Sænk din skatteregning ved at oprette saldo og bruge strategier for aktivitetsplacering
Skatter på udtræk
Når du trækker penge ud af skatteudskudte konti, bliver det beskattet som almindelig indkomst i det kalenderår, hvor du trækker tilbagekaldelsen.
Hvis du har brug for ekstra midler til en ferie, køber du en ny bil, eller hjælper et familiemedlem, kan de overskydende midler, der trækkes tilbage, støde dig ind i en højere skattekonsol . Du kan finde dig selv at betale 25 cent i skat eller mere på hver dollar, du trækker tilbage.
Udbetalinger påvirker beskatning af socialsikring
Udover at udbetalinger fra skatteudskudte konti beskattes som almindelig indkomst, kan de også påvirke, hvor meget af din Social Security indkomst beskattes. Hver tilbagetrækning kan gøre flere af dine socialsikringsindtægter underlagt beskatning .
Der er en formel, der bestemmer, hvor meget din sociale sikring er beskattet. En af komponenterne i denne formel er mængden af "anden indkomst" du har. Ekstra IRA-tilbagekøb øger mængden af anden indkomst, og kan medføre, at flere af dine sociale sikringsindtægter beskattes.
Et par pensionister finder, at de betaler over 40 cent i skatter pr. Dollar af IRA-tilbagekøb, fordi deres IRA-tilbagekøb forårsager, at flere af deres sociale sikringsordninger beskattes.
Denne situation kan ikke altid undgås, men hvis du planlægger dig i fremtiden, kan du muligvis sænke skattekonsekvenserne ved at spare på en skattemæssig måde.
At opbygge forskellige skat spande kan sænke din levetid skat regningen
I stedet for at sætte alle dine penge ind i skatteudskudte konti, skal du opbygge både efter skat konti for at tegne fra samt skattefordelte konti.
Arbejde med en CPA eller pensionskasseplanlægger til at estimere din skattebeslag ved pensionering. Hvis det vil være omtrent det samme eller højere end det nu er, overveje at finansiere Roth-konti i stedet for skattefradragte IRA'er og gøre Roth-bidrag til din 401 (k) eller 403 (b) plan (hvis planen tillader det).
Som du nærmer dig pension, vil det være vigtigt at have en balance mellem efter skat og penge før skat . Selv hvis du foregiver nogle fradrag nu, vil du ved at planlægge i forvejen skabe økonomisk fleksibilitet, som kan være nyttigt, når du er pensioneret.
Brug placeringsstrategier for at gemme endnu mere
Når du opbygger skatteregnskaber og efter skatkonti (hvad jeg betegner som en "ikke-pensionskonto", som kan være en mægler- eller fondskonto, der ikke er udpeget som en IRA), kan du bruge strategier for aktivitetsplacering til at gøre Din plan er endnu mere skattevenlig!
Asset placering er processen med strategisk at vælge at "lokalisere" høj omsætning, høje indtægtsgenererende aktiver inden for udskudte konti og placere lave omsætning investeringer, der genererer kvalificeret udbytte og langsigtede kapitalgevinster i dine ikke-pensionering konti, hvor du får en 1099 hvert år.
Ved at placere aktiver eftertænksomt kan investeringer som skattepligtige obligationer (som genererer renteindtægter) og småkapitalfondsmidler (som typisk har en høj omsætning og genererer flere kortsigtede gevinster) kick off denne type investeringsindtægter inde i skatteudskudte konti, hvor du betaler ingen skat indtil du trækker penge - uanset den underliggende investeringsindkomstaktivitet.
Skatteeffektive beholdninger som skatteforvaltede fonde , storekapitalfond og udbyttefond kan findes i dine ikke-pensionskonti, hvor du kan udnytte den lavere skatteprocent, der gælder for kvalificeret udbytte og langsigtede kapitalgevinster.
Hvis de samme beholdninger ejes i dine pensionsregnskaber, vil de kvalificerede udbytter og langsigtede gevinster blive beskattet til den højere almindelige indkomstskat - da alle udbetalinger fra udskudt pensionskonto indregnes som almindelig skattepligtig indkomst, og tilbagekaldelsen vil ikke Bevare den underliggende karakter af indkomsten som udbytte eller gevinst.
Bundlinie
Skatter betyder noget. Ved at skabe balance mellem skatteopgørelser og efter skat investeringskonti, og at placere investeringsbeholdninger inde i disse konti på en skatteeffektiv måde, kan du spare flere tusinde i afgifter over din investerings levetid.