Fastlæggelse af et passende niveau for likviditet til dine egne besparelser
En stor del af dette fundament er din likviditetssituation .
I regnskabsmæssigt øjemed refererer likviditet til de ressourcer på din balance, der er i, eller kan nemt, billigt og hurtigt konverteres til kontanter. Den højeste prioritet for likvide aktiver er, at de kommer til at være der, når du når dem, og hovedstolens sikkerhed er aldrig i fare.
Det er ingen hemmelighed, at for den lille investor er den mest populære måde at parkere penge til side for likviditetsformål at bruge en opsparingskonto. Vi har snakket om opsparingskonti i de sidste par dage, herunder en artikel, jeg skrev kaldet 5 ting, du skal se efter på en besparelseskonto , der detaljerede en liste over de funktioner eller adfærd, du skal kræve fra din bank eller finansinstitution.
Hvor meget penge skal du holde på en sparingskonto
Alt andet lige, og i bred og akademisk forstand er svaret enklere, end det måske forekommer. Hvor mange penge en investor skal holde på en opsparingskonto, vil være baseret på en håndfuld faktorer, herunder:
- Stabiliteten af hans eller hendes beskæftigelsessituation eller en anden primær indtægtskilde
- Niveauet for faste udgifter, han eller hun indtræder hver måned
- Hans eller hendes ønskede levestandard
- Sandsynligheden for store krav til hans eller hendes ressourcer, især dem der måtte opstå med kort varsel
- Hvor mange penge han eller hun har brug for at føle sig sikker på, hvilket kun er en følelsesmæssig overvejelse, der vil variere fra person til person og endog fra år til år baseret på livets fase
Lad os tage et øjeblik til at undersøge nogle af disse mere dybtgående, så du kan få en ide om de kontantniveauer, der kan være passende for en personlig opsparingskonto.
Vær ærlig om stabiliteten i din indkomst situation
Er du en dirigent professor på et prestigefyldt Ivy League universitet med snesevis af udgivne bøger, en ordnet skema af lukrative betalte talende optagelser og en sidekarriere som en højt efterspurgt ekspert, som alle kommer sammen for at producere en mest stabil og lukrativ , seksfigures indkomst eller er du midlertidigt ansat i en sæsonbetonet industri, der står over for boom og bustetider, så du ved aldrig, om du skal have et job næste kvartal?
Selvom indtægterne var identiske, skulle den sidstnævnte have flere gange det niveau af kontanter, der sidder på en opsparingskonto, for tilstrækkeligt at beskytte sin familie mod potentielle katastrofer, fordi sidstnævnte person er udsat for større personlige likviditetschok.
Et andet alternativ er at følge, hvad jeg kalder Berkshire Hathaway forretningsmodel . I løbet af mange år kan du i høj grad reducere din risiko ved konstant at tilføje nye indtastningsstrømme. Uanset om du er en advokat, der ejer en kæde isbutikker eller en geologi professor, der har opbygget en portefølje af master-partnerskaber, der giver olie, naturgas og pipeline overskud til din checkkonto, desto mere forskellig er dit cash flow, den mindre du er nødt til at stole på en enkelt aktivitet eller operation for at holde lyset på og mad i spisekammeret.
Beregn dit niveau af faste omkostninger
Det næste skridt, når du prøver at bestemme, hvor mange penge du skal holde på en opsparingskonto, er at se på dine faste udgifter. Hvis du har mistet hele din indtægt natten over, hvor mange måneder kan du opretholde din levestandard? De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve.
Personligt mener jeg, at de fleste bør overveje mindst et til to år. Det er mere ambitiøst, men indse, at du ikke behøver at bygge reserven natten over. Du kan arbejde på i årevis, langsomt akkumulere dit overskud. En anden måde du kan opnå er ved at reducere kontantbehovene til din families økonomi. For eksempel kan du betale din pant tidligere end den angivne løbetid. Du har ikke behov for at være så stor, uden at du har pant i din nødfond, der sidder på en opsparingskonto, hvilket giver dig flere penge at investere eller bruge.
Find ud af, om du er udsat for store krav på dine kontante reserver
Er du udsat for truslen om et større retssag? Er der potentiale for betydelige medicinske regninger? Er din familieejede virksomhed lidet et fald i omsætningen? I så fald overveje at skære penge på en opsparingskonto. En af de værste scenarier er, at du ender med at have for mange penge på hånden. Det er et højklasseproblem at have. Hvis der ikke kommer noget ud af det, kan du altid købe et aktiv for at generere passiv indkomst næste måned eller næste år.
Se inde og ærligt vurdere, hvordan du føler følelsesmæssigt
Dette adskiller sig for alle, og igen kan det endda ændre sig på baggrund af fase i dit liv. Hvor mange penge vil det tage, sidder sikkert og sikkert på en opsparingskonto, for at du sover godt om natten og ikke bekymre dig? Du har sandsynligvis en figur, selvom det er irrationelt, det kommer straks i tankerne.
For nogle mennesker er det $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliarder Warren Buffett kan lide at holde minimum 20 milliarder dollars, selvom han parkerer det i statsobligationer, obligationer og noter, ikke en opsparingskonto. Vi har hver "et nummer". Figur din ud ved at være ærlig over for dig selv og find derefter en måde at få det til at ske.
Vær opmærksom på, at balancen ikke giver skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.