Satsen bestemmes af det, du køber i din IRA.
Mange mennesker misforstår, hvordan man investerer i et IRA-arbejde. Konversationen nedenfor sker ofte:
"Hvor kan jeg finde den bedste IRA-sats for min overdragelse?" siger en kunde.
"Der er ikke sådan noget som en IRA-sats," svarer jeg.
"Hvad? Hvad taler du om?"
Der er ingen sådan ting som en IRA-sats
Det er sandt. Der er ikke sådan noget som en IRA-sats. Det er en misforstået periode. En IRA, eller individuelle pensionskonto , er bare det - en konto. Det er ikke en investering.
Udtrykket "IRA" er en etiket, der beskriver den skattemæssige behandling, der gælder for investeringer inden for IRA. Med IRA'er betaler du ikke skat hvert år på renter, udbytte eller kapitalgevinster, som dine IRA-investeringer tjener. I stedet akkumuleres investeringsindkomsten i IRA, og du betaler skat på det tidspunkt, du tager en tilbagekaldelse. (Medmindre det er en Roth IRA, i hvilket tilfælde tilbagekøb kan være skattefri.)
Tænk på en IRA som en spand. Antag at du blev bedt om at estimere vægten af en spand, men du kunne ikke se, hvad der var i det. For at komme med et nøjagtigt skøn, skulle du vide, hvad der var i spanden ; luft, vand, sand eller mursten, for eksempel.
Ligesom at bestemme, hvor meget spanden vejer, for at bestemme en IRA-sats, skal du vide, hvilke typer investeringer der vil være inden for, at IRA.
Hvordan bestemmer du afkastningsraten?
For at vurdere den afkast, som din IRA kan tjene dig, skal du se på resultaterne af de underliggende investeringer, du vælger.
For eksempel:
- En IRA kan eje cd'er (depositum), i hvilket tilfælde du vil søge efter de bedste cd-satser.
- En IRA kan investere i en fast livrente , i hvilket tilfælde du vil søge efter de bedste faste annuitetsrenter.
- En IRA kan eje egne statspapirer eller statsobligationer , i hvilket tilfælde IRA-renten vil være en kombination af de rentesatser, der betales af de underliggende obligationer, som den ejer.
- En IRA kan eje fonde, i hvilket tilfælde du skal beslutte, om du ejer aktier, obligationer eller afbalancerede investeringsforeninger, og se på præstationshistorikken for at bestemme deres tidligere afkast. Og selvfølgelig betyder sidste års afkast ikke, at det er det, det tjener i år.
- En IRA kan eje individuelle aktier, og hvis struktureret korrekt, kan en IRA endda eje fast ejendom samt mange andre typer investeringer.
For at finde den bedste IRA-sats skal du først bestemme, hvor meget investeringsrisiko du er komfortabel at tage. De fleste investeringsvalg, der har potentiale til at betale en højere langsigtet afkast, giver mindre stabilitet på kort sigt. Hvis du er ung, kan du vælge højere risikoinvesteringer, som f.eks. Fondsefonde, give dig en højere afkast end at vælge sikrere valg som cd'er.
Når du har valgt de investeringer, du vil have din IRA til at holde, kan du se på disse investeringsinvesterings historie, som kun ville blive kaldt en "sats", hvis det var en interesse, der betalte investeringer som en cd, fast livrente eller bånd.
Hvis det er en fond, som en S & P 500 Index fond, kan du se på de historiske afkast for aktiemarkedet for at se, hvilket afkast du ville have tjent hvert år tidligere.
Hvad skal man være opmærksom på
Hvis et investeringsselskab synes at tilbyde en meget højere sats, end du kan finde andre steder, skal du være forsigtig. Ingen giver penge væk. Højt afkast med lav risiko eksisterer ikke.
Mange reklamer lokker dig med et løfte om en høj sats, men når du læser fint print og se hvordan investeringen er struktureret, er det måske ikke så attraktivt som reklamen får det til at se ud. Disse annoncer sponses ofte af firmaer, der modtager en provision til at sælge dig deres investeringsprodukter. Hvis noget synes godt at være sandt, har nogen uafhængige hjælpe dig med at evaluere investeringen, før du køber.
For mange mennesker taber penge på dårlige investeringer, alle i håbet om at tjene en lidt højere afkast.