Grundlæggende strategier til at holde flere af dine penge i din lomme
1. Tag maksimal fordel af enhver og alle legitime skattelokaler
Muligheder for at beskytte penge mod skat, der tillader enten skattefri eller skatteudskudt sammensætning af kapitalgevinster, udbytte, renter og husleje, har næppe været så rigeligt tilgængelige i USA som de er i dag. Fra individuelle konti som Roth IRA, som er den nærmeste ting til et perfekt investeringsskattehjem, vil den gennemsnitlige investor nogensinde nyde, til den nu allestedsnærværende 401 (k) -plan , som ofte giver dig mulighed for at nyde gratis matchende bidrag fra en arbejdsgiver , der er ingen undskyldning for ikke at gøre det muligt for dine penge at vokse ud over den føderale, statslige og lokale regering. Gør alt, hvad du ansvarligt kan, for at udnytte de årlige bidragsgrænser .
2. Brug dårligt nok Asset Placement Tax Strategies
Det nøjagtige samme aktiv i en portefølje kan generere væsentligt forskellige afkast efter afkast baseret på hvor det holdes.
For eksempel ville en højindkomstfamilie næppe have lejlighed til at købe fuldt skattepligtige virksomhedsobligationer på en mæglerkonto . Under næsten ingen betingelse bør en person erhverve skattefrie kommunale obligationer inden for et skattehjem. At udnytte og bevare situationen er en skattestrategi kaldet aktivplacering .
Ære det hele tiden.
3. Undgå udløsning af kortsigtede kapitalgevinster, hvis du er i en høj skattekonsol
På grund af den måde, som USA's skattekode er skrevet, sker der noget magisk, når en investering, der afholdes i mere end 12 måneder, sælges til fortjeneste. IRS klassificerer det som en "langsigtet" gevinst, der er underlagt skattesatser, der er væsentligt lavere - nogle tilfælde næsten halvdelen af de marginalrenter, der ellers ville have været gældende. Konsekvenserne af matematikken er vanskelige at understrege: Det er helt muligt, at du kan tjene meget flere efter skat penge ved at sidde tæt på værdsatte aktiver indtil denne magiske linje er gået, end du kunne have fået dig dumpet det hurtigt, selv hvis du ender med at sælge til en lavere pris. Kort om nogle ret specialiserede omstændigheder, hvis et flertal eller endog en betydelig del af overskuddet, der genereres af din investeringsportefølje, klassificeres som kortfristet, og du selv er beskedent succesfuld, gør du nok noget dumt .
4. Opbygge udskudte skatteforpligtelser, der optræder som et rentefrit statsgæld
En skatteminimeringsstrategi, der anvendes af Warren Buffett , en stor fordel ved langsigtet ejerskab for dem, der investerer i individuelle værdipapirer som aktier, er den udskudte skatteforpligtelse, der opbygges som et aktiv, der stiger i løbet af årtierne .
Du kan udnytte denne situation ved effektivt at bruge penge lånt uden omkostninger fra regeringen for at frugt dine afkast ud over hvad der ville være i stand, hvis du var daghandel.
5. Konverter disse udskudte skatteforpligtelser til skattefri gaver til dine arvinger ved hjælp af den forhøjede omkostningsgrundlag lutthul ved din død
En af de mest fantastiske, fantastiske, utrolige (ja, det er virkelig det vidunderlige) fordele langsigtede investorer kan nyde er noget, der er kendt som det øgede grundlag smuthul . For at demonstrere sin magt, forestill dig, at du for 30 år siden investerede $ 100.000 i en kedelig, men meget rentabel, blå chip lager som Colgate-Palmolive. Du besluttede ikke at geninvestere udbyttet . I årenes løb blev du sendt omkring $ 887.557 i kontante udbytte , som du plejede at betale regninger, donere til velgørenhed, rejse, lægge mad på bordet, købe en ny bil og et antal ting.
Du sidder også på aktier med en markedsværdi på $ 3.930.052, hvilket repræsenterer en urealiseret gevinst på $ 3.830.052.
Hvis du sælger din aktie, vil du sandsynligvis skylde et sted omkring $ 912.000 i føderale skatter, herunder den særlige skattelovs særlige skat. Du kan skylde statslige og lokale skatter fra $ 0 til næsten $ 380.000 afhængigt af hvor du bor. I et nærmest værste tilfælde kan du se på at give op på $ 1.292.000 i rigdom, som ellers ville have været begavet til dine børn, børnebørn, nieser, nevøer og andre arvinger, men nu er det bestemt for politikernes hænder. Det tråkkede bashullet kommer rundt om dette. Ved at forlade din værdsatte aktie direkte til dine modtagere, forudsat at de stadig er under ejendomsskatten, får de til at foregive som om de betalte markedsprisen for bestanden (eller, hvis de vælger den senere ommålingsdato, den tid). De arver hele $ 3,930,052 uden en penny af skatter skyldige mod den, den $ 1.292.000, der ville have været skyld til regeringen, er tilgivet helt.
6. Drage fordel af de unikke skattefordele ved visse aktiver, værdipapirer og investeringer
Fra tid til anden tilbyder kongressen særlige regler for visse typer investeringer for at stimulere markedet. Der er flere skattefordele for EE-spareobligationsobligationer, der måske ikke gør noget godt nu, takket være vores verden med næsten nulprocentrenter, men kunne en dag i fremtiden. Visse hårde aktiver, som olie- og naturgasrørledninger, der holdes gennem mesterbegrænsede partnerskaber eller MLP'er, kan give dig mulighed for at beskytte en betydelig procentdel af de kontantfordele, der udbetales hvert år, ved brug af afskrivninger .
7. drage fordel af årlige gaveskat eksklusioner, muligvis ved hjælp af et familiebegrænset partnerskab med likviditetsrabatter for at give flere aktiver end det ville være muligt
Hvert år giver loven personer mulighed for at give væk en vis mængde penge uden at betale gaveafgifter. I øjeblikket er grænsen i 2017 $ 14.000 pr. Person. Det betyder, at hvis du er gift, kan du og din ægtefælle tilsammen give en anden $ 28.000 uden skattemæssige konsekvenser for dig eller modtageren. For enkeltpersoner eller par over ejendomsskatten begrænser, at gøre årlige gaver af aktier, obligationer, fast ejendom og andre investeringer til dine familiemedlemmer kan tage en enorm bid af de dødsskatter, du ellers ville have skylt.