Nybegyndere bør holde sig til de tre vigtigste produktive aktivklasse
Mens opbygning af en komplet portefølje kan virke som en umulig opgave, er du sikker på udbyttet, renterne og huslejerne er det værd.
Nogle er mere sårbare over for rigdomskrævende kræfter som inflation, mens andre har større hindringer-til-entry, hvilket betyder at du bliver nødt til at spare penge meget længere, før du kan hoppe ind i begge fødder. Det, der gør det endnu mere interessant, er, at du ikke alene vil lægge vægt på specifikke aktivklasser baseret på din egen personlighed, men du finder ud af, at forskellige aktivklasser opfylder forskellige behov på forskellige tidspunkter i dit liv.
Et eksempel: Hvis du er pensioneret i dine halvfjerdserne, er det ikke meget fornuftigt at holde store aktieposter, medmindre du planlægger at overføre en anstændig størrelse ejendom til dine arvinger eller velgørenhed. I stedet vil du sandsynligvis være bedre at nyde den relative sikkerhed og stabilitet af renteindtægter fra højkvalitetsobligationer.
På den måde ville landet, hvis landet skulle komme ned i en stor depression, blive meget forbedret ved at øge din odds for at opretholde din levestandard.
Lad os nu se på de tre store: erhvervsejendomme, udlåns penge og fast ejendom. Næsten alle væsentlige aktiver, du overvejer at overveje, når du spørger, hvordan du investerer penge falder ind under en af disse kategorier.
Erhvervelse af en ejerandel i en virksomhed
Når du investerer penge i en virksomhed, skaber eller køber du til et produktivt system, som du håber genererer nettoresultat ved at sælge et produkt eller en tjeneste til mere end det, der koster at levere til kunden.
Historisk set har ejerskabet til en succesfuld forretning været den største kilde til rigdomskapacitet for selvfremstillede mænd og kvinder, der overstiger den næststørste aktivklasse, fast ejendom.
Der er flere måder at investere dine penge på i virksomhedernes ejerskab. Du kan:
- Start din egen virksomhed, ofte ved at etablere en enebolig, et generelt partnerskab, et begrænset partnerskab , et selskab med begrænset ansvar eller et selskab. Hvis du har talent, dygtighed, disciplin og til en vis grad heldigvis en fremragende operatør, er det ofte den mest lukrative vej til investeringsrisici, fordi du kan købe ind i firmaet til bogført værdi med din sammensatte sats svarende til afkastet på egenkapitalen eller ROE .
- Køb i en andens privateholdige firma eller partnerskab, ofte i bytte for kontanter eller arbejdskraft, på vilkår, der forhandles privat. Nogle investorer specialiserer sig i såkaldt private equity, der begrænser sig til bestemte sektorer i økonomien, hvor de føler at de har en fordel, som teknologi eller fremstilling.
- Køb en aktiepost i en børsnoteret virksomhed, oftest ved at købe stamaktier i et selskab, der handles på diskoteket eller på en af børserne som NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Fondsbørs mv.
De fleste mennesker kommer til at falde ind i den sidste kategori, fordi de har et dagjob og er interesserede i at lære at investere penge, de har opbygget i deres mæglerkonti , 401 (k) planer , Roth IRA'er eller traditionelle IRA'er , direkte købsplaner , og fondsbørsmeddelelser . I næsten alle disse tilfælde kan den egentlige måde at investere penge på - det vil sige at tage kontante saldi, du har samlet og gøre det til erhvervsejendomme - er dækket dybt i en artikel, jeg skrev kaldet Sådan køber du aktier til din investeringsportefølje . Start der, hvis du vil lære mere og komme tilbage, når du er færdig med at læse den.
Udlån dine besparelser
Pengeudlån i alle dens afledninger og former er lige så gammel som selve civilisationen. En investor sparer sin ejendom og lader andre låne det til eget formål på løfte om tilbagebetaling plus renter baseret på den opfattede risiko, den forventede inflation og lånets længde.
Der er et utal af måder, du kan investere dine penge i denne aktivklasse, herunder:
- Gør et direkte, privat, forhandlet lån med en låntager baseret på en skriftlig eller mundtlig kontrakt med detaljerede vilkår, betingelser, en tilbagebetalingsplan og rentesats
- Lav peer-to-peer-lån gennem markedsplatforme som Udlånsklub eller Prosper, hvor du byder på en lille procentdel af et givet lån og finansierer et stykke af det
- Køb af obligationer udstedt af suveræne regeringer (fx statsobligationer eller opsparingsobligationer ), kommuner , selskaber , non-profit eller andre enheder
- Erhvervelse af et FDIC forsikret depositum hos en bank eller anden finansiel institution
I en rigtig reel forstand afhænger den sammensatte årlige vækstrate, du kan tjene, dels af din færdighedssæt, ligesom du investerer penge i en virksomhed, når du låne penge. Jeg kender en 80-årig pensionist, der i en verden med næsten nul procent rente rent nøje, klogt og klogt køber hjem i kvarterer og lejer dem ud på lejekontrakt til egne vilkår for at kæmpe familier, hun ønsker at hjælp, men som ellers ikke kunne kvalificere sig til et pant.
Efter justering for forskellige faktorer er hendes tilsvarende kuponrente nord for 13% om året, og lånene sikres ved tilstrækkelig egenkapital, at en standard indtræffer, hun lider intet tab. I nogle få tilfælde, når en familie er faldet seks måneder eller mere bagud på deres lånudbetalinger på grund af en katastrofal livsforhold, vælger hun at tilgive hele beløbet, fordi hun tjener så mange penge fra, hvad der nu er hendes sidehobby i skumringen årene af hendes liv.
Ingen annoncerer disse investeringer. Hun skaber dem ud af tynd luft. Hun ser en mulighed og bruger en pen, en advokat, en notar, og hendes besparelser finder en måde at løse andre folks behov på. Sidste gang jeg besøgte hende tog hun os til en restaurant, hvor hun kunne bruge kuponer til at spise gratis. "Min sene kæreste finansierede virksomheden," sagde hun. "Et af de vilkår, han forhandlede om, var halvtreds gratis måltider om måneden, at de fortsætter med at give mig, efter at han døde."
Manden hun havde døbt, før han døde i sin 80-årige - selv en multimillionær på trods af ingen ydre tegn på det - kom også fra den store depression. Han brugte lånene han lavede til virksomheden som en måde at presse ud 72 gratis måltider om året. Du kommer aldrig til at finde det, der er opført på et obligationsobjekt på dit lokale børsmæglerfirma.
Invester penge i fast ejendom
Bag udlån penge, at tjene penge på at eje fast ejendom er blandt de ældste registrerede finansielle aktiviteter i hele den registrerede menneskelige civilisation. Fra det gamle Egypten til den moderne New York, hvis du ejer en ejendom - det være sig en bolig, et kontor eller et grundstykke - du kan lade andre bruge det til gengæld for en betaling, der kaldes leje.
Visse typer investorer foretrækker ejendomsejendomme over alle andre aktivklasser på grund af dets varige karakter. Som et eksempel er aristokratiet i Storbritannien så koncentreret i fast ejendom, at kun 0,6% af hele landet ejer 50% af alle landområder i landet.
I den moderne økonomi er der flere måder at erhverve fast ejendom til din investeringsportefølje . Disse omfatter, men er ikke begrænset til:
- Køb et hjem til din familie, som er mere af en reduktion af omkostningerne og mindre af en investering, men falder ind under denne kategori
- Køb en ejendom direkte og leje den til lejere
- At købe en ejendom, forbedre og / eller udvikle den på en eller anden måde og sælge den
- Finansiering leasing / tilbagekøbstransaktioner
- Samle penge med andre investorer til at købe fast ejendom gennem særlige skattefordelte virksomheder, der er fritaget for selskabsskatter under de fleste omstændigheder. Disse virksomheder er kendt som REITs, eller Real Estate Investment Trusts , og kan ofte erhverves ligesom alle andre aktier gennem en mæglerkonto. Der er endda ETF'er og fonde, der specialiserer sig i REITs.
Flere tanker om, hvordan man investerer penge
Mens der er mange andre ting, du kan erhverve, hvis du vil investere dine penge og opnå en god afkast - i mit eget liv, for eksempel udnyttede jeg noget kendt syntetisk egenkapital til at tjene mange af mine tidlige penge er sandsynligvis uhensigtsmæssigt for nye investorer at overveje andet end disse tre aktivklasser.
De er mere end nok til at træde tilbage rigeligt, leve behageligt og lade dine børn og børnebørn stole på penge, der er fyldt med rigdom, der kan opretholde dem i årtier, hvis ikke for resten af deres liv. Forsøg ikke at over komplicere det ved at hoppe ind i ting, du ikke forstår først som mesterbegrænsede partnerskaber.
Følg rådene fra en af historiens største investorer; Afvige ikke fra KISS eller " Hold det simpelt, dumt ", og du vil sandsynligvis opleve meget bedre resultater, med langt færre søvnløse nætter, end du ellers ville have.