsikring, hvis du sætter mindre end 20 procent ned på et hjem. Privat realkreditforsikring, der ofte kaldes PMI, leveres typisk af et privat realkreditforsikringsselskab for at beskytte långivere mod tab, hvis en låntager misligholder. Der er to slags betalinger: en PMI-premie og en månedlig PMI-præmie. Den øverste præmie kan betales ved lukning, eller rulles ind i lån. Bare husk, at rullende denne betaling i lånet - og de månedlige PMI-præmier - kan påvirke størrelsen på din pantbetaling.
2. Boligejerforsikring
Når du låner penge til at købe et hjem, er forsikring et krav, du ikke kan springe ud på. Et boligejers forsikringspolice kombinerer personlig ansvarsforsikring og fareforsikring for at dække en bolig og dens indhold.
I mange tilfælde betyder det at købe en politik, før den lukkes i hjemmet. Du skal betale det første års præmier til dit forsikringsselskab for at vise, at du har forsikring på plads, inden du lukker. Derefter kan du overføre de årlige præmier til din pant betaling.
3. Titelforsikring
Title forsikring er designet til at beskytte långiveren i tilfælde af et problem opstår med titlen til hjemmet du køber.
Du er normalt forpligtet til at købe långiverens titelforsikring, som rulles ind i dine lukkekostnader eller finansieres til lånet. Titelforsikring for dig selv er valgfri, men det er noget at overveje, hvis du er bekymret for et titelproblem, der påvirker din evne til at holde hjemmet efter det faktum.
4. Bedømmelsesgodtgørelser
En vurdering er nødvendig, så en nuværende fair markedsværdi for dit hjem kan etableres til skatteformål. Det er en skriftlig begrundelse for den pris, der betales for en ejendom, primært baseret på sammenlignelige salg af boliger i nærheden. Långiveren har brug for vurderingen for at sikre, at hjemmet er det beløb, du vil låne. Dette er et gebyr, du betaler til långiveren foran, inden vurderingen kan finde sted.
5. Escrow Gebyrer
Under afslutningen vil en escrow-konto normalt holde pengene, mens køberen og sælgeren afslutter aftalen. Derudover vil du sandsynligvis få en del af din månedlige pant betaling ind i escrow for at betale for ejendomsskat og forsikring. I det væsentlige forudbetaler du nogle af boligejerens forsikrings- og ejendomsskatomkostninger til hjemmet i forvejen. Hver måned overføres en del af din pantbetaling til denne escrow-konto, så din årlige ejendomsskat og boligejerens forsikringspræmie kan betales på deres næste forfaldsdato.
6. Punkter eller Oprettelsesgebyrer
Et oprindelsesgebyr betales til banken eller långiveren for deres ydelser i forbindelse med opstillingen af lånet. Et punkt er 1 procent af lånet, og arbejdes ofte ind i de samlede omkostninger ved lånet. I lighed med escrow betalinger for forsikring eller ejendomsskat, disse tillæg kan øge din månedlige pant betaling.
7. Betalingsgebyrer
For at sikre et lån vil långiveren kræve en verificeret kreditrapport . Dette gebyr er typisk lille, omkring $ 25, og långiveren kan bede dig om at betale det, når kreditcheck er færdig, eller føje det til din samlede kostpris.
8. Dokumentforberedelsesgebyrer
Långiveren, mægleren eller lukningsadvokaten vil normalt have gebyr for at dække udarbejdelsen af de krævede dokumenter til lånet og lukkepapiret. Disse gebyrer rulles typisk i lukkekostnader for hjemmet og kan dækkes af enten hjemkøberen eller sælgeren.
9. Surveygebyr
En undersøgelse er en tegning eller et kort, der viser de nøjagtige lovmæssige grænser for en ejendom og andre detaljer. Hvis en eksisterende undersøgelse af jorden ikke kan opnås, skal der foretages en ny undersøgelse for at fastlægge nøjagtige grænser for ejendommen.
10. Bekæmpelse af skadedyr eller skimmel
Mens det ikke generelt er påkrævet for et helt nyt hjem, kan køb af et ældre hjem kræve en inspektion for skadedyr som termitter samt skimmel. Dette krav kan variere efter sted, og prisen koster normalt mellem $ 200 og $ 500.
11. Ejendomsskatter
I nogle tilfælde kan du skylde nogle ejendomsskatter straks, hvis sælgeren allerede har betalt skat for en periode, hvor du vil være ejer. Der kan også være andre kommunale skatter eller gebyrer for kloak eller vand, der skal tages hånd om. Disse gebyrer er normalt escrowed ved lukning .
12. Indsendelsesgebyrer
Afhængigt af hvor du bor, kan der være et gebyr, der kræves for at optage og holde oplysningerne om salget med dit amtsregistret.
Husk, at ikke alle disse gebyrer altid vil gælde, og de kan endda variere fra stat til stat. Nogle kan fraviges eller betales af långiveren eller hjemmemarkedet. Uanset om det er vigtigt, at du forstår, hvad gebyrerne er, og hvem er ansvarlig for at betale dem.
Inden du afslutter købet af dit hjem, skal du tale med din ejendomsmægler, långiver eller lukningsadvokat og bede om en foreløbig HUD-erklæring. Denne standardformular anvendes i hele USA til at specificere tjenester og gebyrer, der opkræves til hjemkøberen af långiveren eller mægleren, når der søges om et lån. Gennemgang af denne erklæring inden afslutningen af køb af dit hjem hjælper dig med at forstå, hvilke gebyrer du er ansvarlig for.