Dette gælder for enhver form for lån, du måtte ansøge om, herunder hjem og auto lån, kreditkort, personlige lån og erhvervslån.
Når der er en sammenkobling mellem det, du troede var muligt, og hvad din långiver er enig i, er det værd at indsnævre det kløft.
Analysér din situation
Find ud af hvorfor din ansøgning ikke blev godkendt. Långivere er generelt glade for at give dig en forklaring, og de er forpligtet til at give visse oplysninger, så der er ingen grund til ikke at finde ud af.
De mest almindelige årsager til at blive nægtet kredit er:
- Problemer med din kredit eller en lav kredit score
- Ikke nok indkomst
Dårlig (eller ingen) kredit: Långivere ser på din lånehistorie, normalt i form af dine kreditscorer , når du ansøger om et lån. De ønsker at se en solid historie med at låne og tilbagebetale lån. Du har dog muligvis ikke lånt meget, eller du har måske oplevet nogle udfordringer og faktisk misligholdt på lån i fortiden.
Hvis kredit var synderen, er din långiver forpligtet til at give dig en meddelelse om ugunstige handlinger , idet du forklarer, at din kredithistorie blev brugt imod dig, hvilket giver en grund som misligholdte lån eller for mange henvendelser og forklarer visse rettigheder, du har.
Meddelelsen skal forklare, hvordan du kan se dine kreditrapporter, ofte gratis . Den gode nyhed er, at du kan forbedre din kredit.
Ikke nok indkomst: Långivere ønsker at se, at du er i stand til at foretage de mindste månedlige betalinger, før de godkender dit lån. Med nogle lån, såsom boliglån, långivere er forpligtet ved lov til at beregne din evne til at tilbagebetale.
De fleste långivere bruger en gæld til indkomstforhold for at se, om du kan håndtere betalingerne ved godkendelse af dit lån. De sammenligner, hvor meget du tjener hver måned til, hvor meget du bruger på gældsafdrag, under forudsætning af minimumsbetalinger . Hvis det ikke ser ud som om du har råd til den nye gæld, afviser de din ansøgning.
Andre problemer: Af og til vil du blive afvist af andre grunde. For eksempel går rent faktisk ikke pantelån igennem, fordi en vurdering ikke kom høj nok til at retfærdiggøre lånets størrelse.
Ved ansøgning om små virksomheder lån, långivere ofte se på virksomhedsejerens personlige kredit. Medmindre virksomhedsejere løfter personlige aktiver som sikkerhed eller virksomheden er veletableret, er chancerne for at blive godkendt slanke.
Før genanvendelse
Spar dig selv tid og frustration, før du ansøger om dit næste lån. Se på dig selv på samme måde som långivere gør, og kontroller for eventuelle røde flag i din kredit, og se om du virkelig har tilstrækkelig indkomst til at tilbagebetale lånet.
Undersøg din kredit rapport, og spørg långivere, hvis du forudser eventuelle problemer. De vil gerne forklare, hvad der betyder noget, og hvad ikke, og hvor længe skal du vente efter visse begivenheder som afskærmning. Det er også værd at spørge, hvad långiveren ønsker at se for din gæld til indkomstforhold.
Hvis du bruger en lille lokal institution som en lokal kreditforening , kan du muligvis tale med en långiver direkte for at lære alt, hvad du har brug for, og blive forberedt, før du udfylder en anden ansøgning.
Du kan også arbejde gennem følgende trin for at rydde op i din økonomi og blive en bedre lånekandidat.
Quick Clean-Ups
Løs fejl: Hvis du har fejl i din kreditrapport, skal du rette dem. Du bør ikke holdes ansvarlig for computerfejl eller en andens handlinger. Du har ret til at få fejl fjernet . Ved store køb som et hjem køb, kan du få fejl rettet og din kredit score opdateres inden for et par dage ved hjælp af hurtig rescoring .
Betal af anden gæld: Dine andre lån kan være en del af problemet. Långivere ser på, hvor meget du bruger på gældsafdrag hver måned, så en reduktion af udgiften får dig til at se bedre ud som låntager.
Umiddelbare strategier
Nedbetaling: En større forskudsbetaling til et hjem eller en bil kan hjælpe dig med at blive godkendt . Du vil ende med at låne mindre, hvilket betyder, at dine månedlige betalinger bliver lavere. Plus, långivere har mindre risiko med et lavere lån til værdi forhold , så de kan være villige til at godkende et lån selv uden perfekt kredit.
Brug sikkerhedsstillelse: Hvis du ansøger om et personligt eller virksomhedslån, kan sikkerhedsstillelse hjælpe dig med at blive godkendt. Tilbyde at løfte noget af værdi for at hjælpe med at sikre lånet . Bare vær opmærksom på risiciene: Du kan miste dit hjem i afskærmning, eller dit køretøj kan genoptages, hvis du ikke foretager betalinger. Tag kun risici, der giver mening. Det er ikke værd at bruge et boliglån til at betale for en ferie eller luksusbil.
Få en cosigner: Din indkomst og / eller kredit var ikke tilstrækkelige til at blive godkendt, men du har måske bedre odds, hvis du kan tilføje en andens indkomst og kredit til ansøgningen, forudsat at de har god kredit og anstændig indkomst. En cosigner gælder med dig , og den person vil være ansvarlig for tilbagebetaling af lånet. Hvis du undlader at tilbagebetale, vil långiveren gå efter både dig og din cosigner, og hendes kredit vil lide, så brug kun en cosigner, der er villig og i stand til at forstå denne risiko.
Anvend et andet sted: Du er blevet nægtet, men det er kun en långivers mening. Det er værdifuld information, og du bør se på din kredit og indkomst, men en anden långiver kan godkende dit lån. Du behøver ikke at vente før du ansøger igen efter en afvisning, du skal bare gå et andet sted.
Prøv en lokal bank eller kreditforening, og tjek med online-kun långivere . Med visse lån som f.eks. Bolig- og auto lån er det bedst at "samle" dine ansøgninger i et kort vindue på 30 til 45 dage i længst omfang for at minimere skade på din kredit fra for mange hårde henvendelser på kort tid .
Langsigtede strategier
Medmindre du bliver nægtet, var det et fluke, vil du nyde godt af at foretage nogle ændringer, så det er lettere at låne. Følgende trin vil holde din økonomi sund på andre måder.
Byg din kredit: Låning bliver lettere i fremtiden, hvis du opbygger en stærk kredithistorie. Det betyder at du skal låne og tilbagebetale lån til tiden. Din kredit vil gradvist blive bedre, og du får bedre renter og færre afslag fremadrettet.
Bliv fanget: Hvis du er bagud på et af dine lån, er det tid til at få tingene ryddet op, så din kredit kan begynde at helbrede. Det betyder ikke nødvendigvis, at du betaler 100 procent af hvad du skylder, selv om det ville være den bedste løsning. Kontakt dine kreditorer for at udarbejde en betalingsplan og få skriftlig aftale om at fjerne negative oplysninger fra dine kreditrapporter.
Betal ned gæld: Dine eksisterende lån påvirker din evne til at få nye lån. Betaling af gammel gæld vil øge mængden af din månedlige indkomst, der er tilgængelig for nyere lån.
Forøg indkomst: At tjene mere er lettere sagt end gjort, men det er mindst værd at være opmærksom på din indkomst, når du skal låne penge. Hvis du ser på livsændringer som at afslutte et job, er det bedst at gemme dem for, efter at du er blevet godkendt til dit lån, og kun når du har en plan for at betale gælden.