Hvad udgør Mortgage Loan Svindel?
Det er en big deal. Den såkaldte " kreative finansiering " gik ud på 1970'erne sammen med bellbund. Hvis långiveren senere opdager, at en del af din låneansøgning er fejlagtig, kan banken ikke kun kræve fuld betaling af dit lån, men du kan betale bøder på seks figurer og finde, at FBI ringer til din dørklokke, fordi du skal i fængsel.
Hvad er en Common Mortgage Loan Fraud Schemes?
FBI definerer pant bedrageri som "enhver væsentlig fejlinformation, vildledelse eller udeladelse påberåbt af en garantist eller långiver til at finansiere, købe eller forsikre et lån".
Her er et par eksempler på svigagtige realkreditordninger:
- Uanmeldte kickbacks: Hvis du træffer en aftale med en hjem sælger om at give dig en stor masse kontant eller at skubbe en check på tværs af lukningsbordet, siger du at betale for et nyt tag , og hvis långiveren ikke ved det - - fordi det ikke er angivet i købsaftalen eller i tillægget eller i din forventede afsluttende erklæring - det er pant bedrageri.
- Stille andet pant: En låntager uden en forskudsbetaling kan begå pant bedrageri ved at låne nedbetalingen fra sælgeren i stedet for at give sælgeren et stille andet pant , som ikke er registreret (eller registreres efter lukning) og skjult fra långiveren.
- Forfalskende beskæftigelsesindtægter: Statsindkomstlån blev oprindeligt oprettet for selvstændige, hvis indkomst er vanskeligt at kontrollere, men nogle beskæftigede låntagere blæser deres indkomst ud over en W-2.
- Ikke-ejer beboer hævder belægning: Långivere tilbyder højere renter og mindre favorable vilkår til ejere af beboere, fordi långiverens risiko er højere. Hvis du ikke har til hensigt at bo i ejendommen, lover du ikke, at du vil
- Udbetalingsgaver, du vil tilbagebetale: Begge parter, giveren og modtageren begår lånebedrag, hvis gaven skal tilbagebetales. Gaver kan ikke tilbagebetales.
- Opblæst købspris: Hvis du har to købsaftaler og sender den falske kontrakt med den højere salgspris til långiveren i håb om at opnå en højere vurdering , er det pant bedrageri.
- Forfalskning af indskud: Uærlige låntagere, der ikke har en alvorlig pengeindbetaling, kan i kontrakten angive, at depositumet blev betalt uden for spærringen, hvilket er svigagtigt.
Professionel Mortgage Svig
Hvor lang tid i virksomheden er, er ingen garanti for, at din "betroede rådgiver" ikke er en skurk. En Pennsylvania Mortgage Broker fik 30 år bag barer efter at have bedraget mere end 800 låntagere i en Ponzi ordning , som på en eller anden måde holdt alle bolde i luften i 20 år. En Kansas City, Missouri, appraiser påstod sig skyldig i pant bedrageri og blev dømt til 20 års fængsel plus en $ 500.000 bøde. Ordninger sker hver dag.
Aviserne er fyldt med lignende historier.
Mortgage Svig i Sacramento, Californien
Jeg hjalp et ungt par til at købe et hjem i Sacramento, CA, der var gået i afskærmning og ved et uheld snuble over et pant bedrageri ordning. Det var ikke for svært at sammenlægge det foregående scenario.
Lad os sige, at den sidst solgte i november til 600.000 dollars. Noteringsmægleren var en realkreditmægler uden sporbar fortegnelse over salg af fast ejendom. Han repræsenterede også køberen. Selvom jeg ikke har nogen konkret viden om, at realkreditmægleren arrangerede finansieringen, forekommer det sandsynligt, da det var den primære forretning, at arrangere lån.
Jeg ville vove at gætte, at tjene begge sider af ejendomsprovisionen , plus lukning af lånepoints - summen af disse beløb kun over 40.000 kr. - kunne have været pengefaktoren for pant bedrageri.
Hjemmet blev opført i fire måneder uden tilbud på $ 550.000, men det pludselig solgt til 600.000 dollar - på et købers marked, da ejendomsværdierne faldt og ikke steg. Køberen besatte aldrig ejendommen ved lukning, men i stedet lejede den ud.
Den $ 50.000 forskel lined nogen lommer. Det kunne være realkreditmægleren , vurdereren, sælgeren, køberen eller alle fire af dem.
Køberen indsamlede husleje og lavede aldrig en realkreditbetaling på sine 100% -finansierede lån på i alt $ 600.000. Dette var let at regne ud, fordi en november-lukning betød, at den første pantbetaling skulle betales i januar. Långivere normalt vente to til tre måneder efter låntagere standard før indgivelse af notice of default .
I marts blev der indgivet en meddelelse om standard, og hjemmet blev afskediget i juni. Långiveren udstødte lejere og satte boligen på markedet i juli. Mine købere købte dette hjem i august for omkring $ 400.000.
Hvis du mistænker realkreditbedrageri
Hvis du bliver kontaktet af en fast ejendom professionel, der beder dig om at være en del af et pant bedrageri ordning, rapportere gerningsmændene til FBI. Husk, hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis en fidus. Videre ved, at pant bedrageri er imod loven og en retsforfølgelig forbrydelse. Hvis du har mistanke om, at du bliver bedt om at bryde loven, skal du i det mindste tale med en velrenommeret ejendomsadvokat eller licensudstedende myndighed i din stat, inden du går videre med dine planer.