I nogle tilfælde låner regeringen ikke penge direkte. I stedet tilbydes lån af långivere (som banker og finansieringsselskaber) og støttet af den amerikanske regering: regeringen lover at tilbagebetale, hvis du, låntageren, undlader at gøre det. Denne garanti reducerer risikoen for långivere og gør dem mere villige til at låne til attraktive priser, og de er også mere villige til at låne i situationer, hvor du ellers ikke kan kvalificere dig til et lån.
Der er flere typer lån til rådighed, og nye programmer lejlighedsvis kommer op som reaktion på begivenheder som miljøkatastrofer og andre kriser. De mest almindelige lånetyper er:
- Studielån
- Boliglån, herunder katastrofe- og boligforbedringslån
- Virksomhedslån, herunder gårde og rancher
Uddannelseslån
Hvis du har brug for hjælp til at betale for skole, er føderale studielån (under direkte lån) sandsynligvis din bedste mulighed. De er nemme at kvalificere sig til, de har konkurrencedygtige priser, og de giver fleksibilitet, når du kommer på dine fødder (og når du rammer lejlighedsvis hastighedsstød i livet). For eksempel kan du i løbet af arbejdsløshedsperioden midlertidigt springe over dine lån . Du kan også reducere din nødvendige lån betaling for at gøre det overkommeligt (givet dit indkomstniveau).
Fælles lån programmer omfatter:
- Perkins Lån - det første valg til studerende, selvom du måske ikke kvalificerer dig
- Stafford Lån - nemt at kvalificere sig til. Renter kan blive tilskud.
- PLUS Lån - Forældre kan låne store beløb - men det betyder, at forældre skal tilbagebetale
Når man låner til uddannelse, er det næsten altid mest hensigtsmæssigt at låne så meget som muligt fra regeringsprogrammer, inden man vender sig til private långivere .
Private långivere kan også tilbyde låntagervennlige funktioner, men de er langt mindre generøse end statslån. De har ofte variable rater, og de er sværere at kvalificere sig til (du har brug for god kredit eller en cosigner ).
Statslån til boliger
Den føderale regering opfordrer hjemsted. Der er bestemt en debat om dette emne, men begrundelsen er, at boligejere har mulighed for at opbygge egenkapital i deres hjem og forbedre deres levestandard. De er involveret i samfundet, de bryr sig om deres egenskaber, og de nyder følelsen af kontrol over deres levende miljø.
First-Time Homebuyer Programmer
De hjælper folk med at komme ind i hjemmet. Disse kan tilbydes via føderale eller lokale regeringer programmer og nogle nonprofit organisationer. Funktioner omfatter typisk down payment assistance eller lave renter. Men disse programmer er ikke en fri for alle. Låntagere er typisk begrænset til visse indkomstbeslag, og der kan være grænser for, hvor meget du kan drage fordel af en stigning i dit hjems værdi.
FHA lån
De er blandt de mest populære muligheder for låntagere, der ønsker at lave en lille forskudsbetaling. Du kan lægge så lidt som 3,5%, og det er nemmere at bruge gaver og indrømmelser for at dække lukning omkostninger.
Du skal dog betale en ekstra forsikringspræmie og over længere perioder, som måske ikke virker til din fordel. Læs mere om, hvordan FHA-lån fungerer .
Refinansieringsprogrammer
Realkrisen er bag os, men nogle er endnu ikke genoprettet. Andre, lokale faktorer kan også bringe et hjems værdi ned. Hvis du ikke kan refinansiere (fordi du f.eks. Er under vand), er der stadig flere realkreditprogrammer til rådighed .
Andre programmer
Flere andre mindre populære lån programmer støttes af regeringen eller offentlige myndigheder. For eksempel er VA-lån tilgængelige for servicemedlemmer og veteraner, og USDA-lån tilbyder op til 100% finansiering for visse låntagere i landdistrikterne.
Forbedring og reparation
Hvis du ejer et hjem, der har brug for reparation (eller du køber en), er regeringen villig til at hjælpe med at gøre dit hus og kvarter til et rent, sikkert og godt oplyst sted.
FHA 203 (k) lån yder finansiering til køb eller rehabilitering af et hjem. Efter en katastrofe yder USA Small Business Administration (SBA) finansiering til reparationer til din primære bolig og erstatter visse ejendele. Selv om det er et SBA-lån, behøver du ikke at eje en virksomhed.
Ud over at understøtte lån tilbyder regeringen programmer, der kan hjælpe dig med at reducere det beløb du låner. Offentlige ansatte som retshåndhævende myndigheder, lærere, brandmænd og EMT'er kan også drage fordel af programmet Good Neighbor Next Door.
Grønne projekter
Lokale myndigheder kan også tilbyde programmer, der hjælper med energieffektivitetsopgraderinger. PACE-programmer giver penge til projekter som solinstallationer, bæredygtig landskabspleje og meget mere.
Virksomhedslån
En stigende tidevand flyder alle både: små virksomheder skaber arbejdspladser til folk i samfundet, og de skaber skatteindtægter for lokale og føderale regeringer. Hvis du har brug for hjælp til at starte eller vokse dit venture, skal du først købe statslige låneprogrammer. SBA-lån skal være dit første valg, og de er tilgængelige hos mange lokale banker og kreditforeninger.
Selvom regeringen hjælper med at garantere lån, skal du også sætte huden i spillet. Vær forberedt på at yde en personlig garanti på de fleste erhvervslån, du ansøger om.
Den SBA 7 (a) small business lån er det mest populære lån program, der giver op til $ 2 millioner. Andre lån er tilgængelige for mindre virksomheder. SBA fremmer især mikroloanprogrammer til at hjælpe små virksomheder og nonprofits udvide.
Personlige lån
Den føderale regering tilbyder ikke (eller garanterer) personlige usikrede lån . Låneprogrammer har tendens til at tjene et bestemt formål som at finansiere din uddannelse, starte og vokse en virksomhed eller fremme et sikkert og velholdt bolig. Det er sværere at påvirke, hvordan penge bliver brugt med et personligt lån, så politikker er mindre tilbøjelige til at opmuntre den slags gæld. Dine bedste muligheder for et personligt lån er:
- Besøg en lokal bank eller kreditforening og ansøg om et lån
- Prøv en velrenommeret online långiver eller P2P långivningstjeneste
Fordi der ikke er nogen statsgaranti på denne gæld, kan du få en vanskeligere tid at blive godkendt: Du skal bruge anstændig kredit og tilstrækkelig indkomst til at kvalificere dig for lånet. Hvis du har problemer med at blive godkendt, skal du muligvis pantsætte sikkerhedsstillelse eller bede nogen om at lave et lån med dig.