Hvordan sygesikring fungerer

Hvorfor Amerika er afhængig af en privat sundhedsforsikringsmodel

Sundhedsforsikring er meget kompliceret, og mange mennesker er overvældet og irriteret med processen. Her er en forklaring på sundhedsforsikring, og hvordan det blev det dominerende leveringskøretøj til sundhedspleje i Amerika.

Den egentlige formål med sygesikring

Da sundhedsforsikring er det primære leveringskøretøj til amerikansk sundhedspleje, har folk mistet synet på dets underliggende formål. Det er ligesom forsikring for din bil, hjem eller lejlighed.

Det skal beskytte dine livsbesparelser mod de ødelæggende omkostninger ved en større ulykke, medicinsk nødsituation eller en kronisk sygdom.

Men i modsætning til anden forsikring giver sundhedsforsikring dig mulighed for at få den sundhedsvæsen, når du har brug for det. Hvis du ikke har bilforsikring , kan du tage bussen, indtil du har råd til at få din bil fast. Hvis du bryder dit ben, kan du ikke splitte det selv, før du sparer dig nok til at gå til lægen.

Sundhedsforsikringsselskaber giver masser af valg. Men det gør at vælge en plan mere kompliceret. Du er nødt til at vade gennem forskellige kombinationer af deductibles, copayments, coinsurance og præmier.

Valg af sygesikring er meget kompliceret

Sundhedsforsikringsselskaber giver masser af valg. Men før du vælger en plan, er du nødt til at vade gennem forskellige kombinationer af deductibles, copayments, coinsurance og præmier.

1. Månedlige præmier. Ligesom auto- eller husejereforsikring betaler du dette, selvom du aldrig gør krav. Det giver pengestrømmen, så forsikringsselskaber kan betale deres daglige udgifter.

1. Den fradragsberettigede . Det er det du betaler før forsikringsselskabet bidrager med et dime. Fradragsberettigede kan variere fra $ 500 om året (normalt kun tilgængelig fra firma-sponsede planer) til $ 10.000 om året eller mere. De er årlige, hvilket betyder at du begynder den 1. januar hvert år.
2. En kopi for hvert besøg. En typisk copay er $ 20 for et lægebesøg, $ 50 for et hospitalsbesøg og $ 10 til $ 40 for hver recept. Du betaler 100 procent for besøget, indtil fradragsberettiget er opfyldt.

1. Coinsurance . Det er en procent, du betaler for procedurer, som operationer eller hospitalsophold. Hvis din læge besøger dig på hospitalet, kan du betale en kopi for besøg og samforsikring til indlæggelsen.

Hvorfor opkræver forsikringsselskaber fradrag, copays og coinsurance? De vil holde dig fra at løbe til lægen for hver sniffle. De var bekymrede for, at hvis udgifterne til sundhedssektoren var 100 procent fri, ville deres omkostninger skyde op. Affordable Care Act sagde, at disse out-of-pocket omkostninger ikke kan overstige maksimalt $ 6,600 for enkeltpersoner, eller $ 13.200 for en familie. Herefter betaler forsikringsselskabet 100 procent.

Alle disse valg gør plukke sundhedspleje forsikring meget kompliceret. Du skal være en odds-maker på dit eget helbred.

For eksempel kan du være villig til at betale en højere månedlig præmie for en lavere forsikringsprocent og / eller fradragsberettiget. Det ville være fornuftigt, hvis du har en kronisk sygdom, som diabetes, og ved, at du vil være i at se lægen ofte.

På den anden side kan folk, der normalt er sunde, måske have den laveste præmie mulige og en højere fradragsberettiget . De er villige til at tage chancen for at betale mere for sundhedsvæsenet, fordi de tror, ​​at chancen er lille.

Normalt er jo lavere fradragsberettiget, jo højere præmie, co-pay eller co-insurance. Efterhånden som sundhedsomkostningerne er vokset, har flere mennesker valgt mere fradragsberettigede planer bare for at holde deres månedlige præmier overkommelige. Obamacare har ikke været i stand til at rette op på denne underliggende fejl i sygesikringssystemet.

Hvorfor Amerika stoler på sygesikring for at betale for lægehjælp

Sundhedsforsikring er nødvendig for amerikanerne at betale for de høje omkostninger ved sundhedsvæsenet . Uden det kunne hele din livsbesparelse blive udslettet af en 300.000 kr. Medicinsk regning. Faktisk er sundhedsomkostninger den nr. 1 årsag til konkurser.

Før anden verdenskrig havde næppe nogen forsikring, og de der gjorde, var kun dækket af kostprisen på hospitalets værelse og bord. Efter krigen indførte den føderale regering en lønfrysning for at dæmpe inflationen.

Men det betød, at virksomheder ikke kunne give løft for at få de bedste medarbejdere. I stedet tilbød de ydelser, herunder sygesikring.

I 1954 lavede IRS sundhedsforsikringspræmierne ikke skattepligtige. Det gjorde en ekstra dollar af sygesikringen mere værdifuld end en dollar af den skattepligtige løn. Denne skatteafgang alene øger det amerikanske underskud med 250 milliarder dollars om året. Ikke desto mindre er politikere sandsynligvis ikke genvalgt, hvis de foreslår at fjerne denne populære skatteafbrydelse.

Det er især sandt, fordi denne skattelettelse er som at yde et statsforsikringsstøtte til de øverste middelklasser og de velhavende. Skattepolitikcentret anslog, at den gennemsnitlige fordel af sundhedsforsikringsafgiften var omkring 281 dollar for en husstand i 15 procent skatkonsollen. Men fordelen er $ 374 for dem i 25 procent skatkonsollen.

Alternativer til sygesikring

Mange lande har vedtaget universel sundhedsvæsen . Det er her regeringen betaler for sundhedsvæsenet, ligesom det betaler for uddannelse og forsvar. Det er som at udvide Medicare eller Medicaid til alle. Når franskmændene eller tyskerne går til lægen eller hospitalet, optager regeringen flest eller hele regningen. Ulempen er, at det tager lang tid at se en specialist eller modtage en nødsituation. På den anden side behøver ingen at bekymre sig om at dø af en sygdom, fordi de ikke har råd til behandling. Men da Hillarycare forsøgte at gennemføre universel sundhedspleje i Amerika, slog medicinsk erhverv og sygesikringsselskaber det. Obamacare blev oprindeligt præsenteret som universel sundhedspleje. Men forsikringsselskaberne ændrede det til en, der stolte på deres produkter.

Et andet alternativ til sygesikring er selvløn. Hvis folk betaler for deres egen sundhedspleje, ville de forhandle på pris for at få den bedste deal. Det ville sænke omkostningerne i forbindelse med sundhedsydelser generelt. De kunne tage ud lån til dyre procedurer, som de gør en bil eller et hus. De ville tage bedre vare på deres helbred for at undgå forebyggelige sygdomme som diabetes. På den anden side kan det tvinge lavindkomstfolk til at vælge mellem mad og medicin. Adgang til sundhedspleje er blevet en del af dagens amerikanske drøm .

I dybde : fordele og ulemper ved obamacare | Hvad skete der med Trumpcare? | Hvordan Sundhedsreformen Reducerer Sygdoms Svig | Sandheden om Obamacare | Tilføjer ACA til Nationalgælden?

For en trinvis vejledning i at vælge den rigtige forsikring for dig, se min bog "The Ultimate Obamacare Handbook."