De fleste nye investorer har ikke viden om at vælge individuelle aktier
Hvorfor ros for dette særlige finansielle produkt i lyset af sine mangler? Hvis du er en almindelig investor uden evnen til at læse en balance , resultatopgørelse eller pengestrømsopgørelse, og du mangler de midler, der er nødvendige for at ansætte en af de få hvide handsker, velbevarede private kapitalforvaltningsvirksomheder, der sørger for de rige og deres familiegenerationsplaner med flere generationer, vil en indeksfond give dig en masse bekvemmelighed til en relativt billig pris. Det er med andre ord "godt nok" for at få arbejdet gjort; en vigtig gennemførelse, når du overvejer, at et Morningstar-forskningspapir fandt, at investorer har tjent noget som et patetisk 3% afkast over perioder, da deres underliggende investeringer genererede 9% afkast, fordi de var så uhensigtsmæssige til at opbygge en portefølje.
Putte blunt, mange mennesker forstår ikke, at vellykket investering er oftest om at undgå store fejl.
Du skal erhverve en diversificeret samling af gode aktiver til gode priser, holde dem på en skatteeffektiv måde i lange perioder (ofte på 25 år eller derover), og lad tiden gøre resten. Hvis du ikke er særlig glad for at bruge direkte købsplaner og udbytte reinvesteringsplaner - en fantastisk strategi, hvis du har disciplinen til at holde fast ved det, og en der har samles mange mange hemmelige millionærer som mindstelønnen vagtmester Ronald Read, som akkumulerede $ 8,000,000 - indeksfonde er en anstændig mekanisme til at udnytte den samme formel.
1. Du kan spare penge ved at investere i lavprisindeksfonde
Når du investerer i lavprisindeksfonde, kan administrationsgebyret eller omkostningsforholdet være så lavt som 0,10% af aktiverne pr. År sammenlignet med 1% eller 2% for andre typer af fonde . I praksis betyder det, at for hver $ 100.000, du havde i en Roth IRA eller 401 (k) , ville du indirekte betale 100 dollars i gebyrer til pengeforvaltningsselskabet sammenlignet med at betale $ 2000 med en dyrere aktivt forvaltet fond. Det er en ekstra $ 1.900 pr. År i lommen. Over lange perioder er det hundreder eller tusindvis af dollars i ekstra rigdom.
Der er tidspunkter, hvor denne afvejning ikke er værd. For eksempel giver en registreret investeringsrådgiver eller et privat kapitalforvaltningsfirma i mange situationer betydelig ekstra værdi i form af skattestrategi, risikostyring og generationsoverførselshjælp (som f.eks. Brug af familiebegrænsede partnerskaber og likviditetsrabatter for at omgå giftskatbegrænsninger ) , for at nævne nogle få tilfælde. I disse scenarier vil jeg være forsigtig med at betale mere end 1,5% om året i administrationsgebyrer. Hvis du er en kontormedarbejder med $ 80.000 i investerbare aktiver, der bor i Des Moines, Iowa, er det ikke nødvendigvis værd at besværet eller bekostningen af at ansætte nogen sådan, hvis du endda kan komme ind i døren, hvilket meget sandsynligt ikke er en familieforbindelse (de fleste har mindste krav til åbningsbalance for kunder fra $ 500.000 til $ 10.000.000).
En indeksfond vil være dit bedste alternativ.
2. Lavprisindeksfonde giver udbredt diversificering på en del af omkostningerne
Hvis du er en lille investor, der ønskede at replikere S & P 500 ved at købe aktier af hver af de 500 aktier direkte, skal du bruge tusindvis af dollars i provisioner og investere millioner af dollars. (Dette gælder ikke for større investorer, som kun betaler en halv halv en aktie pr. Aktie i transaktionsomkostninger, i mange tilfælde med at rebalancering eller andre justeringstransaktioner håndteres af et softwareprogram.)
Med en omkostningsindeksfond kan du derimod ofte investere for så lidt som $ 500 gennem en pensionskonto eller $ 3.000 via en regulær mæglerkonto .
3. Lavprisindeksfonde findes for flere aktivaklasser, investeringsstrategier, markedsværdi og mere
Omkostningsindeksfonde er blevet så populære, at der nu er fonde, der dækker næsten ethvert investeringsmandat eller aktivfordeling, du måtte have.
Vil du kun investere i småkapitalværdier? Forbrugsstifter? Energilagre? Internationale lægemidler? Der er et indeks, der sporer det, der giver dig mulighed for at investere i en kurv af aktierne på rimelige omkostningsniveauer.
4. Lavprisindeksfonde kan være så enkle eller avancerede som du ønsker
Der er indeksfonde, der er helt uhensigtsmæssige for nye investorer, som dem, der besidder aktiver i fremmed valuta. For alle formål og formål er en indeksfond ikke mere sikker eller usikker end de underliggende investeringer, den har. Hvis du lægger 100% af din nettoværdi i en indeksfond med speciale i junkobligationer, er du ikke diversificeret, du ejer bare mange forskellige værdipapirer inden for junk-obligatorisk aktivklasse. En indeksfond er intet andet end en form for gensidig fond. Det er ikke en bestemt type investering.
5. Passiv investering i lavprisindeksmidler betyder ikke at skulle tænke meget på individuelle investeringer
Når du ejer en passiv indeksfond, investerer du i individuelle aktier, obligationer, REIT'er og andre værdipapirer, men du behøver ikke at tænke på de enkelte aktier.
Når du har fundet indeksfonden, der opfylder dine behov og risikotolerance, er ideen at købe den, så du ikke behøver at bruge fritiden til at afgøre, om Procter & Gamble er mere værd end Colgate-Palmolive, eller om US Bancorp er billigere end Wells Fargo & Company. Du behøver ikke se dine olielagre ned på 50% på grund af en glut på råvaremarkederne eller dine flyselskaber, der går konkurs efter en begivenhed som angrebene den 11. september 2001 . Selvfølgelig oplever du disse ting - de er meget, meget virkelige og du ejer individuelle lagre, du har arrangeret dine anliggender på en måde, som du ikke ser dem lineært for, medmindre du med vilje trækker indeksfondens lovgivningsansøgninger - men du kan forblive uvidende uvidende om dem, hvis du er villig til at risikere at have tro, den anvendte metode er stadig rimelig. Det har enorme fordele for visse typer af psykologiske profiler, der går direkte til hjertet af adfærdsmæssig økonomi.