Renterne er stadig ret lave, historisk set. Den seneste Mortgage Bankers Association (MBA) undersøgelse maler et billede af det nuværende marked, der viser gennemsnitlige rapporterede satser sammen med de point, der kræves for at få disse satser.
Lånetype | Gennemsnitlig. Sats | Points |
30-årig fast (i overensstemmelse) | 4,25 | 0,36 |
30-årig fast (FHA) | 4,17 | 0,4 |
30-årig fast (jumbo) | 4.13 | 0,21 |
15 år fast | 3,65 | 0,34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0,73 |
MBA undersøgelsen indeholder data fra 75 procent af pant ansøgninger, og det er en god start for ballpark satser. Men disse citater fortæller ikke nødvendigvis, hvad du kan få - de er for forskellige låntagere og forskellige ejendomme. Den eneste måde at finde de bedste refinansieringssatser til rådighed for dig er at indsende ansøgninger. Hvis du har stor kredit , stærk indkomst og masser af egenkapital, kan du måske gøre det bedre end satserne ovenfor.
Køb rundt for de bedste refinansieringspriser
Nogle gange er shopping sjovt, men det er sjældent tilfældet, når det kommer til realkreditlån. Alligevel skal du få flere citater fra flere kilder for at få de bedste refinansieringssatser. Spørg hver långiver om et Lånestimat, hvilket er det officielle dokument, de er forpligtet til at ære.
Tre citater skal være nok.
Start med din eksisterende långiver, besøg en lokal bank eller kreditforening , og kontroller med uafhængige lån originators. Ja, det er en smerte at gennemgå processen med hver af dem, men du står for at spare tusindvis af dollars i løbet af de næste mange år. Mindst en långiver bør være ivrige efter at konkurrere om din virksomhed.
Du lærer meget under processen, og du får en fornemmelse for, hvilken långiver er den bedste mulighed for refinansiering.
Shopping er afgørende. Annoncer og nationale gennemsnit kan komme i gang, men du ved ikke, hvad der virkelig er tilgængeligt for dig, før du diskuterer detaljer som din kredit, indtægt og egenkapital.
Forbered dine penge
For at refinansiere til de bedste tilgængelige priser skal du tage skridt til at forbedre din låntagerprofil. Du kan komme i gang inden du udfylder et program.
Spar din kredit: Få en gratis kredit rapport og gennemgå din kredit historie.
- Løs eventuelle fejl, der kan forhindre dig i at blive godkendt til de bedste tilgængelige programmer. Du ønsker at få den sats, du fortjener.
- Hold kreditkortbalancen lav, selvom du betaler dem helt hver måned. Afhængigt af, hvornår långivere trækker din kredit, kan en høj balance skade dine chancer for at få den bedste sats.
Minimere din gæld:
- Betal ned saldi på lån-herunder kreditkort-og betale andre lån som auto lån og personlige lån , hvis det er muligt. Dette vil reducere det beløb, du skylder til andre kreditorer hver måned og forbedre dit gældsforhold . Bedre forhold betyder bedre priser.
- Undgå større indkøb. Et nyt lån til at købe en bil (eller noget andet) vil skade dine indkomstberegninger og din kredit .
Maksimere hjem egenkapital: Det er muligt at refinansiere med egenkapital i single-cifrene, og nogle offentlige programmer tillader refinansiering med negativ egenkapital. Men de bedste satser og lån programmer er tilgængelige for låntagere med mere egenkapital. At bringe din egenkapital op til 20 procent eller mere vil udvide de tilgængelige muligheder for dig og gøre det lettere at kvalificere dig til programmer som jumbo lån . Som en bonus skal du ikke betale for realkreditforsikring . Hvis du har kontanter til rådighed, så spørg din långiver, hvis du betaler dit pant, kan du få bedre priser.
Lån med de laveste priser
Dine kredit score og forhold påvirker din evne til at refinansiere. Men hvis du får den bedste rente er dit primære mål, kan du bruge lånemuligheder, der yderligere sænker dine satser.
Prøv kortere vilkår: Det klassiske 30-årige fastforrentede realkreditlån holder betalingerne lave.
Men kortsigtede lån har typisk lavere satser, selv om de resulterer i højere månedlige betalinger .
- 15-årige lån: Fra MBA-undersøgelsen ovenfor er den 15-årige rente 0,6 procent lavere end 30-årig rente. Kombinationen af en kortere tilbagebetalingstid og en lavere rente kan resultere i betydelige rentebesparelser over hele levetiden.
- Justerbare lån ( ARM ): Du kan få endnu lavere refinansieringsrenter med en ARM . Men hvis satser stiger, kan din realkreditrente gå med dem , og du vil få højere månedlige betalinger og øgede renteomkostninger.
Overvej regeringens programmer: Renterne er bundet til risikofri risiko for långivere, der overskrider en lavere sats for dig. Government-backed låneprogrammer beskytter långivere, så de kan være særligt nyttige, hvis du har problemer i din kredit historie eller forholdsvis lille egenkapital. Du får måske ikke de laveste renter, når du refinanserer med et statslån, men du er mere tilbøjelig til at blive godkendt, og satsen kan være bedre end hvad der er tilgængeligt med konventionelle lån.
Betal din egen måde: Det er fristende at vælge lån med de laveste lukkekostnader (eller ingen lukkekostnader ). Men disse lån er ikke frie betalende lukkekostnader uden for lommen giver dig mulighed for at minimere din rente og din lånebalance. Resultatet? Du vil bruge mindre på interesse i de kommende år. Du kan endda betale valgfrie rabatpoints for yderligere at sænke din sats-spørg din långiver, hvad dine muligheder er. Jo længere du planlægger at holde dit lån, desto mere fornuftigt er det at betale for lommen.