Ny Investor's Guide to Trust Funds

by Joshua Kennon

Brug Trust Funds til at bygge, beskytte og videregive rigdom

Der er en fælles misforståelse blandt nye investorer, der fører til at de tror, at tillidsmidler kun er for de rige. Næsten alle amerikanere, især ældre pensionister, kan drage fordel af at bruge tillidsmidler, hvis de i det mindste har nogle besparelser. Fra skattefordele for at beskytte dine arvinger fra kreditorer eller endda deres egne dårlige beslutninger, er der simpelthen ikke noget værktøj som er nyttigt som en veludformet tillid.

01 Hvad er en trustfond?

Hvis du aldrig har været på modtagende ende af en tillidsfond, kan du ikke forstå, hvad de er, eller hvordan de virker. Heldigvis er en tillid næsten ikke så skræmmende som mange nye investorer synes at tænke. Selvom du kun har nogle små besparelser, kan det være en af de mest effektive måder at beskytte, videregive og pleje rigdom på. Denne oversigt forklarer det grundlæggende - hvem grantor, støttemodtager og administrator er, hvordan en tillid er struktureret og mere.

02 Sådan opretter du en trustfond

Hvis du nogensinde har ønsket at oprette en tillidsfond til dine familiemedlemmer eller andre arvinger, er her et grundlæggende overblik over processen for at hjælpe dig med at forstå, hvad du måske ville forvente.

03 Navngivning af din familie tillidskasse

Det kan komme som en overraskelse, men processen med at navngive din familie tillid fond er en vigtig. Mange tillidsfondsstipendiater anvender nogle afledninger af deres navn, men det kan især være af privatlivets grunde at nævne en tillid efter ting, der aldrig kan knyttes tilbage til din familie og hjælpe dig med at beskytte dine aktiver mod nysgerrige øjne.

04 Investering af penge fastholdt i en tillid

Nogle gange har nye investorer en misforståelse at investere penge i en trust er anderledes end at drive en almindelig portefølje. I de fleste vigtige henseender er det ikke sandt. Tilliden vil sandsynligvis have en mandatbegrænsning på den, stavning af de typer værdipapirer, som porteføljeforvalteren kan erhverve, og under hvilke omstændigheder, men møtrikker og bolte til administration af midlerne er ikke rigtig en radikal afgang fra nogen privat overvåget pulje af kapital .

05 Testamente vs Inter Vivos Trust Funds

Der er to brede kategorier af tillidsfonde - Testamentets trustfonde og levende tillidsfonde, hvoraf sidstnævnte også er kendt som inter vivos trust funds. Selv om de kan lyde komplekse, er det virkelig meget enkelt. De adskiller sig i, hvordan de er skabt, men ellers kan drage fordel af stort set alle de samme fordele og lider af næsten alle de samme ulemper. Tag et øjeblik til at lære forskellen mellem de to og hvordan hver er dannet.

06 Ulemperne ved at bruge en trustfond til at videregive rigdom

For alle deres fordele har tillidsmidler nogle betydelige ulemper, som du skal være opmærksom på. Her er nogle af de største, der kan få dig eller dine modtagere problemer senere på linjen. En lille del af planlægningen og en lille smule forsvar nu kan spare dig for enorme skatteforpligtelser, juridiske problemer og kampe mellem familien i fremtiden.

07 Tre spørgsmål at stille, når du vælger en administrator for din tillidskasse

Hvis du bruger en trustfond til at videregive rigdom til dine børn, børnebørn, andre arvinger eller endda yndlingsvelskab, som du vælger som administrator, vil have en meget stærk indflydelse på pengeens ultimative skæbne. Her er tre spørgsmål, du bør spørge dig selv, før du vogter nogen med autoritet til at fungere som administrator.

08 Brug Charitable Restain Trusts til at videregive rigdom og give til velgørenhed

Vidste du, at du kan bruge en velgørende restitution til at generere indkomst for dine modtagere og senere påvirke en stor skattefordelagt gave til velgørenhed eller endda flere velgørende organisationer efter eget valg? Det er let takket være noget, der er kendt som en velgørende restitution. Denne særlige type trustfond er ikke så kompliceret, som det ser ud til, når du forstår det grundlæggende. Det kan være et fantastisk ejendom planlægningsværktøj, eller som en måde at gavn for venner og familie, mens du gør det godt i verden.

09 Brug af Spendthrift Trust Funds til at beskytte dine modtagere

Du elsker sikkert dine arvinger. Alligevel gør nogle af dem flere fejl end andre. Er du bekymret for, at din modtager udvikler et spil, narkotika- eller udgiftsproblem? Blive skilt? Forfølges af kreditorer? På en måde kan du hjælpe med at beskytte de penge, du forlader dem, for at medtage en særlig bestemmelse, der omdanner en almindelig tillidsfond til en trust-trustfond. Dette forhindrer dem i at løfte eller overføre tillidshvervanden og giver dem kun ret til strømmen af penge, der kommer ud af tilliden, som forvalteren kan lukke, hvis modtageren er truet.

10 Brug af tillidsmidler til at beskytte og generere væsentlig rigdom

Hvis du vil have dine børn, børnebørn og børnebørn til at nyde frugtene i dit arbejde, modtage distributionskontroller fra aktier, obligationer, ejendomme og private virksomheder, som du skarpt og i nogle tilfælde kærligt samles over hele livet, Den bedste måde at gøre det på er ofte en trustfond. Dette overblik over brug af tillidsfonde som et redskab til generationsplanlægning var designet til at give et glimt af, hvorfor så mange succesrige mennesker vender sig til tillid, når de vil sørge for og beskytte deres arvinger.

11 Trust Funds er ikke kun for Rockefellers

Du behøver ikke at være super rig til at nyde fordelene ved tillidsmidler. Selv hvis du kun har $ 10.000 eller $ 25.000, kan en trustfond være den perfekte måde at beskytte dine arvinger mod sig selv, såvel som kreditorer, ex-ægtefæller, spilafhængighed og dårlige penge vaner. Med de nominelle administrationsomkostninger har næsten alle banker tillid til afdelinger, der kan håndtere simple porteføljer, når du er gået væk eller besluttet at gøre en uigenkaldelig gave til tilliden, ofte for mindre end 1% til 1,5% om året. Selvom det kan synes dyrt i forhold til andre investeringsvogne, er beskyttelsen værd at koste, når du indser, at pengene er sat uden for rækkevidde for dem, der arver det, så de kun kan bruge indkomsten, ikke rektor, hvis det er hvad du ønsker.

12 Bank Trust Departments 101

Hvis du samler aktiver i løbet af din levetid og ønsker at sørge for dine børn og børnebørn, har du muligvis brug for en bankforvaltnings afdeling på et tidspunkt. Hvordan virker de? Hvordan bliver de betalt? Lær svarene på disse spørgsmål og mere.

13 Den kloge mand eller den forsigtige investorregel

Når du begynder at beskæftige sig med tillidsmidler, vil du støde på noget, der er kendt som den forsigtige mandregel, også kendt som den forsigtige investorregel. Det er et vigtigt begreb, så tag et par minutter for at opdage, hvad det betyder, og hvorfor det betyder så meget.

14 Registrerede Investeringsrådgivere og Din Tillidskasse

Sammen med en bankforvaltningsafdeling er en registreret investeringsrådgiver en af de mere populære måder at outsource jobbet til at forvalte hovedstaden, der er beregnet til at blive bevaret i en trustfond. Dette er en introduktion til RIA'er, som er din tid værd.