Hvad er dit investeringsmål?
Dit investeringsmål er det formål, en bestemt portefølje tjener til dine økonomiske behov.
For de fleste er formålet med deres investeringsportefølje langsigtet vækst for at finansiere pensionering. Andre kan allerede være pensioneret og leder efter nuværende indkomst og langsigtet vækst. Og nogle investorer vil simpelthen bevare det, de har nu, og er mere interesserede i sikkerhed end vækst eller indkomst.
Når målet er bestemt, vil det diktere, hvilke særlige aktivklasser og sikkerhedstyper der er nødvendige for at opfylde formålet med porteføljen. Det er dog sandsynligt, at uanset investeringsmålene, skal du have mere end en fond for at gøre det.
Hvad er din risikotolerance?
Risikotolerance er en investeringsperiode relateret til markedsrisikoen, især volatiliteten (op- og nedture), som en investor kan tolerere. Hvis du for eksempel har en høj tolerance for risiko, betyder det, at du er villig til at holde fast i dine fonde, når de falder i værdi og endda midt i et stærkt bjørnmarked .
Det er generelt mere risikabelt at holde kun en eller to fonde, især hvis de er aktiebeholdninger, der kan fungere godt på lang sigt, men kan have betydelige udsving (ups og downs) eller hvad der kaldes volatilitet på kort sigt.
Hvis du ikke kender din tolerance for risiko, kan et risikotolerance spørgeskema hjælpe med at stille flere spørgsmål med forskellige markedsscenarier, hvor du kan forudsige din reaktion på dem og dermed hjælpe med at bestemme de bedst egnede fonde i overensstemmelse hermed.
Hvilke typer eller kategorier af midler skal du bruge?
Hvis du er som de fleste investorer og har en moderat til lav tolerance for risiko, er det bedst at holde mindst tre eller fire fonde med forskellige stilarter og målsætninger. Hvis de er tilstrækkeligt diversificerede, vil de reducere volatiliteten ved at kombinere fondstyper, der ikke deler de samme kvaliteter. F.eks. På et bjørnemarked kan aktier falde betydeligt i værdi, men obligationsfonde kan holde deres værdi eller endda øge værdien på et bjørnemarked.
På det mest grundlæggende niveau er der to hovedkategorier af fonde - aktiefonde og obligationsfonde. Aktier og obligationer er også to af de tre store investeringsaktivklasser. Du kan også investere i pengemarkedsfonde , som repræsenterer den tredje aktivklasse - kontanter.
Derfor er diversificering på det mest enkle niveau at investere i mindst to fonde - en aktiefond og en obligationsforening. Pengemarkedsfonde kan også være en passende del af en portefølje, især hvis der er behov for likviditet (hurtig adgang til kontanter) og / eller investor har en lav tolerance for risiko.
Generelt, og hvis du har en moderat til høj tolerance for risiko og et langsigtet vækstmål, skal du have flere aktiebeholdninger end obligationsfonde i din portefølje.
Hvor mange penge skal du investere i gensidige fonde?
Afhængigt af fondforeningen og kontotypen (dvs. IRA, 401k eller skattepligtig mæglerkonto), kan du have brug for op til $ 3.000 for at købe en fælles fond. Her er de mindste investeringsbeløb for fonde på nogle af de mest populære investeringsforeninger og rabatmæglere:
- Vanguard Funds : $ 3.000
- Fidelity Funds : $ 2.500
- T. Rowe Price Funds : $ 2.500
- Charles Schwab Funds : $ 100
Derfor, hvis du har sparet $ 3.000 og vil købe din første fond, og du vil bruge Vanguard, har du muligvis ikke andet valg end at investere i kun en fond.
Heldigvis har Vanguard og andre ikke-belastede investeringsforeninger fællesforeninger , ofte kaldet midler af midler , der investerer i andre fonde. For eksempel investerer Vanguards "LifeStrategy" -fonde hver især i fire andre Vanguard-fonde.
Derfor køber bare en fond som denne samme resultat som at købe fire fonde i forskellige kategorier.
Hvordan opbygger du en portefølje af gensidige fonde?
Selvom det er muligt at investere i kun en fond , er investorer kloge at opbygge deres egen portefølje og forvalte den efter deres specifikke behov. Du kan udnytte mange års porteføljeorientering til at opbygge en portefølje, der er diversificeret og egnet til dig personligt.
Heldigvis kan denne portefølje teori forenkles til det, der kaldes et fælles og tidstestet porteføljedesign kaldet Core and Satellite . Denne struktur er ligesom det lyder: Du begynder med "kernen", som normalt vil være en storkapital aktieindeksfond, som repræsenterer den største del af din portefølje og bygger kernen sammen med "satellit" -fonden, hvilket vil hver især repræsentere mindre dele af din portefølje. Her er et eksempel på en kerne- og satellitportefølje, der passer til en langsigtet investor med moderat (middel) risikotolerance (aktivfordeling er 65% Aktier, 30% Obligationer, 5% Kontant / MMKT):
40% storkapital aktie (indeks)
10% små-cap lager
15% udenlandsk lager
30% mellemliggende løbetid
05% Cash / Money Market
Denne blanding af fondstyper og pengemarkedsfond er vel diversificeret, hvilket betyder, at hver fond har en unik investeringsstil, der ikke er stærkt korreleret (for lignende) til de øvrige fonde i porteføljen. På lang sigt vil denne portefølje sandsynligvis producere et gennemsnitligt afkast på 5% til 8% baseret på historiske gennemsnit. For andre portefølje modeller se:
For at opsummere og endelig svare på spørgsmålet om, hvor mange fonde der er bedst, er det sandsynligt, at det ideelle tal er et sted mellem tre og fem fonde. Det er sjældent nødvendigt at have mere end 10 forskellige midler.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.