Hvordan arbejder brolån?
For eksempel, når en hjemmekøber køber et andet hjem, inden de sælger et eksisterende hjem, er to almindelige måder at finde nedbetalingen på hjemstedet på, ved at finansiere enten et brolån eller et eget kapitallån ).
Jeg råder sælgere til at vente, før de køber et hjem og sælger det eksisterende hjem først, men mange føler en trang til at lokalisere deres flytning hjem først.
Hvis du er helt sikker på, at dit eksisterende hjem vil sælge, vil det lindre frygt for, hvad der sker, hvis det ikke gør det. Du vil måske gerne tale med en betroet rådgiver, før du forfølger et brolån. Den største fordel ved et brolån er at undgå et kontingenttilbud og gøre din oprydning tilbyde alt det mere attraktivt for en sælger.
Generelt er et boliglån på egenkapitalen billigere, men brolån indeholder flere fordele for nogle låntagere. Derudover vil mange långivere ikke låne på et boliglån til hjemmet, hvis boligen er på markedet. Smarte låntagere vil sammenligne fordelene mellem de to lån for at afgøre, hvilket er bedre egnet til deres særlige situation og planlægge fremad, før de byder på et tilbud om at købe et andet hjem.
En stor fordel for en bro lån er, at det giver dig mulighed for at købe et nyt hjem uden en uforudsete salg .
På sælgerens markeder vil mange sælgere ikke acceptere et kontingenttilbud. Hvis du har et hjem at sælge, kan det betyde, at du måske ikke kan købe et hjem på en anden måde end uden en uforudsete situation.
Hvad er brolån?
Bridge lån er midlertidige lån, der broerer kløften mellem salgsprisen på et nyt hjem og en boligkøberes nye pant i tilfælde af at køberens hjem endnu ikke har solgt.
Brolånet er sikret til køberens eksisterende hjem. Midlerne fra brolånet bruges herefter som en forskudsbetaling til hjemstedet.
Hvordan arbejder brolån?
Mange långivere har ikke fastsat retningslinjer for FICO- minimums- eller gældsforhold . Finansiering styres af en mere "fornuftig" garanti for tilskrivning . Det stykke puslespil, der kræver retningslinjer, er den langsigtede finansiering opnået på det nye hjem.
Nogle långivere, der laver konomiske lån, udelukker brolånsbetalingen til kvalificerende formål. Det betyder, at låntageren er kvalificeret til at købe hjemmet ved at sammenlægge den eksisterende lånebetaling , om nogen, på køberens eksisterende hjem til den nye pantbetaling på hjemstedet. Årsagerne til mange långivere kvalificere køberen på to betalinger er fordi:
- De fleste købere har et eksisterende første pant på et nuværende hjem.
- Køberen vil sandsynligvis lukke flytningen hjem køb før sælger en eksisterende bopæl.
- For en kort periode vil køberen eje to boliger.
Hvis det nye boliglån er et konformabelt lån , har långivere mere mulighed for at acceptere et højere gældsforhold ved at køre realkreditlånet gennem et automatiseret tegningsprogram . Hvis det nye boliglån er et jumbo-lån , vil de fleste långivere begrænse hjemmekøberen til et 50% -indkomstforhold.
Gennemsnitlige gebyrer for brolån
Priserne vil variere mellem långivere, men følgende er et gennemsnitligt skøn for et brolån i Californien. Renterne svinger, men for dette eksempel lad os bruge 8,5%. Denne type brolån vil ikke foretage betalinger i fire måneder; dog vil renterne tilfalde og skyldes, når lånet betales ved salg af ejendommen. Her er prøveafgifter, indgivet af en realkreditmægler *:
- Administrationsgebyr: $ 850
- Vurderingsgebyr : $ 475
- Escrow gebyr: $ 450
- Afsnitspolitisk gebyr: $ 450 +
- Notarisgebyr : $ 40
- Optagelsesgebyr: $ 65
- Wire / kurve / tegningsgebyr: $ 75
Derudover er der et låneoprettelsesgebyr på brolån baseret på lånets størrelse. Hvert punkt er lig med 1% af lånebeløbet. Her er gennemsnitlige gebyrer, indgivet af et realkreditmægler *. Igen vil gebyrerne variere.
- $ 25.000 til $ 100.000 = .50 point
- $ 100.000 til $ 150.000 = .75 point
- $ 150.000 til $ 250.000 = 1.0 point
Hjem Køb Fordele ved Bridge Lån
- Køberen kan straks lægge sit hjem på markedet og købe uden begrænsninger.
- Bridge lån kan ikke kræve månedlige betalinger for et par måneder.
- Hvis køberen har lavet et kontingenttilbud for at købe, og sælgeren udsteder et varsel om at udføre , kan køberen fjerne forsendelsen for at sælge og stadig gå videre med købet.
Hjem Køb Ulemper ved Bridge Lån
- Bridge lån koster mere end home equity lån.
- Købere vil blive kvalificeret af långiveren til at eje to boliger, og mange kan muligvis ikke opfylde dette strenge krav.
- At lave to realkreditlån plus tillægsrenter på brolån kan forårsage stress.
* Bemærk: Tak til Evelyne Jamet hos Vitek Mortgage for at give prøven brolån gebyrer.
OPFINDELSE: Vitek Mortgage er en foretrukken sælger til min ansættelsesmægler og har et tilknyttet forhold til Lyon Real Estate.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.