Tips til opbygning af egenkapital, der kan øge din nettoværdi
Her er et alt forenklet eksempel: Den retmæssige markedsværdi af dit hjem er $ 200.000, og du skylder $ 150.000 på realkreditlånet.
Din egenkapital er $ 50.000.
Forklaring af netto egenkapital
Netto egenkapital er forskellig fra brutto egenkapital. Netto egenkapital er brutto egenkapitalen med fradrag af omkostningerne ved at sælge hjemmet. Disse omkostninger kan omfatte kommission for ejendomsmægler, ubetalte ejendomsskatter og poster i de afsluttende omkostninger, du ikke videresendte til boligkøberen.
For eksempel: Dit hjem sælger til $ 200.000 og dit pant i hjemmet var $ 150.000. Din egenkapital er $ 50.000. Du kan dog skylde en provision på $ 12.000 til din ejendomsmægler. Dine andre lukkekostnader som escrowgebyrer, navneafgifter og skattepræmier mv. Kan tilføje yderligere $ 3.000 i sælgerbetalte omkostninger. Din egenkapital er derefter $ 35.000. Netto egenkapital er det beløb, du ville lomme i slutningen af salget.
Hvordan er Home Equity bygget?
Boligejere kan bygge egenkapital på forskellige måder:
- Nedbetaling: De penge, du lægger i hjemmet, der reducerer det oprindelige realkreditlån. For eksempel er en 20 procent nedbetaling på et hjem værdiansat til $ 100.000 $ 20.000. Du ville starte med en egenkapital på $ 20.000 og undgå behovet for at betale pant forsikring . Dit pant vil være de resterende $ 80.000 til at starte.
- Realkreditlån: Ved hver realkreditbetaling opbygger du egenkapital ved at betale på revisor, samtidig med at du betaler renterne på lånet og eventuelle forsikrings- og skattebetalinger, du inkluderer i det samlede beløb. Din egenkapital stiger, når du laver pantbetalinger .
Ekstra betaling på realkreditinstitutter: Du kan foretage ekstra betalinger på dit realkreditlån til at ansøge om revisor. Dette øger din egenkapital.
Hjem forbedringer: Hvis du foretager forbedringer til hjemmet, der øger markedsværdien af dit hjem, øger det din egenkapital. For eksempel bruger du $ 50.000 på et køkkenombygning, der øger markedsværdien med $ 30.000. Nu har du rejst din egenkapital med $ 30.000, idet du antager, at du ikke har udtaget et boliglån til at betale for det. Dette er en hypotetisk stigning i egenkapitalen. Du ved kun, hvor meget det øgede værdien af dit hjem, når du har solgt.
Markedsværdiforøgelse: Den retmæssige markedsværdi af dit hjem kan stige, fordi lignende huse i dit område nu sælger for flere penge. En långiver kan være villig til at refinansiere dit pant til den højere værdi. For eksempel købte du dit hjem for $ 100.000 med en 20 procent forskudsbetaling. I løbet af de sidste to år sælger lignende boliger for $ 120.000. Din egenkapital i hjemmet er steget med $ 20.000 på grund af denne stigning. Dette er også hypotetisk. Du skal sælge hjemmet for at realisere denne egenkapital.
Hvordan reduceres hjemmekapital?
Du kan også se dit hjem egenkapital falde. Vi behøver ikke se meget tilbage for at se, hvordan det kunne ske, tage årene 2006 til 2011 på stort set alle ejendomsmarkeder i landet, og værdierne faldt. Når boligværdierne falder falder egenkapitalen ret sammen med den.
Her er et par måder, du kan reducere din egenkapital:
- Forhøje de primære lån i hjemmet : Hvis du refinansiere dit pant , tage et andet pant eller home equity lån, kan du reducere din egenkapital.
- Fald i markedsværdi : Hvis boliger sælger for mindre i dit område, falder din egenkapital også. Dette er hvad der sker, når du er under vand på dit pant . For eksempel købte du et hjem for $ 200.000 med 20 procent egenkapital svarende til $ 40.000. Men ejendomsmarkedet faldt, og nu sælger lignende boliger for $ 150.000. Din egenkapital er faldet med $ 50.000, og du har ikke længere egenkapital i dit hjem. Hvis du solgte for $ 150.000, skulle du betale pant långiveren $ 10.000 for at gøre forskellen.
- Dit hjem brænder ned , og du har ikke nok forsikring til at betale for dit tab.
- Udskudt vedligeholdelse. Hvis du ikke fortsætter med at lave reparationer til dit hjem, hvor ting forringes eller ophører med at fungere korrekt, vil kostprisen til at helbrede spise i din egenkapitalstilling.
Den nederste linje er, at du kun kender egenkapitalen i dit hjem i slutningen af salget. Indtil dette tidspunkt er det helt hypotetisk. Hvis du kan forhandle en bedre salgspris fra køberen, vil du øge den egenkapital, du får udbetalt. Omvendt, hvis du ikke betaler for reparationer som anmodet af køberen eller giver køberen en kredit for lukning omkostninger, vil din egenkapital stige.