Disse årsager alene er nok til at overbevise de fleste mennesker om at trække udløseren. Men hvad med din kredit score - påvirker refinansiering din kredit negativt?
Et lille, kortvarigt hit
Du vil sikkert se en mindre indvirkning på dine kredit score, når du refinanserer.
Det giver mening, hvis du forstår, hvordan kredit score fungerer : du har ansøgt om et lån, som normalt dings din kredit lidt. Vi får vist nogle detaljer nedenfor, men et vigtigere spørgsmål er, om det betyder noget .
Refinansiering kan forbedre din økonomiske situation væsentligt. Hvis det betyder, at din score går midlertidigt ned, skal du ikke refinansiere? Hele punktet med god kredit er at drage fordel af fordelene - især evnen til at få bedre lån (selv om det også kan hjælpe med forsikringsomkostninger, leje og jobsøgninger). Så hvis du har den evne, er der meget få grunde til ikke at bruge den.
Hvornår skal man undgå refinansiering
Mindst to situationer, der kommer i betragtning, når du måske ikke vil refinansiere (kun en af dem er relateret til et kredit score hit). Du skal dog bruge din egen dom - der kan være andre situationer, og scenarierne nedenfor kan ikke rigtig være så dårlige.
Du er ved at ansøge om et stort (eller vigtigt) lån: Hvis du er klar til at bede om et vigtigt lån (som et lån til at købe et hjem), tænk to gange før refinansiering. Du vil ikke sænke dine kreditscorer i den situation, fordi du måske ender med en højere rente - og du kan endda blive nægtet.
For eksempel er det ikke fornuftigt at spare nogle få penge, der refinansierer dit (relativt små) auto-lån, hvis det betyder, at du får en højere rente på dit (relativt store) boliglån.
Vent indtil efter dit vigtige lån er godkendt til at refinansiere det mindre vigtige lån. Det samme er tilfældet, hvis du skal refinansiere flere lån: Start med den der gavner dig mest, og arbejd dig ned derfra.
Det nye lån er ikke rigtig bedre: en anden grund til at undgå refinansiering er, at du måske ender i en dårligere stilling end du tidligere var. Du kan muligvis få en lavere rente eller månedlig betaling, men hvad er prisen?
Hvis du refinansiere til et nyt lån, vil du ofte forlænge lånets løbetid ; det vil tage dig længere tid at betale det, og betalingerne i starten af lånet vil hovedsagelig være af interesse . Dette er især dramatisk med længerefristede lån - hvis du kun har 15 år tilbage på dit pant, og du refinansiere til et 30-årigt pant. Med auto lån kan du måske ikke se den samme effekt - men du vil øge dine rentekostnader. Selvom det kan virke som om du fik en bedre aftale, kan du ende med at betale mere for renter, hvis du skifter lån. Kør tallene for at sikre, at refinansiering giver mening.
Du kan også finde ud af, at du refinansiere til et mindre venligt lån. For eksempel, hvis du refinansiere fra føderale studielån til et privat studielån, giver du fordelene ved føderale lån . Ligeledes kan refinansiering af et lån, som du plejede at købe et hjem, øge risikoen, hvis du undlader at tilbagebetale (ved at gøre det til brugskonto ).
Igen, i betragtning af din situation, vil du måske refinansiere et lån - selv om det vil påvirke din kredit eller øge din risiko. Du skal evaluere det store billede for at afgøre, hvad der er bedst.