Hvordan nye lån påvirker kredit score
Nye og eksisterende lån kan påvirke din kredit på flere måder:
- De hjælper dig med at opbygge kredit, hvis du med succes foretager betalinger
- De gør skade på din kredit, hvis du betaler for sent eller som standard på lån
- De reducerer din evne til at låne (hvilket måske ikke direkte påvirker dine kredit score)
- De forårsager let beskadigelse på din kredit i starten, men de kan nemt komme sig, hvis du foretager betalinger til tiden
Bygge kredit
Din kredit handler om din historie som låntager. Hvis du har lånt og tilbagebetalt lån med succes i fortiden, antager långivere, at du vil gøre det samme i fremtiden. Jo mere du har gjort dette (og jo længere du har gjort det), jo bedre.
At tage et nyt lån giver dig mulighed for at tilbagebetale med succes og opbygge din kredit. Hvis du har dårlig kredit - eller du endnu ikke har etableret kredit - vil det blive bedre med tiden med hver månedlig betaling. Se flere detaljer om, hvordan du opbygger kredit .
At få forskellige typer lån hjælper også din kredit. 10% af din FICO kredit score er baseret på din "credit mix", der ser på de forskellige konti på din kredit rapport. Hvis alle dine lån er kreditkort, kan det være fint, men din blanding er bedre, hvis du også har et auto lån eller et boliglån.
Lån ikke bare for at forsøge at forbedre din kredit. Du skal bare låne klogt - hvis og når du har brug for det - og brug det rigtige lån til jobbet .
Manglende betalinger?
Selvfølgelig gør disse lån dig ikke noget godt, hvis du betaler for sent eller holder op med at betale: Din kredit score vil hurtigt falde, og du får en sværere tid på at få nye lån.
Evne til at låne
Nye lån påvirker mere end blot din kredit score - de reducerer også din evne til at låne.
Dine kreditrapporter viser hvert lån, du bruger i øjeblikket, samt de nødvendige månedlige betalinger. Hvis du ansøger om et nyt lån, vil långivere se på dine eksisterende månedlige forpligtelser og beslutte, om de mener, at du har råd til en ekstra betaling. For at gøre det beregner de et indkomstforhold , der fortæller dem, hvor meget af din månedlige indkomst der bliver spist op af dine månedlige betalinger. Jo mindre jo bedre.
Du behøver ikke engang at låne for at se din låneevne reduceret. Hvis du cosign et lån til nogen (hjælpe dem med at blive godkendt baseret på din stærke kredit og indkomst), det lån viser op på din kredit rapport . Du er 100% ansvarlig for at tilbagebetale lånet, hvis den primære låntager ikke tilbagebetaler, så långivere regner generelt det som en månedlig udgift (selvom du ikke foretager betalinger).
En lille dybde
Nye lån skaber generelt en mindre dybde i dine kreditscorer. Hvis du har stærk kredit, er denne dip sandsynligvis kortvarig og ubetydelig. Men hvis du har dårlig kredit (eller du opbygger kredit for første gang), kan denne dip føre til problemer - så undgå at hæve gælden, før du ansøger om et "vigtigt" lån som et boliglån.
Hver gang du ansøger om et nyt lån, långivere kontrollere din kredit. Når de gør det, oprettes der en " forespørgsel ", der viser, at nogen har trukket din kredit. Forespørgsler kan være et tegn på, at du har økonomiske problemer, og du har brug for penge, så de trækker din score lidt ned. En eller to henvendelser er ikke en big deal, men mange henvendelser kan beskadige dine scoringer.
Hvis du vil shoppe mellem långivere - hvilket er klogt, og det er den eneste måde at få den bedste deal på - gør alle dine indkøb inden for en relativt kort tidsramme. For eksempel, hvis du køber et hjem og sammenligner pant långivere, skal du fuldføre alle dine ansøgninger inden for 30 dage eller mindre (kredit score modeller giver dig et ret generøst vindue). For auto lån, prøv at holde alt inden for to uger.
Gå tilbage til hovedsiden om faktorer, der påvirker kredit .