Er du klar til højere rente?
Alle kortsigtede renter følger den foderbaserede rente. Det er hvad bankerne opkræver hinanden for overnight lån af fodermidler . Federal Open Market Committee forhøjede fodermidlerne med 1/4 point den 21. marts 2018, mødet .
Udvalget opmuntres af stabil økonomisk vækst, positive jobrapporter og en sund inflation. Den nuværende pengesats er 1,75 procent. Udvalget begyndte at hæve satserne i december 2015, efter at recessionen var sikkert forbi. Det forventer at øge sin benchmark rate til 2 procent i 2018.
Langfristede renter følger det 10-årige udbytte . Pr. 21. marts 2018 var det 2,89 procent. Efterhånden som økonomien forbedrer efterspørgslen efter Treasurys falder. Udbyttet stiger, da sælgere forsøger at gøre obligationerne mere attraktive. Higher Treasury udbytter drive renter på langfristede lån, realkreditlån og obligationer. Men der er fem trin, der beskytter dig mod højere renter .
Besparelser og cd'er
Renterne for opsparingskonti og indskudsbeviser sporer London Interbank Offer Rate . Det er rentebankerne, der opkræver hinanden for kortfristede lån. Bankerne betaler dig lidt mindre end Libor, så de kan tjene penge.
Besparelseskonti følger Libor-kursen på en måned, mens cd'er følger længere sigt. Libor er som regel et par tiendedele af et point over den fodermidler.
Kreditkortpriser
Banker baserer kreditkortrenter på primærkursen . Det er hvad de opkræver deres bedste kunder for kortfristede lån. Det steg til 4,50 procent lige efter den øgede pengesats steg.
Banker kan opkræve alt fra 8 procent til 17 procent mere for kreditkort satser, afhængigt af din kredit score og typen af kort .
Home Equity Lines af kredit og justerbare rente lån
Fødevarefonden styrer rentetilpasningslån . Disse omfatter hjemme egenkapital kreditlinjer og eventuelle variabel rente lån.
Auto- og kortsigtede lån
Faste renter på tre til fem årige lån følger ikke prime-sats, Libor, eller kursen for fodermidler. I stedet er de ca. 2,5 procent højere end en, tre og fem års statsobligationsrenter . Udbytter er det samlede afkast investorer modtager til at holde regningerne.
US Treasury sælger dem ved en auktion til en fast rente, der løst sporer Fed-midlerne. Investorer kan så sælge dem på det sekundære marked. Mange andre faktorer påvirker deres udbytte. Disse omfatter efterspørgslen efter dollaren fra forexhandlere. Når efterspørgslen efter dollaren stiger, så kræver efterspørgslen efter Treasurys. Investorer vil betale mere for at købe dem. Da renten ikke ændres, falder det samlede udbytte.
Efterspørgslen efter Treasurys øges også, når der er globale økonomiske kriser . Det skyldes, at den amerikanske regering garanterer tilbagebetaling. Alle disse faktorer betyder, at renten på langfristet gæld ikke er så let at forudsige som dem, der er baseret på den matede fondskurs.
Realkreditlån og Studielån
Bankerne fastsatte faste renter på konventionelle realkreditlån og lidt højere end renten på 10, 15 og 30-årige statsobligationer og obligationer . Det betyder, at renten på langfristede lån stiger sammen med de udbytter. Det samme gælder for studielån. Realkreditrenterne har et tæt forhold til statsobligationsrenter .
Obligationer
Statlige, kommunale og virksomhedsobligationer konkurrerer med amerikanske Treasurys for investorernes dollars. Da de er mere risikable end amerikanske statsobligationer, skal de betale højere renter. Her er flere typer obligationer .
Standard & Poor's vurderer risikoen for misligholdelse. Obligationer med den højeste risiko, der hedder high yield obligationer , betaler mest afkast. Når statsobligationerne stiger, så forbliver disse obligationer fortsat konkurrencedygtige.