Sådan låner du fra P2P långivere
Hvad er P2P?
P2P-lån har ændret verden af udlån. I bredeste forstand kan et P2P-lån ske mellem to personer, herunder lån fra venner og familie.
Enhver to personer kan oprette et lån og tilbagebetalingsarrangement, der er gensidigt fordelagtigt , helst med en skriftlig aftale.
Når det er sagt, henviser P2P-udlån normalt til en onlinetjeneste, der håndterer al logistik for både låntagere og långivere. Ud over at levere aftaler, betalingsbehandling og låntagers vurdering gør P2P-udlån det lettere for folk at forbinde. I stedet for at låne kun fra folk du kender eller dem i dit samfund, kan du få adgang til hver virksomheds hjemmeside og tilmelde dig at låne fra enkeltpersoner og organisationer landsdækkende.
Talrige hjemmesider har lavet P2P-lån bredt tilgængelige. Prosper.com var en af pionererne , men der er masser af andre, og nye långivere vises regelmæssigt.
Hvorfor bruge person til person lån?
Du kan måske undre dig over, hvorfor du ville prøve en P2P långiver i stedet for en traditionel bank eller kreditforening. P2P-lån kan hjælpe med to af de største udfordringer låntagerne står over for: omkostninger og godkendelse.
Lavere omkostninger: P2P-lån er ofte billigere end lån til rådighed fra traditionelle långivere, herunder nogle online långivere. Ansøgning om et lån er typisk gratis, og oprindelsesgebyrer har tendens til at være omkring fem procent eller mindre på de fleste lån. Måske vigtigst, disse lån har ofte lavere renter end kreditkort.
De mest populære långivere tilbyder faste renter, så du har en forudsigelig, månedlig månedlig betaling. P2P långivere har ikke de samme overheadomkostninger som de største banker med store filialnetværk, så de overfører nogle af disse besparelser til låntagere.
Nemmere godkendelse: Nogle långivere ønsker kun at arbejde sammen med folk, der har god kredit og de bedste gældsforhold . Men P2P långivere er ofte mere villige til at arbejde sammen med låntagere, der har haft problemer i fortiden, eller som er ved at bygge kredit for første gang i deres liv.
Med god kredit og en stærk indkomst er lån billigere, og det er også tilfældet med P2P långivere såvel som traditionelle långivere. Men i mange samfund, långivere, der er interesseret i at arbejde med lavindkomst låntagere eller folk med dårlig kredit tendens til at opkræve væsentligt højere priser og gebyrer. Disse låntagere har så få muligheder, ligesom payday loans lignende produkter.
Et par P2P långivere, såsom Net Credit, tilbyder lån til personer med kredit score så lavt som 520. Andre P2P långivere, der yder lån til personer med en mindre end optimal kredit score, kan opkræve op til 36 procent rente, men det er stadig slår et payday lån.
P2P-lån er ofte, men ikke altid usikrede personlige lån, så du behøver ikke at løfte nogen form for sikkerhedsstillelse for at blive godkendt.
Hvordan det virker
Hver P2P långiver er anderledes, men ideen er, at der er mange mennesker derude med penge til at låne, og de leder efter låntagere.
Disse personer vil gerne tjene mere, end de kan få fra en opsparingskonto, og de er villige til at lave rimelige lån. P2P-websteder tjener som markedspladser for at forbinde låntagere og långivere. Prosper.com modellerede sig efter en "eBay for lån."
Kvalificering: At låne, har du generelt brug for anstændigt, men ikke perfekt, kredit. Igen har forskellige tjenester forskellige krav, og långivere kan også sætte grænser for, hvor meget risiko de er villige til at tage. På de fleste store P2P långivere er der flere risikokategorier til rådighed for investorer at vælge imellem. Hvis du har høj kredit score og indkomst, vil du falde ind i lavere risiko kategorier. Nogle långivere ser på "alternative" oplysninger som din uddannelse og arbejds historie, hvilket kan være praktisk, hvis du har en begrænset kredit historie.
Anvendelse: Med de fleste långivere, udfylder du blot et program, der ligner enhver anden låneansøgning . I nogle tilfælde giver du en personlig fortælling eller på anden måde fortæller långivere om dig selv og dine planer for pengene. Du kan endda være i stand til at bruge sociale netværk til at hjælpe dig med at blive godkendt. Når din ansøgning er accepteret, kan finansieringen være mere eller mindre øjeblikkelig, eller det kan tage et par dage for investorer at beslutte at finansiere dit lån.
Omkostninger: Du betaler renten på ethvert lån, du får, og dine rentekostnader bages i din månedlige betaling (disse omkostninger bliver generelt ikke faktureret separat). Derudover vil du sandsynligvis betale et oprindelsesgebyr på flere procent af dit lånebeløb, selv om jo bedre din risikoprofil, jo lavere gebyr. Sørg for at faktor i den pris, som du indstiller dit lånebeløb, fordi det kan reducere mængden af kontanter du ender med at få. Yderligere gebyrer kan blive opkrævet for ting som forsinkede betalinger, returnerede checks og andre uregelmæssige transaktioner.
Tilbagebetaling: Hvis dit lån er godkendt, refunderer du generelt over en periode på tre til fem år, men du kan normalt betale forskud uden nogen straf . Betalinger kommer automatisk ud af din checkkonto, medmindre du opretter noget andet, så processen er ubesværet.
Kreditrapportering: De mest populære online P2P långivere rapporterer din aktivitet til kreditbureauer . Som følge heraf vil dine on-time betalinger hjælpe dig med at opbygge og forbedre din kredit, hvilket gør det lettere at låne på bedre vilkår i fremtiden. Men hvis betalinger ikke går igennem eller du har standard på lånet , vil din kredit lide. Gør disse betalinger en prioritet og kommunikerer med din långiver, hvis du falder på hårde tider.
Långivere: Der er flere P2P långivere at vælge imellem, og mere åbent butik hver år. To af de ældste udlånsnetværk omfatter Prosper.com og Lending Club, og du kan prøve personlige og erhvervslån fra disse långivere. Upstart er en voksende konkurrent for personlige lån, og Funding Circle er en voksende virksomheds långiver.
De oprindelige P2P långivere finansierede dit lån fra andre personer. Nu udvikler rummet sig , og finansielle institutioner finansierer i stigende grad lån, enten direkte eller indirekte, i stedet for enkeltpersoner. Hvis det betyder noget for dig (du kan ikke være ligeglad - så længe du får et lån fra nogen ), skal du undersøge den service, du tænker på at bruge, og find ud af, hvor pengene kommer fra.
P2P DIY
Person til person lån er ikke begrænset til etablerede online sites. Du kan oprette lån uformelt eller bruge crowdfunding metoder i stedet for at gå gennem mainstream sites. For at undgå eventuelle problemer skal du diskutere dine planer med en lokal advokat og skatterådgiver. Du skal muligvis bruge en skriftlig aftale og følge visse regler for at få de ønskede resultater. Lokale fagfolk kan hjælpe, og flere onlinetjenester tilbyder tilpassede aftaler.