Hvordan kan du overbevise långivere om at du er god til pengene og blive godkendt?
Find ud af, hvilke långivere vil have og handle med de rigtige långivere for at forbedre dine chancer.
Cosigning Basics
Långivere evaluere din låneansøgning for at afgøre, om de tror, at du sandsynligvis vil tilbagebetale. For at gøre det, ser de primært på to ting: Din kredit score , og din indkomst til rådighed for at foretage lån betalinger. Hvis de ikke er sikre på, at du kan tilbagebetale på egen hånd, vil de ikke lade dig låne uden en cosigner.
Cosigners er enige om at foretage betalinger, hvis du undlader at - de er 100 procent på krogen for gælden, ligesom du er. Uden en cosigner kan långivere kun indsamle fra dig , den primære låntager. Tilføjelse af cosigner betyder at der er mindst to potentielle personer at indsamle fra (og to potentielle indkomster til at finansiere betalinger). Lær mere om hvordan Cosigning Works .
En cosigner med stærk kredit eller en høj indkomst kan hjælpe din ansøgning, men du kan stadig være i stand til at låne uden en.
Hvis (ved først) du ikke bliver godkendt
Hvis långivere fortæller dig, at du ikke kan blive godkendt på egen hånd, skal du ikke bare tage deres ord for det.
Der er flere løsninger til rådighed (nogle af dem er hurtigere end andre).
Byg kredit: hvis du ikke kan få et lån uden en cosigner fordi du har dårlig kredit, arbejde på at forbedre din kredit. Uanset om du simpelthen aldrig har haft mulighed for at etablere kredit eller du har gået glip af betalinger i fortiden, kan du altid genopbygge - det tager bare tid.
Se, hvordan du forbedrer din kredit . For studerende og personer under 21 år er det en udfordring. Prøv at få en lille kredit linje eller et kontant sikret lån fra en kredit union.
Løs fejl: Sommetider kan fejl i dine kreditrapporter holde dig tilbage. Fjernelse af disse fejl kan føre til en hurtig forbedring af kredit score. Se, hvordan du løser fejl .
Tilføj indkomst: Banker godkender eller nægter lån baseret på, hvor meget af din indkomst vil blive spist op af de månedlige betalinger. For at evaluere beregner de et indkomstforhold , som de forsøger at holde så lavt som muligt. Med højere indkomst (f.eks. Fra deltidsjob) har du en bedre chance for at blive godkendt, fordi lånet er mere overkommeligt.
Lån mindre: långivere kan have nægtet det lån, du har ansøgt om, men de kan lade dig låne mindre uden at tilføje en cosigner til din ansøgning. Kør nogle beregninger for at finde ud af, hvordan forskellige lånebeløb kommer med forskellige månedlige betalinger (hvilket resulterer i en forbedret gældsindtægt). En større forskudsbetaling kan også forbedre dit lån til værdiforhold og gøre lånet mere attraktivt for långivere.
Udvid din søgning: Du har fået at vide "nej", men der er andre långivere derude. Køb med mindre institutioner, herunder regionale banker og kreditforeninger .
Nyere online långivere (herunder peer-to-peer långivere) er også villige til at arbejde sammen med låntagere, der har mindre end perfekt kredit. Nogle online långivere godkende lån baseret på grader, du har tjent, selvom du aldrig har opbygget kredit før.
Betal ned gæld: Din kredit score og din disponible månedlige indkomst påvirkes begge af dine eksisterende gæld. At slippe af med gæld gør det lettere for dig at få nye lån, fordi du ikke ser ud til at være maxed out , og du får en mindre månedlig forpligtelse. Med vigtige lån som boliglån kan "hurtig rescoring" efter at have betalt gæld (eller fastsættelse af fejl) resultere i højere kredit score inden for dage .
Pantsikring: Du kan også låne mod et aktiv, som du ejer, ved at bruge det som sikkerhed . Desværre er det en risikabel strategi - du kan miste aktivet, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet (banken kan tage din ejendom og sælge den for at få pengene tilbage).
Hvis du låner mod dit køretøj, kan banken tage det tilbage , og långivere kan afskrække sig på dit hjem, hvis du ikke holder strøm på et boligkapitallån.
Studielån
Hvis du forsøger at få et studielån, har du endnu flere muligheder for at låne uden en cosigner.
Start med at ansøge om føderale studielånsprogrammer (også kendt som direkte lån) via din skoles finanshjælpskontor . For at gøre det skal du udfylde FAFSA-formularen og give oplysninger om din økonomi. Føderale studielån er de mest låntagervenlige lån til rådighed - de er relativt fleksible, når det kommer til tilbagebetaling, og du kan endda få hjælp til at betale renteomkostninger .
Stafford lån , kan især være attraktive. De er tilgængelige for fuld tid, deltid, kandidat og studerende. Din kredit er ikke et problem, så nogen kan få disse lån uden en cosigner (så længe du opfylder de nødvendige kriterier for Stafford-lån).
Perkins lån er også en god aftale for låntagere. Din kredit score betyder ikke noget, men din evne til at få et Perkins lån kan være begrænset - de er tilgængelige ud fra det økonomiske behov.
For flere detaljer og lånemuligheder se Studentlån 101 .
Private studielån: Det er bedst at begynde at låne med føderale studielån. Hvis du har brug for mere end de tilladte maksimumsbeløb, kan du også låne fra private långivere . Men private långivere er meget mere tilbøjelige til at kræve en cosigner (medmindre du har tilstrækkelig kredit og indkomst). Det er ikke altid tilfældet - og du kan have indkomst og kredit som kandidatstuderende - så det er altid værd at spørge.