Definition og eksempler på Best Income Mutual Funds
Her er hvad du skal vide om at investere i fonde i pension:
Pensionsindkomstfonde Definition
Pensionsobligationsfondens porteføljer består normalt af en blanding af aktier, obligationer og kontanter og er mest hensigtsmæssige for de investorer, der allerede er i eller går i pension.
Formålet med disse porteføljer er typisk en konservativ aktivfordeling . Disse porteføljer har til formål at give investorerne en stabil indkomst i hele pensionen.
Sådan finder du de bedste pensionsindtægter
Generelt har de bedste pensionsindkomstfonde et grundlæggende mål, der balancerer bevarelse af aktiver, indtægter og vækst, der prioriteres i den rækkefølge. For eksempel er den højeste prioritet at opnå positive afkast (over 0 procent); Den anden prioritet er at opnå afkast på eller over inflationen; og den laveste prioritet, som ikke er virkelig et "mål", er at dyrke aktiverne. Det skyldes, at væksten betydeligt over inflationen ville kræve for stor eksponering for markedsrisiko , hvilket øger oddserne for tab af hovedstol.
Enkelt sagt vil du søge efter pensionskasser, der har et gennemsnitligt årligt afkast på 3,00% til 4,00%. Sørg også for at fokusere mere på 5-årige og 10-årige afkast for fonden og mindre opmærksomhed på kortsigtet præstationer .
Du vil også søge de bedste ikke-belastede midler med lave omkostninger . Du skal holde hver eneste krone mulig for din pensionsindkomst!
Eksempler på bedste pensionsindkomstfond
For at udføre min søgning efter de bedste pensionskassefonde brugte jeg Morningstar 's Principia Pro software, men du kan bruge nogle af de bedste sites til at undersøge fonde .
Inklusive alle aktieklassetyper fandt jeg mere end 300 pensionsindtægtsfonde. For at indsnævre min søgning udelukkede jeg alle forhåndsbelastede og tilbagebelaste midler, alle midler med 12b-1 gebyrer og alle midler med omkostningsforhold på over 0,50%. Dette mindskede udvælgelsen ned til kun 15 fonde. Af disse midler valgte jeg en med en moderat aktivfordeling og en med en konservativ tildeling:
Pensionsindkomstfonde: Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Aktier (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) er en af tre fonde, som Vanguard kalder deres "Udbetalingsfonde", som er "beregnet til at supplere en investors pensionsindtægt ved at betale forskellige niveauer af månedlige udlodninger (eller" udbetalinger ").
Skønt VPDFX har en moderat risikoallokering (ca. 70% aktier / 30% obligationer, kontanter og "andre" ifølge Morningstar), har den den mest konservative aktivfordeling og den højeste månedlige udbetalingsrate for de tre Vanguard-udbetalingsfonde. Fondens primære mål er at balancere bevarelsen af hovedstolen med indkomst, der er passende til pensionering. Den moderate tildeling kan være lidt af en ujævn tur med hensyn til volatilitet for nogle investorer, men det langsigtede præstationspotentiale er større end for de mere konservative pensionsindkomstfonde.
En diversificeret blanding af Vanguard indeksfonde vil sandsynligvis tiltrække mange pensionister, der allerede er tilbøjelige til at bruge Vanguard og / eller indeksfonde.
Pensionsindkomstfonde: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) er mere konservativ end Vanguard Managed Payout Fund med en portefølje af underliggende Fidelity-fonde, som ifølge Fidelity søger at opretholde en stabil aktivfordeling af andre Fidelity-fonde, herunder forskellige kategorier, såsom amerikanske aktier , internationale aktier og en række obligationsfonde.
FFFAX er en af de ældste pensionsindtægtsfonde og har historisk producerede afkast på mellem 4% og 5%, hvilket er et godt mål for fortsat inflation, samtidig med at risikoen er lav.
Selvfølgelig er fortidens ydeevne ingen garanti for fremtidige resultater, men når du kan reducere eller eliminere træk på ydeevne, såsom belastninger, gebyrer og høje udgifter, kan du i det mindste give din pensionsindtægt en større chance for at vare længere end dig.
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.