Bedste investeringsstrategier til at minimere beskatning
At reducere skat er en af de bedste måder at øge dit investeringsafkast på. Derfor er en god skattestrategi et integreret aspekt af en god investeringsstrategi.
Her er nogle af de bedste måder at reducere skatter på fonde:
Hvis dine fonde er opbevaret i en skatteudskudt konto, som f.eks. En IRA, 401 (k) eller skattebeskyttet annuitet, kan du undgå en stor skatteregning ved at foretage en overdragelse eller ved at tage dine udlodninger i mindre mængder, spredt over mere end et kalenderår.
Hvis du har en 401 (k) og ikke har brug for pengene nu, er du klog til at undgå skatter i alt ved at overføre dine 401 (k) penge til en anden kvalificeret plan, som f.eks. En IRA. Hvis du har brug for at hæve penge af en eller anden grund, kan du bare tage det beløb, du har brug for fra din IRA, i stedet for at blive beskattet på hele saldoen, som i tilfælde af en engangsbeløb fordelt på 401 (k).
Overvej dette eksempel. Når du trækker penge fra en skatteudskudt konto, er du generelt skyldig i indkomstskat (plus en 10% tidlig tilbagetrækning straf i nogle tilfælde), og du er beskattet til din øverste føderale skatteprocent. Lad os sige, at din indtjening (fra dit job) sætter dig i den 15% føderale skattekonsol. Lad os også sige, at du vil flytte op til 25% skatteprocenten, hvis din indkomst stiger med mere end $ 10.000. Hvis du har en 401 (k) balance på $ 20.000 og tager en engangsbeløbet i et kalenderår, vil du ikke kun eje indkomstskat på hele beløbet, men du vil betale med den højere 25% sats, snarere end 15% .
Men hvis du tager $ 10.000 i indeværende år og venter på at tage ud de ekstra $ 10.000 i det følgende år, vil du kun blive beskattet hver gang med 15% satsen (forudsat at din arbejdsindkomst fra dit job forbliver den samme). Så indkomstskatter på $ 20.000 til 25% er $ 5.000. Men føderal skat på to $ 10.000 fordelinger i separate år på 15% ville være en samlet skatteregning på $ 3.000 (en besparelse på $ 2000)!
For ikke at blive forvekslet med aktivallokering er aktivplacering en strategi for at vælge passende kontotyper (finde den bedste placering) for dine investeringer. Beskatning er væsentligt anderledes i udskudt regnskab end i mæglerkonti. Salg af fonde i en skatteudskudt konto, såsom en IRA eller 401 (k), vil ikke generere kapitalgevinster. Faktisk genererer salgsfonde ingen skat (selvom andre afgifter kan gælde). Også indtægter fra udbytte beskattes ikke i IRA eller 401 (k) s, indtil de trækkes tilbage på et senere tidspunkt, såsom pensionering.
Midler, der genererer ringe eller ingen skat, bør afholdes i mæglerkonti, og fonde, der kan generere skat, bør afholdes i skatteudskudte konti. For eksempel kan du i en mæglerkonto overveje at bruge skatteeffektive midler, som f.eks. Kommunale obligationsfonde eller midler, der genererer ringe eller ingen udbytteindtægter, såsom visse børsnoterede fonde (ETF) , indeksfonde eller vækstfondsmidler.
P lan frem for din kapitalgevinstfordelingGensidige fonde er forpligtet til at fordele 95% af de nettogevinster, der genereres i deres porteføljer til sine aktionærer. For at hjælpe aktionærer med at forberede sig på udbyttefordelinger, foretager investeringsforetagender generelt investeringsgevinster, der begynder i oktober.
Disse estimater for realisationsfordeling kan hjælpe investeringsforvaltere (som ejer kapital i skattepligtige konti) planlægge frem til skattedagen.
Ved, hvordan og hvornår skal man drage fordel af skatteløsning
Hvis du sælger din aktiefond til en højere pris, end du har købt den, vil du have en gevinst. Hvis du sælger din fond til en lavere pris, end du har købt den, har du et tab af kapital. Når du bruger kapitalgevinster til at kompensere for kapitalgevinster eller for at reducere regelmæssig indkomst, gør du noget, der hedder skatteforhøjelse. Når du genererer en kapitalgevinster, kan du skylde kapitalgevinstskat (medmindre investeringen opbevares i en skatteudskudt konto, som f.eks. En IRA eller 401 (k)). Et kapitalgevinst kan dog enten kompensere for gevinsten, eller hvis der ikke var kapitalgevinster i skatteåret, kan du bruge op til $ 3.000 for at reducere din faste indkomst.
Hvis nettotab overstiger 3.000 USD, kan en investor overføre ubrugte tab i fremtidige skatteår.
Skat af skat er ofte en investeringsstrategi, der er en del af året, men en klog investor vil være opmærksom på alle fondskøb og salg i løbet af året og træffe investeringsbeslutninger baseret på investeringsmål, ikke markedets luner.
Lær hvordan gensidig fond udbytte beskattes
Det er vigtigt først at bemærke, at aktionærer i fonden kan beskattes på fondens udbytte, selv om disse udbetalinger modtages kontant eller geninvesteres i supplerende aktier i fonden. Også for visse skattefordelte og skattefordelte konti, såsom en IRA, 401 (k) eller livrente, er udbytte ikke skattepligtige for investoren, mens de holdes på kontoen. I stedet vil investor betale indkomstskatter på udbetalinger i skatteåret, fordelingen (tilbagetrækning) foretages. Nogle fonde, såsom kommunale obligationer, kan betale indkomst til aktionærer, der er fritaget for føderal beskatning.
For skattepligtige konti, såsom individuelle og fælles mæglerkonti, er investeringsafkast generelt beskattet enten som almindelig indkomst (beskattet ved indkomstskattesatsen) eller som kvalificeret udbytte (skattepligtig op til en maksimumsats på 15%). Ordinære og kvalificerede udbytte rapporteres til investeringsforeninger på skatteformular 1099-DIV . Til indgivelse af skat indberetter den gensidige investor (skattepligtige) udbytte på Form 1040, Skema B og Formular 1040, Linjer 9a og 9b.
I forbindelse med beskatning er udbytte kun et problem for afgiftspligtige konti, såsom individuelle og fælles mæglerkonti (ikke skattefordelte konti, såsom IRA'er, 401 (k) s eller skattebeskyttede annuiteter). Hvis du beslutter at tilføje en fond til din investeringsportefølje, især i slutningen af et kalenderår, kan du ende med at modtage udbyttebetaling. Dette kan være et positivt løft til din porteføljeafkast, men hvis du ikke investerer specifikt til indkomst, kan du ikke have den ekstra skat. På samme måde, hvis du tænker på at sælge aktier i en investeringsforening, kan du måske sælge det inden udbyttedatoen for at undgå skatten.
For at undgå skatten på udbytte ved udgangen af et år skal du være opmærksom på Udbytteuddelingen , hvilket er den første dag, hvor nye købere af en aktie ikke modtager udbyttet. Denne dag er normalt to handelsdage før udbytteoptagelsesdatoen, fordi aktierne afregnes tre dage efter handelsdatoen (benævnt 'T + 3' afviklingsperiode for 'Handelsdato plus tre').
For større forståelse, vil alle ejerne af aktiebeholdningen dagen før Udbyttedato modtage udbyttet. Denne dag før Ex-Dividend kaldes en Udbyttedato . For eksempel hvis Ex-Dividend Date var i dag, og du købte eller solgte dine aktier i dag, vil du stadig modtage udbyttet, selvom du solgte det i morgen. Anm .: En akties aktiekurs falder normalt på udbytte-dagen med et beløb svarende til det udbetalte udbytte, fordi et udbytte er et fald i selskabets aktiver, og den justerede aktiekurs vil afspejle dette.
Skatteeffektive midler genererer kun lidt eller ingen udbytte eller kapitalgevinster. Derfor vil du gerne finde gensidige fondstyper, der matcher denne stil, hvis du vil minimere skatter på en regelmæssig mæglerkonto (og hvis dit investeringsmål er vækst - ikke indtægt). For det første kan du eliminere de midler, der typisk er mindst effektive (genererer de fleste afgifter).
Væsentlige fonde, der investerer i store virksomheder, som fonde med storkapitalfond, især i kategorien med stor værdi, producerer typisk højere relative udbytter, fordi store virksomheder ofte overfører nogle af deres overskud til investorer i form af udbytte. Obligationsfonde producerer naturligvis indtægter fra renter modtaget fra de underliggende obligationsbeholdninger, så de er heller ikke skatteeffektive. Du skal også være forsigtig med aktivt forvaltede fonde, fordi de forsøger at "slå markedet" ved at købe og sælge aktier eller obligationer. Så de kan generere for store kapitalgevinster i forhold til passivt forvaltede midler .
Brug midler med lav omsætningsprocent
Et aspekt af skatteeffektivitet er et lavt omsætningsforhold, der udtrykkes som en procentdel af en bestemt fonds beholdninger, der er blevet erstattet (omstillet) i det foregående år. Et lavt omsætningsforhold indikerer en købs- og holdstrategi for aktivt forvaltede fonde, men det er naturligt forbundet med passivt forvaltede fonde , såsom indeksfonde og børsnoterede fonde . Generelt vil en fond med højere relativ omsætning generelt have højere handelsomkostninger ( omkostningsforhold ) og højere skatteomkostninger end en fond med lavere omsætning. Sammenfattende betyder lavere omsætning generelt en højere nettoafkast .
Analyser skatteomkostningsforholdet
Ligesom det lyder, er skatteomkostningsforholdet en måling af, hvordan skatter påvirker nettoafkastet af en investering. F.eks. Hvis din investeringsforening tjener 10% afkast før skat, men skatteomkostningerne afholdt af fonden, reducerer det samlede afkast til 9%, er skatteomkostningerne 1%. Investorer kan finde afkast før skat, skattejusteret afkast og skatteomkostningsforhold for fonde på Morningstar .
Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussion, og bør ikke fortolkes som skatterådgivning eller investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.