Personlig Forsikring

Grundlæggende til at hjælpe dig med at forstå, hvordan forsikring virker

Forståelse af forsikring kan være vanskelig, så det er afgørende at have en fungerende forståelse for din dækning og hvad du har brug for. Dette kan gøre en stor forskel i den pris, du vil betale, som giver dig mulighed for at forstå, hvordan dit valg af forsikring beskytter din livsstil, aktiver og personlige ejendele.

Forsikring handler om finansiel sikkerhed og beskyttelse af din uafhængighed

Det kan virke som om du har brug for at studere bøger og informationer for at forstå forsikringen, men i centrum er forsikringsprincippet meget grundlæggende:

Når du har noget at tabe, og du ved, at du ikke har råd til at betale for et tab selv, giver forsikring en måde for dig at beskytte din investering, livsstil og aktiver ved at betale en lille sum penge hver måned i bytte for forsikring om, at hvis noget går galt, vil forsikringsselskabet få din ryg i form af økonomisk kompensation.

Hvad er personlig forsikring?

Personlige forsikringslinjer er typer af forsikringer, du køber for at beskytte dig mod risici, der kan skabe økonomiske tab, som du ikke ville have råd til at dække på egen hånd. Personlig forsikring vedrører risici, som du som person kan blive udsat for som følge af ulykker, sygdomme, død eller skade på ejendom du ejer.

Hvordan virker forsikring?

Når du køber forsikring, betaler du normalt et aftalt beløb - præmien - til forsikringsselskabet i bytte for beskyttelse mod opført risiko. I bytte for den præmie du betaler, er de enige om at kompensere dig for tab, hvis man skulle opstå. Personlig forsikring er baseret på princippet om at sprede risikoen for et økonomisk tab (som f.eks. Brand eller tyveri) blandt mange mennesker gør risikoen håndterbar for alle.

Mange mennesker betaler ind i beskyttelsen mod tabet via deres forsikringspremie. Præmien indsamles af forsikringsselskabet, og når det kommer tid til at betale et krav, tager de penge fra denne "samling" for at kompensere forsikringstageren.

Skal alle købe forsikring?

Alle behøver ikke købe forsikring, men det er en god ide at købe forsikring, når du har stor økonomisk risiko eller investering på linjen.

Afhængig af forsikringstypen er forsikring valgfri, mens anden forsikring som bilforsikring kan have minimumskrav fastsat i loven .

Hvorfor kræver banken forsikring?

Selvom en del forsikring ikke kan være et lovkrav, kan det være et krav fra en långiver eller bank eller realkreditinstitut.

Afhængigt af typen af ​​forsikring kan du "have" at købe forsikring for at få et lån. Forsikring er ofte et krav om at få finansiering til store køb som boliger, fordi långiverne ønsker at sikre sig, at du er dækket af risici, der kan medføre, at investeringsværdien forsvinder, før du har betalt den.

Få en bedre pris på forsikring

Præmien er den mængde penge, du vil blive opkrævet af et forsikringsselskab (normalt månedligt) i bytte for den økonomiske beskyttelse, der ydes af din forsikringspolice.

For at sænke din præmie er det bedste, du kan gøre, når du vælger forsikring, at shoppe med forskellige virksomheder eller bruge en forsikringsmægler, der kan handle for dig og se, hvilket forsikringsselskab der kan give dig den bedste sats for din forsikring . Baseret på forsikringsselskabets fordringserfaring og tegningsgarantier, vil satsen variere.

Nogle forsikringsselskaber kan have rabatter rettet mod at tiltrække deres kundeprofil. Hvor godt din profil passer til forsikringsselskabets profil vil bestemme, hvor god din sats bliver.

For eksempel, hvis et forsikringsselskab er interesseret i at tiltrække yngre kunder, kan de oprette programmer, der tilbyder rabatter for nyuddannede eller unge familier. Til sammenligning kan andre forsikringsselskaber skabe programmer, der giver større rabatter til seniorer eller medlemmer af en professionel ordre eller militæret. Der er ingen måde at vide uden at shoppe rundt og sammenligne muligheder.

Hvornår skal du købe forsikring?

Du bør købe forsikring for omstændigheder, hvor et økonomisk tab er ud over, hvad du har råd til at betale eller genoprette fra let.

Forståelse 5 Grundtyper Personlig Forsikring

Når de fleste mennesker tænker på personlig forsikring, tænker de generelt på en af ​​disse 5 hovedkategorier, blandt andre:

1. Boligforsikring, såsom boligforsikring, lejligheds- eller coop-forsikring, lejerforsikring.
2. Bilforsikring og anden bilforsikring som snescootere, motorcykler og knallerter.
3. Bådforsikring , som under visse omstændigheder kan dækkes under hjemmeforsikring, og stå alene for bådforsikring for fartøjer med en vis fart eller længde, der ikke er dækket af hjemmeforsikring.

1. Sygesikring , livsforsikring og handicapforsikring
2. Ansvarsforsikring

Selvom alle disse kategorier dækker hvad du måske overvejer din personlige forsikring, kan du normalt ikke få dem alle fra en person. Forsikring kræver licens og er opdelt i kategorier. Det betyder, at før nogen er autoriseret til at sælge dig forsikring eller give dig forsikringsrådgivning om dine forsikringsbehov, skal de være licenseret af staten til at repræsentere den type forsikring du køber.

For eksempel kan din boligforsikringsmægler eller agent fortælle dig, at de ikke personligt kan tilbyde dig livsforsikring eller handicap, men kan henvise dig til en kollega med den korrekte licens, som f.eks. En finansiel planlægger eller rådgiver.

Hvad dækker de forskellige former for forsikring?

Boligforsikring dækker bygningerne på din ejendom, herunder din hovedbolig og eventuelle yderligere strukturer på lokaler. Det dækker også dit indhold - løsøre normalt opbevares på din bolig lokaler - samt yderligere leveomkostninger og ansvar.

Lejereforsikring dækker din personlige ejendom regelmæssigt i din udlejningsenhed samt yderligere leveomkostninger og personlige ansvar på lokaler og på verdensplan.

Condo eller Co-op Insurance svarer til lejereforsikring, men ud over din personlige ejendom, ekstra leveomkostninger og personlige ansvar over hele verden dækker det også nogle ting, der er meget specifikke for ejendomsretten til en enhed eller aktier i en bygning.

Bilforsikring, Bådforsikring og Andet Bilforsikring

Bil, Båd og anden bilforsikring tilbyder forskellige muligheder i dækningen. Den mest grundlæggende er ansvarsforsikring, der dækker dit ansvar for dit ejerskab eller drift af køretøjet eller fartøjet. Derefter er der valgfri dæk, du kan købe, såsom dækning for fysisk skade på køretøjet eller selve fartøjet og dets komponenter. Alternativer til lægeudbetalinger til andre, og dødsydelser som følge af død eller skade som følge af køretøjets drift kan også medtages som valgfri eller obligatorisk afhængigt af lov om økonomisk ansvar eller minimumsforsikringskrav .

Sundheds-, livs- og invalideforsikring

Sundhedsforsikring, Livsforsikring , Handicapforsikring og Forsikringer som langtidsplejeforsikring giver alle dækning for økonomisk kompensation eller refusion for helbred, sygdom eller dødsrelaterede hændelser.

Sundhedsforsikring omfatter mange forskellige typer politikker , fra grundlæggende sundhedsydelser, til supplerende sundhedspolitikker som tandplejeforsikring eller langtidsplejeforsikring . Der er en bred vifte af forsikringsdækning til rådighed, der passer til dine behov, afhængigt af hvilken slags økonomisk beskyttelse du har brug for , kan du læse mere om at finde overkommelige sundhedsforsikringstips her .

Forstå Small Print i forsikringspolitikker

Din forsikringsdeklarationsside angiver de grundlæggende grænser for dækning, du har købt i politikken, men det er i den politiske formulering, du afdækker, hvordan din forsikring fungerer i et krav. De fleste mennesker læser ikke småtrykket i deres forsikringspolitik, hvorfor folk ofte er forvirrede og frustrerede i kravprocessen.

7 Definitioner til at forstå Forsikringspolitik Vilkår og betingelser

Nedenstående er nogle vigtige områder, der er i lille print, med forklaringer til at hjælpe dig med at forstå, hvorfor de kan være vigtige for dig.

1. Fradragsberettigede er det beløb, du vil betale i et krav. Han højere din fradragsberettigede, jo større risiko du tager personligt på, og jo mindre betaler du i præmie. Nogle mennesker bruger deducible som en strategi for at spare penge .
2. Undtagelser er ting, der ikke er dækket som en del af din forsikringspolice . Det er virkelig vigtigt at spørge om udelukkelserne på enhver politik, du køber, så det lille print ikke overrasker dig i et krav.
3. Type politik: Forsikringsselskaber tilbyder ofte forskellige niveauer af dækning. Hvis du får en virkelig lav pris på et forsikringscitat, kan du måske spørge, hvilken type politik du har, eller hvad dækningsgrænserne er, og sammenligne disse detaljer med dem i andre citater, du har.
4. Særlige begrænsninger : Forsikringspolicer indeholder alle bestemte sektioner, der angiver grænser for betalte beløb. Dette bliver meget vigtigt, når du gør et krav. Dette gælder for alle former for politikker fra sygesikring til bilforsikring. Spørg om, hvilke omslag der er begrænset, og hvad grænserne er. Du kan ofte bede om en anden form for politik, der vil give dig højere grænser, hvis grænserne i politikken vedrører dig.
5. Venteperioder og særlige klausuler: Nogle typer af forsikringer har ventetider, før dækningen træder i kraft. For eksempel kan du i tandforsikring have en ventetid , og i livsforsikring kan du være underlagt selvmordsklausul . Det er kun to små eksempler, men du vil altid spørge, hvornår dækningen begynder, og hvis der er ventetider eller særlige klausuler, der kan påvirke din dækning, når du køber en ny politik.
6. Påtegninger er tilføjelser til en politik for at få mere dækning, eller i nogle tilfælde kan påtegninger ændre en politik for at reducere eller begrænse dækningen. Få flere oplysninger om påtegninger her.
7. Grundlaget for erstatningskrav er de betingelser, som kravet skal betales på. I boligforsikring kan du for eksempel få en erstatningskurs eller en faktisk kontantværdipolitik. Grundlaget for erstatning af fordringer giver en væsentlig forskel på, hvor meget du bliver betalt. Det er vigtigt altid at spørge, hvordan krav er betalt og hvad kravsprocessen vil være.

Hvordan betaler forsikringsselskaber fordringer ?

De penge, der indsamles fra præmier fra et forsikringsselskab, tillader forsikringsselskabet at opbygge aktiver fra alle indsamlede præmier, så når en forsikringstager eller enkeltpersoner har tab, er der nok penge til at dække kravet.

Giver du pengene tilbage, hvis du ikke gør en forsikringskrav?

Når du betaler i forsikring i mange år, kan du begynde at undre sig over, hvorfor du har betalt så meget, når du aldrig har fået et krav. Nogle mennesker kan endda føle sig som om de skulle få deres penge tilbage, når de ikke har fået et krav, men det er ikke, hvordan forsikringen virker. Forsikringsselskaber indsamler dine penge og sætter dem til side for at udbetale, når der er et krav.

Eksempel på Premium vs Krav Betalinger

Forestil dig at betale $ 500 om året for at forsikre dit hjem på $ 200.000. 10 år med at betale forsikring, og du har ikke gjort krav. Det er $ 500 gange 10 år, og du har betalt $ 5.000 til forsikringsselskabet. Du begynder at undre sig over, hvorfor du betaler så meget for ingenting. I det 11. år har du et stort krav . Forsikringsselskabet betaler dig $ 50.000.

Hvis forsikringsselskabet gav alle pengene tilbage, da der ikke var nogen krav, ville de aldrig opbygge tilstrækkelige aktiver til at udbetale fordringer. Selv de $ 5.000 du betalte dem over 10 år dækker ikke dit tab på $ 50.000. Et tab, og du bliver ulønnsomme for forsikringsselskabet, men heldigvis fordi forsikring er baseret på at sprede risikoen blandt mange mennesker, er det akkumulerede penge for alle mennesker, der betaler forsikringspræmier sammen, der giver forsikringsselskabet mulighed for at opbygge aktiver og dække krav, når de sker.

Hvad laver forsikringsselskabets priser gå op eller ned?

Forsikring er en virksomhed, og selv om det ville være rart for forsikringsselskaber at bare forlade satser på samme niveau hele tiden, er virkeligheden, at de som en virksomhed har et ansvar for at tjene penge for at sikre, at de har pengene til at dække alle potentielle krav, som deres forsikringstagere kan gøre.

Når et forsikringsselskab fortæller, hvor meget de har betalt i erstatningskrav i slutningen af ​​året, versus hvor meget de indsamlet i præmier, skal de revidere deres satser for at forblive rentable. Underwriting ændringer og renteforhøjelser eller undertiden endda fald er et resultat af de faktiske resultater forsikringsselskabet havde i de foregående år.

Agenter, Captive Agents, og Forsikringsmæglere

Frontlinjen personer, du behandler, når du køber din forsikring er agenter og mæglere, der repræsenterer forsikringsselskabet. De vil repræsentere dig for forsikringsselskabet samt forklare de dæk og produkter, de har til rådighed.

Afhængigt af hvilket forsikringsselskab du køber forsikring fra, kan du være i besiddelse af en fanget agent eller en forsikringsrepræsentant, der er i stand til at repræsentere flere forsikringsselskaber.

Hvad er forskellen mellem en Captive Agent i Forsikring og en Broker eller Uafhængig eller Ikke-Captive Agent?

Fangenskabet er en forsikringsrepræsentant, der kun repræsenterer et forsikringsselskab. De er bekendt med forsikringsselskabets produkter eller tilbud, men kan ikke tale med andre forsikringsselskaber, priser eller produkttilbud.

En forsikringsmægler, uafhængig eller ikke-captive agent kan behandle flere forsikringsselskaber på dine vegne. De vil have adgang til mere end et forsikringsselskab og skal være bekendt med det udvalg af produkter, der tilbydes fra de forskellige virksomheder, de repræsenterer.

Sådan beslutter du, hvilken forsikringsdækning du har brug for

Der er et par vigtige spørgsmål, du kan spørge dig selv, der kan hjælpe dig med at beslutte, hvilken slags forsikringsdækning du har brug for.

• Hvor meget risiko eller økonomisk tab kan du påtage dig selv?
• Har du penge til at dække dine omkostninger eller gæld, hvis du har en ulykke, eller hvis dit hjem eller din bil er ødelagt?
• Har du besparelser til at dække dig, hvis du ikke kan arbejde på grund af en ulykke eller sygdom?
• Har du råd til højere fradrag for at reducere dine forsikringsomkostninger?
• Har du særlige behov eller overvejelser i dit personlige liv, som du måske vil sikre, at du har økonomisk beskyttelse?
• Hvad er du mest bekymret for? Forsikringspolicer kan skræddersyes til dine behov og identificere, hvad du er mest bekymret for at beskytte, hvilket kan hjælpe dig med at indsnævre den type forsikring du har brug for og reducere dine omkostninger.

Valg af forsikring baseret på din nuværende livsstil og livsstil

Den forsikring du behøver varierer alt efter, hvor du er i dit liv, hvilke slags aktiver du har, og hvad dine langsigtede mål og ansvarsområder er. Derfor er det vigtigt at tage sig tid til at diskutere, hvad du ønsker ud af forsikring med din repræsentant. At finde de rigtige forsikringsprodukter udgør en god del af en stærk finansiel strategi, der vil beskytte dig og hjælpe dig med at forblive økonomisk selvstændig, selv når du har et økonomisk tab.