Sænkning af dit skatteansvar gennem intelligent tildeling
Hvordan aktivplacering fungerer
Det, der betyder noget at investere i, er den sammensatte årlige efter skat, inflationsjusteret afkast, som en investor tjener på sin kapital. Læs denne sætning igen: efter skat . Lær hvordan man beregner den sammensatte årlige vækstrate (CAGR) . De af jer, der er bekendt med tidsværdien af pengekvationer, ved, at tilsyneladende små mængder kan tilføje op til betydelige bunker kontanter, hvis de er alene. Hvis du har beløb lige så lidt som $ 100 eller mindre om måneden at investere, er der måder, du kan begynde at opbygge en meningsfuld investeringsportefølje . Hver gang en del af dine afkast bliver slået ud til Uncle Sam, reduceres aktivets fremtidige værdi kraftigt, fordi du ikke kun har mistet pengene selv, du har mister hele det overskud, der kunne være blevet tjent ved at investere pengene.
Investering fungerer, fordi forskellige typer af investeringer modtager forskellig skattebehandling. Afhængigt af hvor lang tid et aktiv er afholdt, for eksempel beskattes indtægter fra kapitalgevinster til væsentligt lavere renter end udbytte og obligationsrente.
I tilfælde af husstand med højere indkomst kan afgiften på sidstnævnte type indkomst til tider nå op til 35%. Ved simpelthen at placere alle sine højtydende aktier og virksomhedsobligationer i sine skattefordelte konti, kan en investor straks realisere betydelige skattebesparelser, der til tider kan udgøre titusindvis af dollars om året og i sidste ende millioner mere i aktiver i løbet af en vellykket investeringstid.
Et simpelt eksempel på, hvordan placeringen af aktiver kan spare dig penge
Forestil dig, at du har en portefølje værdiansat til $ 100.000. Halvdelen af dine aktiver, eller $ 50.000, består af investment grade obligationer, der tjener 8%, hvilket genererer $ 4.000 om året i renteindtægter. Femogtyve procent af porteføljen, eller 25.000 dollar, består af fælles aktiebeholdning med høje udbytter, der genererer $ 1.000 om året. De resterende 25% eller 25.000 dollars består af fælles aktier, der ikke udbetaler udbytte.
I dette scenario vil en investor i 35% skatkonsollen straks spare 1,750 dollars om året ved at placere de højtydende aktier og selskabsobligationer i hans skattefordelte regnskaber. (For at beregne det, tilføjer du $ 4000 obligationsrenteindtægterne og $ 1,000 udbytteindtægterne sammen for at få $ 5.000. 35% skat på $ 5.000 er $ 1.750.) Det giver ingen mening for ham at placere sit ikke-udbytte, der betaler almindeligt lager på en sådan konto, fordi han ikke skal betale skat på overskuddet, indtil han vælger at sælge investeringen; selv da vil han blive beskattet til en sats helt halvdelen af hvad han ville have betalt ellers! For de fleste investorer beskattes kapitalgevinster til 15%.
En guide til aktivplacering
Når du beslutter, hvilken type konti du skal placere dine aktiver som f.eks. Virksomhedsobligationer og fælles aktier, skal du generelt lade disse få enkle retningslinjer hjælpe dig med din beslutning:
Aktiver, der skal placeres i skattefordelte konti ( 401k , IRA osv.):
- Højtstående fælles aktier med lange historier om udbytteudbetalinger
- Virksomhedsobligationer
- Risiko arbitrage transaktioner
- Aktier af ejendomsinvesteringer (REITs)
Aktiver, der skal placeres i almindelige, ikke-skattefordelte konti ( mæglervirksomhed , aktiebesiddelse mv.):
- Fælles aktier med ringe eller ingen udbyttebetalinger, som du forventer at holde i mere end et år
- Skattefrie kommunale obligationer (da de allerede er skattefrie, er der ikke behov for at placere dem i skattefordelte konti)