Hvis du har et 30-årigt fastforrentet realkreditlån og foretager den samme månedlige betaling hver måned i 30 år, vil du i slutningen af 30 år eje dit hjem gratis og klart.
Fri og klar betyder, at hvis du skulle sælge hjemmet og ønskede at gøre ejerfinansiering til rådighed for en ny køber, ville du ikke have nogen underliggende långivere, der kunne forhindre dette valg.
Ejerfinansiering Når et hjem ikke er gratis og klart
Fri og klar er den nemmeste måde at yde ejerfinansiering ved salg, hvis en køber ikke kan eller ikke ønsker at få et lån. Problemet med de fleste ejerfinansierede transaktioner er normalt ejendommen har allerede mindst et lån. Næsten alle eksisterende pant i dag indeholder en udlændingsklausul, der kræver en acceleration af lånet, hvis ejendommen sælges. Denne bestemmelse betegnes ofte som en "due on sale" -klausul.
I 1970'erne og begyndelsen af 1980'erne indeholdt mange realkreditlån ikke verbiage, der forhindrede et emne på transaktioner (ikke forveksles med en låneantagelse). Dette betød, at sælgere kunne tilbyde ejerfinansiering og lade køberen overføre betalinger på et eksisterende lån uden at nogen parti skulle komme i problemer eller bryde nogen lov.
I dag er disse transaktioner sjældne. Långivere i dag kræver at blive betalt.
De fleste vil udnytte muligheden for at kalde et lån til betaling, hvis renten stiger. Det er fordi de vil have deres penge tilbage, så de kan låne det ud igen med en højere rente.
Udnyttelse Vs. Betaler kontant til et hjem
En anden måde at få et frit og klart hjem på er at betale kontant for hjemmet .
I stedet for at betale en pant betaling hver måned, foretrækker nogle boligkøbere at købe det direkte ved at aflevere en fastbetaling i kontanter. Det er en god investering at betale kontant for et hjem, men det forhindrer også en køber i at købe et hjem og bruge gearing. Hvad er gearing? Sig, at du har $ 100.000 i kontanter og vil købe et hjem for $ 100.000. Hvis du brugte gearing, kunne du lægge ned $ 25.000 og købe 4 boliger ved at udnytte 80% lån til værdi-realkreditlån. Eller du kunne købe et hjem for $ 100.000 og skylder ingenting.
Fordelene ved fri og klar
At eje et hjem direkte er en god følelse for mange mennesker. Det er følelsesmæssig sikkerhed, at hjemmet tilhører ejeren et hundrede procent. Det er dog ikke 100% beskyttelse. For eksempel betyder det ikke, at et hjem ikke kan beslaglægges under fremtrædende domæne af regeringen. Det betyder ikke, at hjemmet ikke kan udslettes af en orkan eller oversvømmelse.
Fri og klar betyder, at en ejer er fri for at betale pant, men du skal stadig betale for ting som boligejerens forsikring , ejendomsskat, forsyningsselskaber og generel vedligeholdelse.
Du vil også høre ordet "clear" med henvisning til titlen. Hvis man antager, at der ikke er nogen sky på titel, og du har fået en forsikringspolice, når du købte hjemmet, har du højst sandsynlighed en klar titel til hjemmet.
Men hvis du betaler et pant på det hjem, så er hjemmet selv ikke gratis og klart.
Vær opmærksom på de skattefordele ved at betale et pant. Indtil for nylig var rentenedsættelsen en million, men under Trump Tax Overhaul er den reduceret til et loft på $ 750.000.
Køber et feriehus frit og klart
En familie besluttede at finansiere et feriehus i Hawaii. Da ejendomsskatten eskalerede på grund af ikke-bopælsstatus, påvirker stigningen månedlig pengestrøm. En løsning på situationen var at refinansiere den primære bolig, som i øjeblikket havde et 15-årigt lån, nedbetalt over 10 år med 5 år tilbage. Familien refinansieres til et 30-årigt lån med samme månedlige betaling og brugt provenuet til udbetaling hjemmet i Hawaii, frit og klart.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.