Nogle pantprodukter giver købere mulighed for at bruge en kontant gave til nedbetaling
Downpayment Gift Assistance Forklaret
Hjemmesalgere kan hjælpe købere med at betale lukkekostnader ved at give en del af deres provenu tilbage til køberen ved lukning. Mængden af sælgerhjælp tilladt afhænger af køberens lån .
Sælgere er forbudt at give homebuyers nedbetaling midler , men gave assistance programmer giver en "arbejde rundt."
- Sælgerne indskriver deres hus i et passende program og bidrager med et beløb svarende til den hjælp, deres køber modtager ved lukning - plus et gebyr, typisk 0,75 procent af hjemmens salgspris.
- Når transaktionen lukker, er nedbetalingsfonde forbundet fra gaveassistanceprogrammet til slutagenten. Sælgeren har ingen rolle i overførslen af midler.
HUD og gavehjælpsselskaber
Ja og nej. Her er hvad HUD siger om programmerne:
- "HUD godkender ikke" gave "-programmer, der administreres af velgørende organisationer, og vil derfor ikke tilbyde en formel godkendelse af dit program. Hypotekslångivere er ansvarlige for at sikre, at gave til homebuyer fra den velgørende organisation opfylder instruktionerne beskrevet i HUD Handbook 4155.1 REV-4, CHG-1 Punkt 2-10 (C) (f.eks. Ingen tilbagebetaling impliceret osv.). Disse velgørende organisationer, der overholder gældende regler og retningslinjer, må give kontantgaver til støtteberettigede homebuyers og behøver ikke forudgående FHA godkendelse til at gøre det. "
Så HUD udsteder ikke formelle godkendelser til gaveprogrammer - det sætter byrden på långiveren i arbejde med et legitimt program. De store programmer synes alle at overholde HUD krav. Din långiver kan kontrollere, at det program du vælger er acceptabelt.
Ofte stillede spørgsmål om downpayment gavehjælp
Programspecifikke kan være forskellige, men de tilbyder alle de samme grundlæggende tjenester.
- Homebuyers skal kvalificere sig til et lån, der tillader gavefonde.
- Der er ingen mindste eller maksimale indkomstkrav for købere, men der kan være øvre grænser fastsat på salgsprisen på boliger.
- Typisk bistand ser ud til at variere fra 1 til 7 procent.
- Midler kan anvendes til nedbetaling og til lukning af omkostninger.
- Gavefonde kan bruges til nye eller eksisterende boliger.
- Ubrugte midler skal returneres til gaveprogrammet.
- Bistandsprogrammer kan ikke bruges til at refinansiere et hus eller gøre forbedringer i hjemmet.
- Sælgere kan ikke bruge gaven som et velgørende bidrag, men det kan være fradragsberettiget som salgsomkostninger. Tal med en skatte professionel.
Sælgers incitament
Home sælgere normalt pris deres hjem for at omfatte nogle plads til forhandling. Det, der betyder noget for sælgere, er deres bundlinje - hvor mange penge de tager væk fra lukningsbordet. En køber, der har midlerne til at lukke, kan få en bedre aftale om huset, mens en køber, der har brug for hjælp, vil betale nærmere (eller mere end) forespørgselsprisen , men til gengæld kan forhandle hjælp fra sælgeren.
Dette er det, vi refererer til som et salgsassistentprogram. Normalt giver långiveren en sælger hjælp med op til 3% af salgsprisen. I en håndfuld lån kan denne sælger være 6%. Dette betyder, at hvis du køber et hjem på $ 300.000, kan en sælgerhjælp på 3% give dig $ 9.000 til at betale lukkekostnader.
Lukkekostnader betales som en separat omkostninger ved transaktionen og indgår ikke i købsprisen.
En ting du skal huske på er hjemmeens vurderingsværdi . Långiveren tillader ikke gavefonde, der resulterer i et lån, der overstiger den vurderede værdi af hjemmet. Hvis du arbejder med en ejendomsmægler, kan hun hjælpe dig med at finde ud af om hjemmet er realistisk prissat og vil vurdere hvor det skal.
Din långiver kan hjælpe dig med at vælge et downpayment-assistanceprogram og forklare, hvordan dit tilbud om at købe skal formuleres for at sikre overholdelse af sine retningslinjer for garanti.
Redigeret af Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.