Slippe af med hele din ejendom
Den mest ekstreme måde at undgå sandsynligheden for din ejendom på er at slippe af med hele din ejendom, fordi uden nogen ejendom vil du ikke have en ejendom, der skal prøves.
Selvfølgelig er dette virkelig ikke praktisk, da du skal bruge penge til at leve videre til din død, men i visse tilfælde giver de fleste af dine aktiver væk ved brug af en særlig form for tillid, som du kan være en modtager af, kan give mening . Brug af denne form for tillid kombineret med en eller flere af de andre teknikker, der beskrives nedenfor, for eventuelle aktiver, der ikke overføres til trusten, vil ikke indebære nogen formueaktiver og derfor ingen probate estate.
Brug fælles ejerskab med rettigheder til overlevelsesophold eller lejebetingelser af den enhed
Tilføjelse af en fælles ejer til en bankkonto eller investeringskonto eller til ejendomsdokumentet vil også undgå probat, forudsat at det er klart, at kontoen ejes som fælles lejere med overlevelsesret og ikke som lejere til fælles . Hvis du er gift, så i og i visse stater kan du og din ægtefælle eje ejendom med overlevelsesrettigheder i form af leje af helheden .
Der er dog flere ulemper ved at stole på fælles ejerskab med ret til overlevelse eller lejebeløb for helheden for at undgå probat:
- I mange tilfælde tilføjer en fælles ejer til en konto eller gerning en skattepligtig gave, der skal indberettes til IRS på en føderal gaveafkast (IRS Form 709 ).
- Hvis en fælles ejer sagsøges eller bliver skilt, kan en domskreditor eller skilsmisse ægtefælle være i stand til at tage nogle eller endda alle aktiverne i fælleskontoen.
- Hvis en fælles ejer dør før du gør det, kan 50% eller endda 100% af den fælles konto indgå i den afdøde ejer ejendom til skattemæssige formål.
- Hvis du er i et andet eller et senere ægteskab, vil din ejendom for din ægtefælle ved ret til overlevelse eller leje af helheden betyde, at din ægtefælle vil være fri til at gøre hvad han eller hun vil med din ejendom, efter at din ægtefælle senere dør. Det kan ikke være, hvad du vil - det vil sige, at din ægtefælle måske vil have brug for din ejendom, når du dør, men efter at din ægtefælle senere dør, vil du måske have din ejendom til at gå til dine egne børn. I denne situation vil fælles ejerskab med ret til efterladte eller leje af helheden ikke opnå dine endelige ønsker, da din ægtefælle frit kan vælge at forlade din ejendom til din ægtefælles børn i stedet for dine børn eller endda til en ny ægtefælle.
Brug begunstigelsesbetegnelser
Hvis du ejer livsforsikring eller aktiver på en pensionskonto, som f.eks. En IRA, 401 (k) eller livrente, udnytter du allerede sandsynlig undgåelse ved brug af modtagerbetegnelser.
Det, du måske ikke ved, er, at de fleste stater giver dig mulighed for at udpege modtagere til dine bankkonti (dette betegnes som en "betales ved døden" eller "POD" -kontoen ) og også for dine ikke-pensionskonto til som en " overførsel på død " eller "TOD" -konto) . Derudover giver en håndfuld stater dig mulighed for at udpege modtagere til din ejendom ved brug af en overførsel på dødsverden eller modtagers gerning eller påtegning. I andre stater kan du bruge en ejendomshandel til at fastholde ejerskab af fast ejendom i løbet af din levetid og derefter videregive ejendommen til de begunstigede efter eget valg, efter at du dør uden at skulle forpligte ejendommen.
Brug en Revocable Living Trust
En genkaldelig levende tillid er en skriftlig aftale, der dækker tre faser af dit liv:
- Mens du lever og godt;
- Hvis du bliver psykisk uarbejdsdygtig og
- Når du dør.
Men det er ikke nok at underskrive den tilbagekaldelige levende tillidsaftale for at undgå sandsynligheden for din ejendom, når du dør. I stedet, når tillidsaftalen er underskrevet, skal du tage dine aktiver og title dem i navnet på din tillid. Først efter at din tilbagekaldte levende tillid er blevet rekordindehaveren af dine aktiver, vil de aktiver, der ejes af tilliden (i stedet for dig) undgå probat.
Dette kaldes finansiering af tilliden, og hvis du visualiserer din tillid som en spand, skal du fylde spanden med dine aktiver for at sikre, at aktiverne vil undgå probate, når du dør. Hvis nogen af dine aktiver sidder uden for tilliden (skovlen) på tidspunktet for din død, skal de ufinansierede aktiver blive forsøgt, medmindre de har en modtagerbetegnelse eller ejes med overlevelsesret til en person, som overlever dig.
Bundlinjen for at undgå probat
Som du kan se, er der kun et begrænset antal måder at undgå probate på. Hvad der rent faktisk vil fungere for dig, vil afhænge af dine egne unikke familie- og økonomiske situationer, men det er helt afgørende, at ved at bruge en eller flere af de ovenfor beskrevne teknikker for at undgå sandsynligheden for din ejendom, vil du skabe ro i sindet for dig samt ro i sindet for dine kære i en vanskelig periode.