Forstå aktuelle og historiske IRA-bidragsgrænser
Traditionelle IRA- og Roth IRA-bidragsgrænser
| Skat år | AGE 49 & UNDER | AGE 50 & OVER |
| 2002-2004 | $ 3.000 | $ 3.500 |
| 2005 | $ 4.000 | $ 4.500 |
| 2006-2007 | $ 4.000 | $ 5.000 |
| 2008 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2009 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2010 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2011 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2012 | $ 5.000 | $ 6.000 |
| 2013 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2014 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2015 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2016 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2017 | $ 5.500 | $ 6.500 |
| 2018 | $ 5.500 | $ 6.500 |
Når du undersøger disse grænser, vil du højst sandsynligt bemærke, at traditionelle IRA-bidragsgrænser og Roth IRA-bidragsgrænser er skrevet i amerikansk skattekode på en måde, som de altid er identiske med. En investor kan bidrage til enten en traditionel IRA eller Roth IRA, eller opdele bidraget mellem de to, men den kombinerede årlige bidragsgrænse gælder stadig. For eksempel i 2017, hvis du var 28 år gammel, kunne du bidrage med i alt $ 5.500 til enten din Traditional IRA eller din Roth IRA uden at overskride bidragsgrænserne og blive ramt med betydelige straffe.
Angives anderledes, hvis du sætter $ 2.000 i en traditionel IRA, kunne du ikke lægge mere end $ 3.500 i en Roth IRA samme år.
På den anden side kan du finansiere det maksimale beløb i enten en Roth IRA og Traditional IRA og stadig udnytte en anden arbejdsgiversponseret pensionsplan, som f.eks. 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA eller endda SEP -IRA .
(For mere information om disse pensionskonti, læs min vejledning til bidragsgebyr for pensionskonto .)
Hvordan fastlægges IRA-bidragsgrænser?
I henhold til den nuværende lov er de traditionelle IRA- og Roth IRA-bidragsrammer fastsat til at stige med inflationen i trin på $ 500. Dette er grunden til, at bidragsgrænsen ikke stiger i nogle år; inflationen var ikke høj nok til at udløse det næste trin, så det forblev stabilt.
Bemærk, at både traditionelle IRA- og Roth IRA-bidragsgrænser er "use-it-or-lose-it". Du kan ikke rulle dem frem til et kommende år. Den seneste frist for at opfylde bidragsgrænsen er den indledende skatningsfrist, normalt den 15. april, medmindre den falder i en weekend. For eksempel, hvis du ønskede at finansiere din pensionskonto op til det maksimalt tilladte bidrag for skatteår 2017, har du indtil 17. april 2017 at få pengene til kontoen.
Finansiering af dine traditionelle og / eller Roth IRA'er
Når du finansierer din traditionelle IRA eller Roth IRA, skal bidrag ikke ske i et enkeltbeløb på samme tid. For eksempel, hvis du var 55 år gammel i 2016 og ønskede at få $ 125 taget automatisk ud af din checkkonto hver uge for hele året for at finansiere din Roth IRA-konto, kunne du gøre det.
Ved årets udgang ville du have deponeret præcis $ 6.500, som det mest du har lov til at bidrage med.
Der er visse indkomstbegrænsninger på, om du kan finansiere en traditionel IRA og tage skattefradrag eller finansiere en Roth IRA helt eller delvis. Hvis du er berettiget til begge, er en Roth IRA næsten altid det bedre valg som en Roth IRA er den nærmeste ting til en perfekt skat husly, der eksisterer i USA for den typiske investor .
Der er en overflod af regler omkring traditionelle IRA'er og Roth IRA'er, især med at trække dine penge tilbage, før du når 59,5 år. Hvis du finder dig selv i brug af dine midler, er der otte måder, du kan potentielt undgå 10% tidlig tilbagetrækning straf, der gælder for eventuelle andre skatter, der måtte skyldes .