De 5 faktorer, der forudsiger, hvor meget Obamacare vil koste dig
For det første afhænger din pris af den plankategori du vælger. Alle sygesikringsordninger falder ind i en af fire kategorier. De tilbyder alle de samme 10 væsentlige sundhedsmæssige fordele . De fire kategorier er:
- Bronze - Har de laveste præmier, men betaler kun 60 procent af dine sundhedsomkostninger . Vælg denne plan, hvis du ikke forventer mange medicinske regninger.
- Silver - Betaler 70 procent af dine dækkede lægeomkostninger, men præmierne er højere end Bronze-planen.
- Guld - Betaler 80 procent af dine omkostninger, med højere præmier end Silver planen.
- Platinum - betaler 90 procent af dine omkostninger, men har de højeste månedlige præmier. Det vil være fornuftigt at vælge denne plan, hvis du har en kronisk helbredstilstand.
Planerne i hver kategori giver dig mulighed for at sammenligne månedlige præmier, fradragsberettigelser, copays og årlige maksimaltilvækst. Det er her, hvor det bliver vanskeligt. Selv inden for samme kategori kan planen med den laveste præmie have den højeste fradragsberettigede.
Du kan ende med at betale mere for sundhedsomkostninger, hvis du bliver syg, end du ville med en plan med en højere præmie men lavere fradragsberettiget. Så du er nødt til at anslå, hvor meget de faktiske udgifter til sundhedspleje vil være, og derefter bestemme forsikringsplanen, der hjælper dig med at reducere de samlede omkostninger mest.
For det andet afhænger dine omkostninger af din alder .
Sundhedsforsikringsselskaber får lov til at opkræve højere præmier for ældre. Men de kan ikke opkræve mere end tre gange præmien for yngre mennesker.
Tredje er hvor du bor . Det skyldes, at leveomkostningerne, herunder sundhedspleje, er højere i nogle byer end i andre.
Fjerde og femte er din indkomst og familie størrelse . Hvis du laver 400 procent eller mindre af det føderale fattigdomsniveau , vil du modtage et tilskud. Sådan fungerer subsidiet. Sig, at du er en enkelt person, og du tjener $ 47.520 (ca. 400 procent af fattigdomsniveauet). Obamacare lover, at du ikke betaler mere end 9,5 procent af din indkomst om året, eller $ 4.514, til den næstbedste sølvplan. Dit tilskud er omkostningerne til planen minus $ 4.514. Så hvis planen er $ 5.000, er dit tilskud $ 485.
Hvad hvis du vil have en dyrere plan? Obamacare baserer alle tilskud på bekostning af den næstbedste sølvplan. Så dit tilskud er stadig $ 485 om året, som du kan ansøge om enhver plan. Du betaler forskellen.
Heldigvis viser healthcare.gov alt dette for dig. Det giver dig mulighed for at vælge, om du vil have dit tilskud hver måned eller årets slut som skatteafgang . Det beregner selv præmien for den plan du vælger baseret på dit tilskud.
Hvor meget vil Obamacare koste mig hvis ...
Jeg gør mindre end $ 16.643 (eller $ 33.948 for en familie på fire) - Hvis din indkomst er 138 procent eller mindre af det føderale fattigdomsniveau, kvalificerer du dig til udvidet Medicaid. Det betyder, at Obamacare koster dig nul. Men mange stater stat udvidede ikke Medicaid. Hvis du falder inden for dette indkomstområde, og du ikke kan få Medicaid fra din stat, så er der hvad der sker. For det første skal du ikke betale skatten for ikke at have forsikring. For det andet, hvis din indkomst er så lav, at du ikke betaler skat, er du fritaget for afgiften. For det tredje kan du stadig søge om forsikring på børsen. Du betaler ikke mere end 2 procent af din indkomst til en Silver Plan.
Jeg gør mindre end $ 29.700 ($ 60.750 for en familie på fire). - Hvis din indkomst er under 250 procent af fattigdomsniveauet, betaler du ikke mere end 8,05 procent af indkomsten til Silver Plan.
Med andre ord er dit tilskud prisen for den næst laveste Silver Plan minus 8,05 procent af din indkomst. Brug Healthcare.govs subsidieregner til at finde ud af, hvor meget.
Jeg gør mindre end $ 47.520 ($ 97.200 for en familie på fire) - Hvis din indkomst er under 400 procent af fattigdomsniveauet, betaler du ikke mere end 9,5 procent af indkomsten til Silver Plan. Med andre ord er dit tilskud prisen for den næst laveste Silver Plan minus 9,5 procent af din indkomst.
Jeg planlægger ikke, eller ikke, få forsikring - Hvis du ikke fik forsikring senest den 30. januar 2017, og du går uden for tre måneder, skylder du en ekstra indkomstskat på 2,5 procent af din justerede bruttoindkomst, når du betaler dine 2016 indkomstskatter. Det kan ikke være mindre end en minimumsskat på $ 695 pr. Voksen plus $ 347,50 pr. Barn, op til $ 2.085 pr. Husstand. Det kan ikke være mere end prisen på Bronze-planen.
Selvom det er højere, koster betalingen skatten nok stadig mindre end at få forsikring. Men dine omkostninger vil stige dramatisk, hvis du løber tør for lykke. For eksempel er det gennemsnitlige beredskabsbesøg $ 1.265. Hvis du bryder din fod, kan behandling koste $ 16.000. Kræftbehandling kan koste $ 30.000 ($ 7.000 til kemoterapi alene).
Jeg har forsikring - Dine sundhedsforsikringsomkostninger forbliver de samme. Men du kan måske få en bedre plan for lavere omkostninger fra Obamacare. Husk også, at sundhedsforsikring omkostninger stiger uanset Obamacare. Virksomheder har i flere år sat flere af omkostningerne på medarbejderne, for blot at holde deres fortjenstmargener . Sundhedsomkostningerne er steget i gennemsnit 3-4 procent om året, så forsikringsselskaber hæver deres gebyrer for at dække deres fortjenstmargener. Så hvis dine sundhedsforsikringsomkostninger er steget, vil de fortsætte med at gøre det af disse årsager.
En synpleje eller rabat tandlægeplan , rabat medicinsk plan eller medarbejderens kompensation er ikke forsikring.
Katastrofal forsikring betragtes som kvalificeret forsikring. Men du vil måske sammenligne det med en plan for fuld dækning på børsen for at se, om du kan sænke dine samlede omkostninger til sundhedsydelser. Husk at hvis du skifter, kan du ikke gå tilbage, medmindre du er under 30 år eller har andre forhold.
ACA forbedrer Medicare omkostninger. Det reducerede del D omkostninger, hvis du falder ind i "doughnut hul" hul i receptpligtig lægemiddel dækning. I 2020 forsvinder donuthullet.
På samme måde, hvis du har forsikringsdækning under en pensionskasse, CHIP, TRICARE og andre veteraner sundhedspleje programmer eller Peace Corps Frivillige plan, ændrer dine omkostninger ikke.
Hvis du har COBRA, kan du beholde det. Men du vil nok få en bedre aftale på børserne.
Jeg laver mere end $ 200.000 ($ 250.000 for giftpiger) - De laver mere end $ 200.000 om året ($ 250.000 for ægtefæller, der indgiver i fællesskab, $ 125,000 for ægtefæller, der indgiver særskilt), betaler disse ekstra investeringsafgifter :
- En yderligere 0,9 procent Medicare hospitalsskat på indkomsten over tærskelværdien.
- En ekstra 3,8 procent på den mindste af (a) investeringsindtægter som udbytte og kapitalgevinster eller (b) justeret bruttoindkomst, der ligger over grænsen.
- Denne skat gælder, hvis du sælger dit hjem, og du laver mere end $ 250.000 (singler) eller $ 500.000 (ægtepar) i kapitalgevinster. Hvis du sælger investeringsejendomme, modtager du ikke denne udelukkelse. Alt regner som kapitalgevinster.
Jeg fratræder medicinske udgifter - Hvis du trækker dine medicinske udgifter, der ikke er dækket af din sygesikring, vil Obamacare koste dig mere. Du kan kun fratrække omkostninger, der overstiger 10 procent af din indkomst, op fra 7,5 procent.
Jeg bruger en fleksibel sundhedssparekonto - Du kan kun spare $ 2.500 før skat. Over-the-counter medicin er ikke længere berettigede FSA lægeudgifter. Hvis du ikke bruger FSA midler til lægeudgifter, stiger skat straffen til 20 procent.
Jeg er en Small Business Owner - Hvis du har 25 ansatte eller mindre, får du en skatkredit på 35 procent af forsikringen du giver.
De med 50 ansatte eller mindre kan bruge udvekslingen til at finde billigere forsikringer.
De med 50 eller flere ansatte skal levere overkommelig sygesikring, der giver minimumsværdi eller betale en skat på $ 2.000 pr. Medarbejder, for alle men de første 30 medarbejdere. Hvis en arbejdstager finder en billigere plan på børsen, kan du blive beskattet. Det startede januar 2015.
Virksomheder, der tilbyder sygesikring til førtidspensionister i alderen 55-64 kan få føderal økonomisk bistand. Her er flere ressourcer til at hjælpe små virksomheder med at overholde Obamacare.
Jeg er medlem af kongres eller personale - Du modtager $ 4.900 ($ 10.000 for familier) til at betale for Obamacare.
Obamacare Cost Calculator
Du kan også estimere Obamacares kostpris med denne Obamacare Cost Calculator fra Kaiser Foundation. For mere, se min bog The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
Mere om Obamacare
Den sande pris for Obamacare til Nationen | Fordele og ulemper | Hvad er der forkert med Obamacare? | Obamacare Forklaret - Enkel nok til at forklare dine børn Håber at få Obamacare | Obamacare Skatter | Hvordan vil det påvirke mig? | Hvornår begynder det? | Hvordan virker det? | Sandheden om Obamacare